¿Dónde puedes invertir tu dinero este 2024? Ante los desafíos económicos que se plantean, es importante identificar las áreas de crecimiento potencial, además de proteger tu capital de manera inteligente. Existen diversas opciones que podrían marcar la diferencia en tu cartera de inversiones este año, desde estrategias clásicas hasta enfoques innovadores.
En este artículo, vamos a analizar la situación económica y las perspectivas para este 2024 y exploraremos diferentes opciones de inversión que van desde acciones hasta inversiones más seguras, como depósitos bancarios o las Letras del Tesoro.
Situación económica y perspectivas 2024
La economía del año 2024 empieza de manera más positiva de lo esperado hace un año, puesto que el 2023 ha superado las expectativas.
Al principio, las predicciones indicaban que la economía mundial crecería por debajo del 2,5% y que la inflación de materias primas, especialmente el petróleo y el gas, aumentaría debido a la guerra en Ucrania.
Sin embargo, algunos factores jugaron a favor: los precios de las materias primas subieron menos de lo previsto, los problemas de suministro se redujeron, la desinflación fue más rápida y la política monetaria no fue tan agresiva.
Aunque las expectativas han mejorado, se prevé una leve desaceleración económica para el año 2024, pero también se espera que se compense por el crecimiento de los países emergentes, permitiendo que la economía global crezca a un ritmo similar al de 2023.
No obstante, no hay que perder de vista que la subida de tipos de interés iniciada en 2022 y proyectada hasta la segunda mitad de 2024 puede impactar negativamente en el crecimiento del PIB, ya que su efecto en la economía tiene un desfase temporal. La inflación continuará siendo un factor, aunque se espera que se modere.
Se prevé que la inflación subyacente (la que excluye la energía y los alimentos) disminuirá de 4,6% en 2023 a 3,0% en 2024, pero la inflación general apenas se moderará en 2024 (3,6% frente a 3,7%), y puede afectar negativamente al crecimiento.
Además, el bajo crecimiento económico proyectado para la eurozona también tendrá un impacto adverso en la economía.
Desafíos geopolíticos
En medio de una constante amenaza geopolítica, existen conflictos militares, incluyendo tensiones en Ucrania, el enfrentamiento entre Israel y Hamás, ataques en el Kurdistán iraquí, y bloqueos en el mar Rojo. Estos eventos generan preocupación por la interrupción del comercio mundial, contribuyendo a la fragmentación económica global.
Además, de los conflictos armados, la creciente rivalidad tecnológica, comercial y diplomática entre Estados Unidos y China, son factores de alto impacto. China enfrenta desafíos estructurales, como la desinflación de la burbuja inmobiliaria y el alto desempleo juvenil.
Estas dinámicas geopolíticas pueden afectar no solo la estabilidad económica global sino también la inversión en energías renovables y vehículos eléctricos. Por lo tanto, el panorama económico está sujeto a riesgos significativos.
¿En qué invertir en 2024?
De acuerdo con lo que acabamos de ver con respecto a la situación económica mundial, podríamos nombrar algunas ideas de inversión para 2024.
Invertir en acciones de empresas tecnológicas
Invertir en acciones significa adquirir participaciones de propiedad en empresas cotizadas en bolsa.
La inversión en acciones no solo ofrece la posibilidad de obtener rendimientos financieros a medida que las empresas prosperan, sino que también les da a los inversores la oportunidad de participar en el crecimiento y desarrollo de diversas industrias.
Este enfoque de inversión, aunque conlleva riesgos, es una herramienta clave para construir carteras diversificadas y potenciar la creación de riqueza a largo plazo.
Las empresas tecnológicas y aquellas vinculadas a la Inteligencia Artificial (IA) conocidas como las «siete magníficas», incluyen a:
Además, destacan gigantes fuera de la Bolsa de Nueva York, como las asiáticas Samsung, Tencent y Alibaba; o las europeas SAP, Accenture y ASML.
Invertir en ETFs
Los ETFs o fondos de inversión cotizados son productos que combinan características de los fondos de inversión tradicionales y las acciones, ofreciendo tanto la posibilidad de invertir a largo plazo como de comprar y vender activamente.
De forma similar a los fondos convencionales, los ETF están compuestos por activos de un mismo mercado, sector o materia prima. Estos productos se encuentran gestionados por un profesional.
La ventaja es que los usuarios solo deben preocuparse por comprar participaciones y seguir ocasionalmente la evolución del valor del fondo, sin la necesidad de investigar constantemente del mercado y los activos.
Además, los ETF comparten la característica de las acciones, ya que se pueden comprar o vender en cualquier momento durante la sesión bursátil, a diferencia de los fondos tradicionales que requieren esperar hasta el cierre de la sesión para valorar la cartera.
Por lo demás, los ETFs ofrecen la adecuada diversificación para mitigar los riesgos que amenazan las inversiones en 2024.
Si buscas mantener una estrategia más a largo plazo y sortear este 2024, podría ser útil un ETF que siga el comportamiento de la economía mundial, por ejemplo un producto indexado al MSCI World: índice compuesto por acciones de 23 países desarrollados.
Algunos de los mejores ETFs para invertir este 2024 son:
- El iShares MSCI World Quality Dividend ESG (WQDV) es un fondo cotizado (ETF) que invierte en acciones de diversas empresas a nivel global, centrándose en aquellas con sólidos rendimientos por dividendo y una buena calidad empresarial. Además, este fondo incorpora criterios medioambientales, sociales y de gobernanza (ESG). Su cartera, compuesta por más de 230 valores y muestra una sobreponderación en el sector tecnológico y farmacéutico.
- El Vanguard S&P 500 ETF, conocido como VOO, destaca como una gran opción para quienes buscan un producto indexado al S&P 500 en formato ETF. Suele ser habitual que los ETFs tengan unas bajas comisiones, pero este en concreto reduce su índice de gastos de gastos un 0,03%.
- El Amundi ETF MSCI World es una opción acertada para la diversificación global de tu cartera. Busca replicar el MSCI World Index, que incluye 1.480 empresas, de gran capitalización y pertenecientes a 23 países desarrollados. Con una comisión del 0,18% sobre el capital invertido y una rentabilidad anualizada del 10% en los últimos 5 años, este ETF ofrece un equilibrio atractivo entre rendimiento y diversificación global.
Invertir en depósitos a plazo fijo
Es posible combinar las inversiones en renta variable con algún depósito bancario para ofrecer un plus de estabilidad a la cartera de cara a invertir en 2024.
Los depósitos a plazo fijo son herramientas de ahorro que ofrecen a sus titulares intereses anuales fijos sobre el dinero depositado, a cambio de comprometerse a no retirar el dinero durante un plazo determinado, generalmente entre seis meses y cinco años.
Funcionan como un tipo de préstamo inverso, donde el usuario presta dinero al banco a cambio de intereses. La seguridad de estos productos radica en que obtienes un rendimiento invariable, sin riesgo de que tu capital sufra una minusvaloración.
Además, este tipo de productos suelen contar con el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos.
Un ejemplo podrían ser los depósitos de Banca Progetto, una institución financiera italiana que ofrece productos con un plazo desde 6 hasta 36 meses con una rentabilidad de casi un 4%.
No obstante, aunque estos depósitos son generalmente seguros, no están exentos de riesgos.
El riesgo de inflación se presenta cuando el capital permanece inmovilizado, y si la inflación supera los intereses del depósito, el dinero podría perder valor en términos reales. Sin embargo, como hemos comentado anteriormente, hay expectativas de que la inflación se modere en 2024.
También existe el riesgo de necesitar el dinero antes del plazo establecido, lo que podría resultar en penalizaciones, incluida la pérdida de intereses generados y comisiones adicionales. Es lo que se conoce como riesgo de liquidez.
Letras del Tesoro
Las Letras del Tesoro son instrumentos de deuda a corto plazo emitidos por el Gobierno español para financiar sus gastos. Con las subidas de tipos de interés, este tipo de productos financieros han ganado atractivo.
Tanto es así que la rentabilidad de las Letras del Tesoro se ha llegado a situar por encima del 3%, incluso en las Letras a 6 meses.
La diversificación de la cartera con instrumentos de corte conservador como las Letras del Tesoro puede ser una estrategia para obtener rendimientos durante este 2024.
Inmuebles
Invertir en el sector inmobiliario a través del crowdfunding se ha convertido en una de las opciones más atractivas, tanto en términos de accesibilidad como de rentabilidad.
Esta forma de inversión implica contribuciones financieras modestas de varios inversionistas que se combinan para financiar un proyecto inmobiliario variado, como un apartamento, oficinas o locales comerciales.
La ventaja principal radica en que no se requiere una inversión inicial significativa, permitiendo a los inversores participar en el mercado inmobiliario con sumas más pequeñas. De esta forma, brinda flexibilidad y la posibilidad de acceder a un tipo de inversión tan estable como es el sector inmobiliario que, de otra manera, podrían estar fuera del alcance de muchos inversionistas.
En resumen, las inversiones inmobiliarias a través de crowdfunding pueden estar dentro de las estrategias para invertir en 2024.
Es importante destacar que estas sugerencias no constituyen asesoramiento financiero personalizado y pueden no ser adecuadas para todos. Cada inversor debe realizar un análisis detallado, considerar su situación financiera y evaluar su tolerancia al riesgo antes de tomar decisiones.
