Mejores préstamos personales 2024

Si buscas un préstamo personal para cualquier tipo de proyecto, es necesario que compares entre las opciones que hay en el mercado. De esta forma, podrás elegir el que se adapte a tus necesidades financieras y te ofrezca mejores condiciones.

No obstante, para facilitarte esta tarea, hemos analizado los mejores préstamos personales y en este post te los mostramos de forma clara y detallada.

Ranking Mejores préstamos personales 2024

Si establecemos un ranking en función del precio o tipo de interés aplicado, estas son las primeras 10 opciones que deberías tener en cuenta.

Análisis préstamos personales 2024

Como vas a descubrir si sigues leyendo, para valorar una oferta y decidir cuál es el mejor préstamo personal, es preciso analizar todas las condiciones, sus pros y sus contras.

Por ello, a continuación mostramos un análisis más detallado de algunos de los mejores préstamos personales.

Préstamo MyInvestor

En términos de coste, el préstamo personal que ofrece MyInvestor es el mejor del mercado. Este neobanco te ofrece hasta 200.000 € a pagar en un período máximo de 20 años con unas excelentes condiciones.

Sin embargo, debes tener en cuenta que se trata de un préstamo para inversores. Es decir, únicamente está disponible para aquellos que aportan capital a sus carteras de fondos indexados y exige que dejes pignoradas tus inversiones, las cuales te siguen proporcionando rentabilidad, pero no puedes reembolsarlas o traspasarlas.

Además, la formalización del préstamo se realiza ante notario. Sin embargo, la entidad asume este gasto.

Ventajas del préstamo personal de MyInvestor:

• ✔️Tipo de interés más bajo del mercado (3,50%).
• ✔️Aprobación inmediata.
• ✔️Sin comisiones.
• ✔️Permite importes elevados (desde 5.000 € hasta 200.000 €).
• ✔️Plazos de amortización dilatados (entre 1 y 20 años).

Inconvenientes del préstamo personal de MyInvestor:

• ❌Necesitas tener un mínimo de 10.000 € invertidos en esta entidad.
• ❌Las garantías exigidas son de 2:1. Es decir, necesitas al menos 10.000 € invertidos para conseguir un préstamo de 5.000 €. Si quieres solicitar una mayor cantidad, deberás aumentar las garantías.

Nuevos préstamos WiZink

Otro de los préstamos personales más destacados es el que te ofrece WinZink. Con sus nuevas ofertas puedes conseguir financiar cualquier necesidad, emergencia o proyecto desde el 8,30% TAE.

Sin embargo, tienes que tener en cuenta la palabra “desde”, tanto en este como en otros préstamos, dado que la entidad estudiará tu solvencia y capacidad de devolución para determinar el riesgo de la operación y, por lo tanto, el tipo de interés que te cobrará.

Eso significa que el precio final del préstamo se debe calcular en función de tus circunstancias y en este caso puede alcanzar hasta un 12% TIN (12,68% TAE). No obstante, con este préstamo puedes obtener hasta 30.000 €, a pagar en un plazo máximo de 96 meses.

Ventajas del préstamo personal de Wizink:

• ✔️Condiciones competitivas.
• ✔️Sin comisiones.
• ✔️Tramitación 100% online y respuesta rápida.
• ✔️Puedes conseguir el préstamo sin necesidad de cambiar de banco.

Inconvenientes del préstamo personal de Wizink:

• ❌En la práctica suele ser difícil la concesión de un préstamo personal al tipo de interés más bajo.
• ❌La entidad aplica una estricta política para aprobar las solicitudes.

Préstamo Openbank

Openbank, el banco online del Grupo Santander también te ofrece la posibilidad de conseguir hasta 24.000 €, con un plazo de amorización máximo de 60 meses, sin cambiar de banco y desde un 5,06% TAE.

Para estudiar tu solicitud no es necesario que aportes ningún tipo de documentación. Además, debido a que se trata de una entidad nativa digital, puedes realizar todo el proceso de contratación y gestionar todos los servicios a través del área de clientes de la web o de la app para móviles de Openbank.

Ventajas del préstamo personal de Openbank:

• ✔️Se trata del banco digital más grande de Europa y cuenta con respaldo del Grupo Santander.
• ✔️Sin comisiones de estudio ni apertura (la única comisión que aplica es por amortización anticipada).
• ✔️Puedes obtener el dinero de forma rápida, fácil y cómoda.
• ✔️Condiciones de financiación atractivas.
• ✔️Sin cambiar de banco.

Inconvenientes del préstamo personal de Openbank:

• ❌Necesitas justificar una fuente de ingresos estable para la concesión (aportar una nómina, pensión, declaraciones de impuestos para autónomos, etc.).

Préstamo Younited Credit

Younited Credit también ofrece un precio atractivo para su línea de préstamos personales. Se trata de un producto 100% online y puedes obtener hasta 50.000 €, con un plazo de amortización máximo de 84 meses. Los intereses asociados son de un 5,07% TIN y un 5,55 % TAE.

Se trata de un conjunto de préstamos segmentados según la finalidad (reformas, coche, estudios, reunificación de deudas, etc.). Por consiguiente, las condiciones pueden variar en función de cuál sea el propósito del préstamo, el importe máximo y otros pormenores.

Ventajas del préstamo personal de Younited Credit:

• ✔️Procedimiento de tramitación simple y respuesta breve.
• ✔️Permite conseguir elevados importes (hasta 50.000 €).
• ✔️Sin comisiones.
• ✔️Sin avales.
• ✔️Sin cambiar de banco.

Inconvenientes del préstamo personal de Younited Credit:

• ❌La entidad aplica unas estrictas políticas para la aprobación de los productos financieros.
• ❌En función de tu solvencia y tus condiciones de riesgo, es posible que el tipo de interés aumente hasta un 15,99% TAE (para el caso del préstamo para reformas).
• ❌El importe y el plazo de amortización máximo también varían según el tipo de préstamo solicitado.

Préstamo Santander

Dentro del ranking de los mejores préstamos personales (2024) también se encuentran algunos productos ofrecidos por entidades de relevancia. En este caso, se trata de un gigante de las finanzas en Europa y con trascendencia mundial: el Banco Santander.

El préstamo personal del Santander te permite conseguir hasta nada menos que 100.000 €, a devolver en un plazo máximo de 7 años y con unas condiciones que oscilan desde un 5,90% hasta el 13,73% TAE. Aplica una comisión de apertura de entre el 1% y el 2%.

Ventajas del préstamo personal Santander:

• ✔️Importe máximo muy elevado, lo cual te permite financiar cualquier tipo de proyecto.
• ✔️Condiciones competitivas.

Inconvenientes del préstamo personal Santander:

• ❌Aplica comisión de apertura y por amortización anticipada.

¿Cómo seleccionar un préstamo personal?

Un préstamo personal es un producto de financiación para personas físicas que te permite disponer de una cantidad de dinero para cualquier proyecto.

Como su nombre indica, se caracterizan porque no existe más garantía que la personal del solicitante (es decir, su patrimonio presente y futuro). La capacidad de devolución (ingresos) y estabilidad económica ocupan un papel importante para que la entidad acceda a conceder el préstamo.

Por este motivo, contar con un buen historial en la entidad financiera supone un primer paso para conseguir un préstamo en buenas condiciones.

Una vez que hayas determinado la finalidad del préstamo, el importe que necesitas y la cuota máxima que puedes permitirte (en función de tus ingresos mensuales y otras deudas que tengas), estás en disposición de buscar entre las mejores ofertas y negociar con las entidades bancarias. Para ello debes valorar todos los elementos del préstamo en su conjunto.

Elementos de un préstamo personal

Estos son los factores de un préstamo personal a los que debes atender para realizar un análisis y valoración completa:

• La entidad prestamista: no todos los bancos se especializan en los mismos productos. financieros. Dependiendo de la finalidad del préstamo y el importe, es posible encontrar algún tipo de oferta especial. Dependiendo de las políticas comerciales y de riesgos del prestamista, las condiciones varían.
• El capital prestado: sobre el importe prestado se aplican los intereses y es un factor esencial para determinar la cuota mensual que tienes que pagar. Es necesario que el producto (el préstamo ofertado) tenga un importe máximo suficiente para cubrir tus necesidades.
• El plazo de devolución: del mismo modo, tienes que cerciorarte que la entidad permite amortizar el préstamo en un plazo que te resulte cómodo. Cuanto menor sea el plazo, mayor será el importe de las cuotas mensuales y puede poner en riesgo tu estabilidad financiera.
• Intereses: el precio que pagas por obtener financiación. Recuerda que tienes que fijarte en el Tipo de Interés Nominal (TIN) para conocer el coste efectivo. Sin embargo, para comparar préstamos personales debes prestar atención a la Tasa Anual Equivalente (TAE).
• Comisiones: las comisiones son los gastos que aplica la entidad por algún servicio prestado. En el caso de los préstamos personales suelen ser comunes la comisión de apertura, estudio de la operación y comisión por amortización anticipada. Un truco para valorar en primera instancia el impacto de las comisiones es observar la diferencia existente entre el TIN y la TAE.
• Vinculaciones: es posible que la entidad te solicite la contratación de algún producto financiero, como la contratación de un seguro de protección de pagos, la domiciliación de nómina, recibos, utilización de tarjeta de crédito, etc. Recuerda que estos productos pueden tener costes y no se reflejan en la TAE del préstamo.

¿Qué necesito para solicitar un préstamo personal?

Normalmente, los bancos exigen que cumplas ciertos requisitos para conceder un préstamo personal:

• Ser mayor de edad: el solicitante debe tener plena capacidad de obrar y llevar a cabo la contratación en su nombre.
• Residir en el país en el que opere la entidad: en el caso de España, los extranjeros con tarjeta de residencia también pueden solicitar un préstamo personal.
• Contar con ingresos regulares: tener estabilidad laboral y una cierta capacidad de solvencia no sólo ayuda a la concesión del préstamo, también contribuye a que mejoren sus intereses y condiciones.
• No superar la capacidad de endeudamiento máxima: el Banco de España considera que las cargas financieras (las cuotas de otras deudas) no deben superar el 40% de tus ingresos mensuales. El banco puede comprobar si tienes otros préstamos abiertos a través de la CIRBE y, generalmente, las cuotas superan el 30% o 35% de tus ingresos, probablemente denieguen tu solicitud.
• No estar inscrito en ficheros de morosidad: se trata de un motivo de rechazo inmediato del préstamo. Aunque existen entidades de capital privado que aceptan el préstamo incluso estando registrado en fichero de morosos, los intereses a pagar aumentan considerablemente.

En otro orden, pueden requerir tener una cuenta corriente que sirva de soporte para cargar las cuotas mensuales. Sin embargo, también puedes encontrar préstamos en los que no es necesario cambiar de banco.

Otras opciones de financiación

Los préstamos personales son un producto de financiación versátil, dado que pueden utilizarse para múltiples fines (cambiar el coche, reformar el hogar, cursar un programa de estudios, etc.). No obstante, dependiendo de tus necesidades, existen otras soluciones que pueden resultar más adecuadas.

En principio, debido a que la única garantía es la del deudor como persona física (su patrimonio presente y futuro), suelen estar limitados tanto en el importe máximo como en el plazo de amortización.

Por ejemplo, para comprar una vivienda, suele recurrirse a un préstamo hipotecario. Esto se debe a que la propia casa comprada actúa como garantía y puede ser ejecutada en caso de impago. Por este motivo, las hipotecas suelen concederse por cuantías más elevadas (en base al valor de tasación del inmueble) y el plazo de amortización puede prolongarse hasta los 30 años.

Por otra parte, un préstamo personal tampoco está diseñado para atender las necesidades financieras de corto plazo. Es decir, tus gastos diarios del día. Para estos fines se emplean las líneas de crédito o las tarjetas de crédito (que no son más que una línea de crédito asociada a una tarjeta que actúa como medio de pago).

También existen otras opciones más adecuadas para empresas o autónomos, las cuales no restringen el capital prestado y pueden servir para tapar los imprevistos del negocio.

Asimismo, podemos encontrar los préstamos rápidos o micropréstamos. Este tipo de financiación se caracteriza por ser de pequeño importe pero se consiguen con una mayor facilidad, a través de un proceso de gestión verdaderamente ágil.

Sin embargo, como hemos podido comprobar, entre los mejores préstamos personales existen ofertas que proporcionan una rápida respuesta, por lo que en muchos casos – y gracias a las tecnologías de comunicación – cada vez más pueden utilizarse para atender urgencias e imprevistos.