¿Qué es invertir y cómo comenzar?
Para muchos “invertir” se define como “poner tu dinero a trabajar por ti”. En la práctica se trata de comprar activos (acciones, criptomonedas, inmuebles, oro, etc.) para que estos generen un rendimiento y contribuyan a aumentar tu riqueza con el paso del tiempo.
Aunque te pueda parecer arriesgado, invertir es una de las actividades relacionadas con la gestión de tus finanzas personales que no debes pasar por alto. Es preciso llevarla a cabo para construir una estabilidad financiera a largo plazo, y aquí te contaremos cómo puedes comenzar.
¿Por qué es necesario invertir?
En realidad, invertir es una actividad que está al alcance de cualquiera. Es más, si tu situación económica te lo permite, no debería ser una opción, sino una obligación.
Puedes invertir con el objetivo de esperar a que los activos que has comprado aumenten su valor y posteriormente venderlos para obtener una ganancia. O también puedes invertir para que tu dinero esté diversificado y no pierda valor en el banco debido a la inflación.
La necesidad de invertir nace por el hecho de que el dinero pierde valor con el paso del tiempo. Es el efecto de la inflación, y el motivo por el que una barra de pan no cuesta lo mismo ahora que hace 10 años. Con el mismo dinero, compras menos.
Por ejemplo, si la inflación anual ha sido de un 3%, significa que los precios, en términos generales, han aumentado un 3% desde el año pasado a este. Por consiguiente, con ese dinero puedes comprar un 3% menos de lo que podías adquirir hace un año.
Ahora bien, si colocas ese ahorro en diferentes activos de inversión que te generan una rentabilidad del 4% anual, no sólo has conseguido sortear el efecto de la inflación, sino que tu riqueza ha aumentado un 1% (4% de rentabilidad – 3% de inflación).
¿En qué invertir?
El proceso de inversión consiste en colocar tu dinero en distintos activos. En contabilidad, se denomina a “activo” a todos los bienes, derechos y recursos que tiene una persona o una empresa.
Por ejemplo, si tienes un piso en propiedad, eres dueño de un activo y forma parte de tu patrimonio. Al ser un bien físico, puedes venderlo, puedes alquilarlo o puedes hipotecarlo para generar unas ganancias.
Por otra parte están los activos financieros, que no son bienes físicos, sino títulos (la mayoría de las veces son simples anotaciones en una cuenta). Estos activos otorgan a su poseedor el derecho a percibir una serie de rendimientos, como los dividendos en el caso de algunas acciones.
También puedes hacer con ellos todo tipo de negocios (comprarlos, venderlos, hipotecarlos, etc.). Sin embargo, lo más interesante de los activos financieros es que tienen la capacidad de proporcionarte unas rentas periódicas según de qué tipo sean:
Tipos de inversiones
Existen tantos tipos de inversiones como clases de activos. Cada cual tiene un potencial de rentabilidad, de riesgo y características que la hacen especial:
- Inversiones en renta fija: Dan una baja rentabilidad, pero están sujetos a un bajo riesgo. (Bonos, letras del tesoro, etc.)
- Inversiones en renta variable: Tendrán una rentabilidad desconocida, por lo que conllevan más riesgo. (Acciones)
- Inversiones en fondos de inversión: Son cestas compuestas por diferentes activos. Al estar diversificados, suelen reducir el riesgo de la inversión.
- Inversiones en ETFs: Son fondos de inversión, pero se compran y se venden en la Bolsa de Valores, como si fueran acciones.
- Inversiones en Criptomonedas: Son un tipo de activo novedoso, completamente digital. Al ser un mercado joven existe una alta volatilidad y riesgo de pérdidas importantes.
- Inversiones en materias primas: Son bienes físicos, los cuales no proporcionan rendimientos pero pueden cambiar de valor con facilidad (oro, plata, petróleo, maíz, cacao, gas natural, etc.).
- Inversiones en bienes inmuebles: También son activos físicos y representan una de las formas para invertir más clásicas, debido a su atractiva relación rentabilidad-riesgo.
¿Cómo invertir?
Los activos financieros, bien sean bonos (renta fija), acciones (renta variable) e incluso oro (materias primas) se compran y se venden en mercados. El mercado más conocido es la Bolsa de Valores, dónde cotizan acciones de empresas y ETFs.
Así pues, para invertir en cualquier tipo de activo sólo necesitas 4 cosas:
- Tener capacidad para contratar: se presupone que la tienes si eres mayor de edad y no estás incapacitado judicialmente.
- Un capital inicial: es decir, dinero para comprar los activos. La forma más básica de conseguir un capital es mediante el ahorro.
- Un intermediario financiero: comúnmente llamado “bróker”. Se trata de una empresa de servicios de inversión que acude a los mercados a negociar en tu nombre.
- Una estrategia de inversión: aunque existe mucha gente que invierte sin criterio alguno, nuestra recomendación es que te formes y entiendas bien las distintas opciones que te ofrece el mundo de la inversión.
¿Dónde invertir?
Para invertir, primero necesitas tener una cuenta en un bróker, aunque los bancos también suelen ofrecerte opciones de inversión.
Si quieres invertir por ti mismo, no te preocupes, sólo tienes que abrir una cuenta con tu documento de identificación (DNI) y algunos datos personales. Una vez completado el registro, la app y la web del bróker te ofrecerán todas las herramientas necesarias para realizar tus inversiones
Debes asegurarte de que el bróker esté regulado, que te creas la cuenta a través de su web o aplicación oficial y que no se trata de ningún tipo de estafa. Para ello, puedes visitar este artículo donde te indicamos qué brokers cumplen estos requisitos.
Recuerda que para saber dónde y en qué es conveniente invertir necesitas información, formación y una buena estrategia. Esto es precisamente lo que encontrarás en Mastering Money, ya que nuestro objetivo es que puedas tomar decisiones por ti mismo o hablar con tu banco y tu asesor financiero de tú a tú.
