A continuación te mostramos un ranking con los mejores depósitos bancarios que puedes encontrar en 2024 y una serie de claves para que puedas escoger adecuadamente.
Aunque los rendimientos actuales siguen lejos de los máximos de 2008, con la subida de tipos de interés existen ofertas interesantes y los rendimientos no han dejado de subir durante 2023, haciendo cada vez más atractivos a estos productos diseñados para gestionar el ahorro conservador, liquidez o el dinero que guardas como fondo de emergencia.
Cuáles son los mejores depósitos bancarios 2024
Este ranking con los depósitos más rentables incluye tanto depósitos de bancos tradicionales europeos como de neobancos y Fintech.
Este es el listado general de mejores depósitos a plazo fijo ordenados según su TAE en 2024:
| Banco | Plazo | Rentabilidad (TAE) | Capital mínimo |
| Banca Sistema (Italia) | 12 meses | 4,30% | 20.000 € |
| Banca Progetto (Italia) | 24 meses | 4,22% | 10.000 € |
| Haitong (Portugal) | 24 meses | 4,12% | 10.000 € |
| Fjord Bank (Lituania) | 12 meses | 3,97% | 1.000 € |
| Klarna(Suecia) | 12 meses | 3,95% | 500 € |
| LHV Pank(Estonia) | 12 meses | 3,95% | 500 € |
| Fjord Bank (Lituania) | 18 meses | 3,86% | 1.000 € |
Como puedes ver, las mejores ofertas de depósitos se encuentran fuera de España, aunque se puede contratar desde el país. Esta ha sido una constante en los últimos años y se mantiene con la subida de tipos de interés.
Y es que por ahora la banca extranjera es la que sigue avivando la guerra del ahorro conservador.
Los mejores depósitos de los bancos españoles
Para aquellos que prefieren lo tradicional y conocido, la banca española también dispone de depósitos, aunque su remuneración es menor. En algunos casos, elegir entre un depósito a plazo fijo u otro no depende de la rentabilidad ofrecida, sino de la cantidad que quieras (o puedas) invertir.
Esta es la selección de mejores depósitos de la banca española (se incluyen bancos y Fintech con sucursal en España):
| Banco | Plazo | Rentabilidad (TAE) | Capital mínimo |
|---|---|---|---|
| Depósito MIX Plus de Banco Mediolanum | 6 meses | 5,00% (Aportando el triple que el importe del depósito a un producto del banco) | 2.000€ |
| Banco Finantia | 25 meses | 3,75% | 50.000 € |
| Depósito Tú+ de Renault Bank | 24 meses | 3,65% | 500€ |
| Pibank | 12 meses | 3,34% | Sin importe mínimo |
| EBN Banco | 12 meses | 3,20% | 10.000 € |
| Openbank | 12 meses | 3,07%(Domiciliando nómina, pensión o prestación por desempleo de al menos 600 € al mes) | 1 € |
| WiZink | 18 meses | 3,00% | 5.000 € |
Mejores depósitos según su plazo
Una parte importante a la hora de escoger un depósito es el plazo de vencimiento. Se trata del tiempo que deberás bloquear tu dinero y no lo podrás usar.
En caso de querer recuperarlo antes de tiempo:
- Hay bancos que te permitirán sacarlo, aunque no recibirás ningún rendimiento a cambio.
- Hay bancos que te impondrán una penalización.
- También existen otros que no te permitirán tocarlo hasta que venza el plazo fijo.
Por eso es tan importante valorar bien a qué plazo contratar el depósito. Normalmente, cuanto mayor sea el plazo, mayores serán también los intereses a cobrar.
Por esta razón, te presentamos el ranking con los mejores depósitos según su plazo (excluyendo los depósitos a 12 meses puesto que se encuentran en su mayor integrados en el ranking general mostrado anteriormente):
Depósitos a 6 meses
| Banco | Plazo | Rentabilidad (TAE) | Capital mínimo |
| Bai Europa(Portugal) | 6 meses | 3,85% | 10.000 € |
| Banca Progetto(Italia) | 6 meses | 3,80% | 10.000 € |
| Haitong Bank(Portugal) | 6 meses | 3,61% | 10.000 € |
Depósitos a 24 meses
| Banco | Plazo | Rentabilidad (TAE) | Capital mínimo |
| Banca Sistema (Italia) | 2 años | 4,36% | 20.000 € |
| Banca Progetto(Italia) | 2 años | 4,22% | 10.000 € |
| Haitong Bank (Portugal) | 2 años | 4,12% | 10.000 € |
Depósitos a 36 meses
| Banco | Plazo | Rentabilidad (TAE) | Capital mínimo |
| Banca Sistema (Italia) | 3 años | 4,31% | 20.000 € |
| Banca Progetto (Italia) | 3 años | 4,18% | 10.000 € |
| Haitong Bank (Portugal) | 3 años | 4,09% | 10.000 € |
¿Cómo escoger el mejor depósito?
Las claves para elegir el mejor depósito bancario son las siguientes:
- Busca un plazo adecuado: en el que sepas que no necesitarás ese dinero.
- Revisa las condiciones de cancelación anticipada: si puedes retirar el dinero antes de tiempo y posibles penalizaciones.
- Repasa las comisiones: porque algunos bancos cargan una comisión de apertura.
- Mira las condiciones que debes cumplir: debido a que algunos depósitos sólo se ofrecen a clientes que tengan la nómina domiciliada o se exige algún requisito de acceso.
- Revisa cuándo se realizan los pagos: siempre será mejor un depósito que haga pagos mensuales o semestrales que otro que los haga a vencimiento anual ( porque tienes la oportunidad de reinvertir los intereses).
A partir de ahí, recuerda lo que es un depósito y su objetivo. Es un producto adecuado para el ahorro conservador y las inversiones a corto plazo, pero no es el vehículo más óptimo para invertir a largo plazo.
Por último, si puedes, no deposites más de 100.000 euros en ningún banco. El dinero de los depósitos está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), que garantiza hasta esa cantidad por cliente y entidad en España.
¿Cuánto puedo ganar con un depósito?
¿Cómo calcular cuánto ganarás con un depósito? El cálculo a priori es sencillo. Tan sólo tienes que multiplicar la cantidad que deposites por el tipo de interés nominal (TIN) aplicado al número de meses que mantengas la inversión. Si tienes la TAE, puedes utilizar este porcentaje.
Vamos a verlo con dos ejemplos. El primero con el mejor depósito a 12 meses o un año y que tiene un TAE del 3,5%. Si inviertes 10.000 € recibirás un 350 € de beneficio neto (10.000 x 0,035).
¿Y si inviertes a menos de un año? Para eso nos ayudará el segundo ejemplo: un depósito que ofrece un 4% TAE e inviertes sólo 6 meses.
En ese caso habrá que dividir la rentabilidad por el número de meses que estás invertido y después aplicarlo a la cantidad que inviertas. Por ejemplo, si inviertes 10.000 €, recibirás 200 € de rendimiento neto.
Esto se aplica siempre que el depósito ingrese o pague los rendimientos a vencimiento. Y es que hay depósitos que pagan los intereses de forma mensual o anual, sobre todo cuando se trata de depósitos a muy largo plazo. En ese caso, el interés compuesto hará que el dinero crezca más rápido. Cuanto antes percibas los intereses, antes puedes reinvertirlos.
¿Hay que pagar impuestos por los depósitos?
La respuesta es sí; los depósitos tributan en la declaración de la renta como un rendimiento de capital mobiliario, dentro de las rentas del ahorro. El dinero que ganes se sumará al resto de tus inversiones y tributarán según la siguiente escala:
| Tramo de beneficios | Porcentaje a pagar |
| Hasta 6.000 € | 19% |
| De 6.000 € a 50.000 € | 21% |
| De 50.000 a 200.000 € | 23% |
| De 200.000 € a 300.000 € | 27% |
| Más de 300.000 € | 28% |
Esto quiere decir que, como poco, pagarás un 19% de impuestos por tus ganancias. Ese es también el porcentaje que Hacienda te retendrá directamente en el caso de los depósitos en bancos españoles o que tienen sede en España.
Alternativas a los depósitos
Los depósitos bancarios a plazo fijo son sólo una opción para gestionar el dinero conservador. Es más, con la subida de tipos de interés han aumentado las alternativas para quienes buscan seguridad a costa de una rentabilidad menor.
Estas son las tres principales opciones a los depósitos a plazo fijo:
- Cuentas de ahorro: son depósitos bancarios a la vista que ofrecen una remuneración para incentivar el ahorro. Su ventaja es que podrás acceder al dinero en cualquier momento, aunque la rentabilidad tiende a ser menor o estar limitada en el tiempo (un año).
- Cuentas remuneradas: que son una corriente que remunera el dinero que tengas depositado. En realidad, ofrece un rendimiento por el saldo medio de un periodo (normalmente del mes). La diferencia con la cuenta de ahorro es que sí permiten domiciliar recibos e incluso tener tarjetas asociadas.
- Fondos monetarios: se trata de fondos de inversión que invierten en el mercado monetario a corto plazo. Pueden ser una alternativa para traspasar el dinero entre tus fondos de inversión y así evitar tributar por él, aunque es un producto más bien diseñado para los inversores que para los ahorradores.
- Letras del Tesoro: se trata de instrumentos de deuda pública a corto plazo. Estos títulos se encuentran garantizados por el Estado y tienen una gran liquidez en el mercado secundario.
En conclusión, existen una gran cantidad de instrumentos financieros disponibles para gestionar tu ahorro, además de los mejores depósitos bancarios
