¿En qué consisten los préstamos rápidos online?

Los préstamos rápidos online son una solución financiera que ha cobrado gran relevancia debido a su facilidad y rapidez. ¿Te gustaría conocer este producto más a fondo?

En este artículo exploraremos a fondo todo lo que necesitas saber sobre este tipo de financiación, desde los distintos tipos de préstamos rápidos hasta cómo solicitarlos, así como las ventajas y riesgos de cada uno de ellos. Además, también te mostramos los mejores préstamos rápidos que puedes encontrar.

¿Qué son los préstamos rápidos?

Los préstamos rápidos son una forma ágil de obtener financiación. Como su nombre indica, se trata de préstamos de pequeño importe y concedidos de forma inmediata. Su tramitación es sencilla, generalmente todo el proceso es online.

Se caracterizan porque apenas requieren la entrega de documentación y suelen ser fáciles de conseguir. Apenas demostrando que tienes ingresos para hacer frente al pago, es posible que te los concedan.

Sin embargo, este tipo de préstamos también tienen un plazo de devolución reducido. A menudo se devuelven en una única cuota.

Además, destacan por tener un tipo de interés superior y unas comisiones más elevadas que los préstamos personales de la banca tradicional.

Tipos de préstamos rápidos

Aunque los préstamos rápidos online de pequeño importe (microcréditos) suelen ser los más comunes, debido a que pueden ofrecerte una respuesta inmediata y disponer del dinero en cuestión de minutos, existen diversas opciones de financiamiento diseñadas para adaptarse a las diferentes necesidades de los consumidores.

Algunos de los tipos de préstamos rápidos más comunes son:

• Préstamos preconcedidos: las entidades financieras los ofrecen sin que el cliente tenga que realizar una solicitud. Por lo general, se ofrecen a clientes que han tenido un historial crediticio positivo y han cumplido con sus préstamos anteriores. Estos préstamos suelen notificarse al cliente, y si se aceptan, el proceso se agiliza, ya que la entidad tiene acceso a los datos del cliente.
• Minicréditos y microcréditos: son préstamos rápidos que se caracterizan por su bajo importe, generalmente entre 50€ y 500€, y su solicitud en línea sencilla. Estos créditos suelen tener requisitos flexibles y se depositan en la cuenta bancaria del cliente en cuestión de minutos u horas, dependiendo de la entidad financiera.
• Préstamos en 24 horas: suelen tener importes más elevados en comparación con los minicréditos. Estos préstamos rápidos se solicitan para llevar a cabo proyectos de urgencia y ofrecen plazos de devolución más flexibles, que pueden variar desde unos pocos días hasta varios meses. Dependiendo del importe solicitado, las entidades financieras pueden requerir requisitos adicionales como demostrar ingresos o presentar estados financieros.

¿Para qué se utilizan los préstamos rápidos online?

Los préstamos rápidos online han ganado popularidad gracias a la sencillez con la que puedes conseguir dinero. Sin embargo, es fundamental utilizarlos con responsabilidad.

Antes de solicitar un préstamo rápido es importante evaluar si la situación a la que te enfrentas realmente requiere que adquieras financiación urgente o si es posible esperar y cubrir el gasto con ahorros.

Normalmente, se solicitan préstamos rápidos online para alguno de los siguientes usos:

• Urgencias médicas: Cuando surge una emergencia relacionada con la salud, es comprensible que se busque una solución inmediata. La salud es una prioridad, y estos préstamos pueden proporcionar la liquidez necesaria para afrontar estos gastos.
• Reparaciones de vehículos: La mayoría de las personas dependen de un vehículo para desplazarse. Las averías en los vehículos suelen ser inoportunas y costosas, por lo que se utilizan los préstamos rápidos online como una solución financiera que permita realizar las reparaciones necesarias para volver a la rutina rápidamente.
• Facturas inesperadas y elevadas: En ocasiones, se pueden acumular varios pagos inesperados, como seguros o servicios públicos, junto con una factura inusualmente alta. Si no se cuentan con ahorros suficientes para hacer frente a estos gastos inesperados, un mini préstamo rápido puede ayudar a cubrir estos desembolsos financieros.
• Desplazamientos urgentes: Los desplazamientos pueden ser de varios tipos, ya sean laborales o familiares. A veces no pueden posponerse y los préstamos rápidos online se convierten en una solución práctica para estos casos.

Ventajas de los préstamos rápidos

Los préstamos rápidos online ofrecen una serie de ventajas, entre ellas podemos destacar las siguientes:

• Flexibilidad en los requisitos de solvencia: A menudo, los préstamos rápidos no exigen ingresos regulares ni la presentación de una nómina, lo que los hace accesibles para una variedad de perfiles.
• Tramitación sencilla y rápida: las gestiones se realizan online, lo que agiliza el proceso y requiere poca documentación, permitiéndote obtener dinero de manera eficiente.
• Uso variado de los fondos: Los préstamos rápidos no suelen restringir la finalidad de los fondos, lo que te da flexibilidad para utilizar el dinero como lo necesites.
• Mantenimiento de tu cuenta actual: No es necesario abrir una nueva cuenta en la entidad prestamista, basta con proporcionar el número de tu cuenta bancaria para realizar los pagos. Si tienes una cuenta sin nómina o sin comisiones, podrás conservarla sin problemas.

Riesgos de los préstamos rápidos

A pesar de las grandes ventajas que aportan los préstamos rápidos, debemos de tener en cuenta los riesgos que conllevan:

• Montos limitados: Por lo general, los préstamos rápidos ofrecen cantidades relativamente pequeñas, con un límite que suele rondar los 10.000 euros, a diferencia de los préstamos personales tradicionales que pueden llegar a ofrecer hasta 50.000 euros.
• Plazos de devolución cortos: Los préstamos rápidos suelen tener plazos de devolución más cortos en comparación con otros productos financieros, con un máximo de alrededor de cinco años.
• Intereses elevados: Debido a la naturaleza urgente y a la flexibilidad de los requisitos, los préstamos rápidos suelen tener tasas de interés más altas que otros tipos de préstamos, lo que puede resultar en costos financieros significativos.

¿Cómo puedo elegir el mejor préstamo rápido online?

A la hora de buscar un préstamo rápido online, debemos informarnos para elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades financieras. Entre las diferentes ofertas, comparar los diferentes aspectos de los préstamos puede marcar la diferencia.

Al evaluar las opciones, presta especial atención a factores clave como los importes máximos ofrecidos, los tipos de interés aplicados, los plazos de devolución disponibles y las posibles comisiones asociadas. A continuación mencionamos algunos de los mejores préstamos rápidos online.

Creditea

Creditea proporciona soluciones financieras flexibles y personalizadas con importes que van desde 500€ hasta 5.000€, permitiéndote pagar solo por la parte del dinero utilizada.

Ofrece intereses competitivos, con una TAE del 0% para pagos en 60 días o menos y un 21,99% posteriormente. Los plazos de devolución van de 1 a 36 meses, y la opción de pago recurrente para mayor comodidad.

Moneyman

Moneyman ha logrado una fuerte presencia en España gracias a su enfoque tecnológico y rapidez. Los préstamos rápidos de Moneyman resuelven necesidades urgentes, transfiriendo fondos a tu cuenta en tan solo 15 a 30 minutos.

Además, su programa de fidelización de 5 niveles ofrece beneficios crecientes, permitiéndote solicitar hasta 1.400€ con tasas de interés y plazos mejorados a medida que avanzas en los niveles. Con 0% TAE en el primer nivel, se destaca por su atención a los nuevos clientes.

Vivus

Vivus ha aprobado más de 8.000 millones de euros en préstamos en 11 países en sus 10 años de experiencia. En España, con más de dos millones de clientes, es conocida por ofrecer financiación responsable con transparencia.

La primera solicitud, gratuita, va de 50€ a 300€ a 61 días. Vivus tiene un sistema de niveles que otorgan mayores beneficios a medida que los clientes avanzan. El interés del primer préstamo comienza desde un 350% TAE, acepta ASNEF y no requiere nómina.

Dinevo

Dinevo llegó a España en 2020 ofreciendo servicios financieros impulsados por la tecnología. Su sitio web permite a los clientes gestionar préstamos rápidos con depósito en 10 minutos. Los importes van desde 50€ hasta 300€ para nuevos clientes y aumentan a 700€ a partir de la segunda solicitud.

Los plazos de pago son de 5 a 30 días, y los requisitos incluyen tener entre 18 y 70 años, cuenta bancaria en España e ingresos regulares de 450€ en adelante. Con intereses desde 0% TAE en el primer préstamo, Dinevo no requiere nómina y no acepta ASNEF.

Casheddy

Casheddy tiene alianzas con principales prestamistas y una aprobación positiva del 94%. En 10 minutos, promete soluciones para pagos urgentes, recibos vencidos o emergencias, con un máximo de 1.500€ y tasas de interés desde 0% TAE hasta 36% TAE.

Los plazos flexibles van de 90 a 120 días. La entidad simplifica el proceso con un formulario y un indicador de probabilidad de aceptación que aumenta al ingresar datos.

¿Cómo solicitar un préstamo rápido?

Para solicitar un préstamo rápido en España, debes cumplir con requisitos comunes como ser mayor de edad, tener residencia en el país y demostrar ingresos adecuados para afrontar los pagos.

Además, es importante no figurar en listas de morosos para obtener financiación; aunque algunos de estos préstamos admiten a clientes que se encuentran registrados en ficheros de morosidad.

Por lo demás, los requisitos varían de una entidad a otra. Generalmente, los documentos necesarios para demostrar la identidad y situación financiera del solicitante incluyen el documento de identidad (DNI, NIE, pasaporte o carnet de conducir) y algún tipo de justificación de ingresos.

Algunas entidades te solicitan acceso a tu banca online para comprobar los movimientos de la cuenta. Otras entidades pueden pedirte las últimas nóminas, la justificación de la finalidad del préstamo y un extracto bancario.

Una vez que la entidad aprueba la solicitud, se procede a formalizar el contrato, lo que implica simplemente firmarlo y esperar la transferencia del dinero a la cuenta del solicitante.

Solicitar un préstamo rápido es un proceso sencillo, sobre todo al hacerlo online. A continuación te mostramos los pasos para llevar a cabo la solicitud de manera efectiva:

Explora las opciones

Cuando decides solicitar un préstamo rápido, el primer paso es explorar las diferentes opciones disponibles. Es fundamental realizar una buena comparación para encontrar la oferta que se ajuste mejor a tus necesidades financieras.

Esto implica evaluar el importe máximo que cada entidad está dispuesta a prestarte, ya que este puede variar entre prestamistas. Además observa los plazos de devolución permitidos y las comisiones que te aplican.

También debes considerar la Tasa Anual Equivalente (TAE), que refleja el costo total del préstamo, incluyendo intereses y comisiones. Cuanto menor sea la TAE, menos costoso será el préstamo en términos de intereses.

Selecciona una entidad financiera

Una vez hayas examinado y comparado las opciones para encontrar el mejor préstamo rápido (en base a tu situación y necesidades). El siguiente paso es entrar al website del prestamista, desde allí puedes iniciar el proceso de solicitud a través del registro en su plataforma.

Primero debes seleccionar el monto que necesitas y el plazo de devolución que mejor te convenga.

A continuación, procederás a completar un formulario en línea con tus datos personales y finalizarás el proceso de registro. Esta fase es crucial para que la entidad evalúe tu solicitud y tome una decisión informada sobre la aprobación de tu préstamo.

Carga la documentación necesaria

Tras completar el registro en la plataforma del prestamista, es posible que debas cargar ciertos documentos en la plataforma online del prestamista. En el caso de préstamos rápidos con importes bajos, suele ser suficiente con una copia de tu DNI o NIE.

Sin embargo, para préstamos de mayor cuantía, es probable que te soliciten comprobantes de ingresos adicionales, como nóminas recientes u otros documentos que respalden tu capacidad financiera.

Recuerda que los requisitos de documentación pueden variar según el prestamista y el tipo de préstamo rápido que elijas.

Asegúrate de revisar detenidamente los requisitos de la entidad y de estar preparado para proporcionar la documentación necesaria de manera para facilitar el proceso de aprobación.

Espera la evaluación de tu solicitud

El período de evaluación de tu solicitud por parte de la entidad prestamista puede variar en función de diversos factores, como la complejidad de tu solicitud, el monto solicitado, el tipo de préstamo y las políticas del prestamista.

No obstante, cuando se trata de préstamos rápidos online, la mayor parte de entidades ofrecen respuestas prácticamente instantáneas, lo que significa que podrías recibir una aprobación en cuestión de minutos y continuar con el proceso.

Si necesitas fondos con urgencia, optar por una entidad que ofrezca aprobaciones más rápidas podría ser la mejor elección, mientras que si la rapidez no es esencial, estar dispuesto a esperar puede permitirte comparar con mayor detenimiento las opciones disponibles. En todo caso, los préstamos rápidos online suelen ser aprobados en cuestión de minutos.