Puntos clave:
Los fondos de inversión son uno de los productos más populares que existen debido a sus ventajas para el pequeño inversor. Con una pequeña cantidad de dinero, permiten el acceso a toda una cesta de activos. Además, ofrecen la posibilidad de invertir en los mercados mundiales de la mano de un gestor profesional.
No obstante, existen fondos de inversión para todos los gustos. ¿Cómo deberías escoger el que mejor se adapte a tus necesidades y preferencias?
Imagina que un grupo de inversores quiere invertir de forma conjunta, de forma que la inversión total sea lo suficientemente elevada como para poder comprar múltiples activos. Esta institución que se forma es el fondo de inversión: un colectivo de inversores, denominados “partícipes”.
Cada uno de estos miembros del fondo aporta un dinero y se crea un capital en común, llamado “patrimonio del fondo”, el cual se divide en participaciones. Así pues, cada miembro tiene tantas participaciones como dinero haya aportado.
El objetivo es delegar el patrimonio del fondo a un gestor profesional para que lo invierta en una amplia cesta de activos (acciones, ETFs, materias primas, etc.). De este modo la inversión del grupo queda repartida en múltiples productos que, de forma individual,habría sido inviable económicamente.
El gestor tiene cierta libertad para componer la cartera, pero debe seguir una estrategia de inversión conocida, para que todo el que quiera participar pueda decidir si el fondo se ajusta a sus gustos, preferencias, nivel de riesgo, etc.
¿Te imaginas estar invertido en más de 100 activos al mismo tiempo? Pues un fondo de inversión te ofrece esta oportunidad: con una pequeña inversión en participaciones, pasas a ser propietario, en parte, de toda una cartera de activos.
Existen tantos tipos de fondos como estrategias inversoras te puedas imaginar. De hecho, hay más fondos que acciones cotizadas en los mercados financieros. Cada uno de ellos es un producto diferente, un pack de activos diseñado para un tipo de inversor concreto.
Por ejemplo, puedes encontrar fondos que invierten en acciones de la zona de Estados Unidos. Pero también hay fondos que invierten en acciones de un determinado sector, fondos que sólo invierten en acciones de empresas sostenibles, fondos que invierten en bonos emitidos por gobiernos europeos, y muchos más.
No obstante, suele realizarse una clasificación básica de los fondos en función de sus políticas inversoras. Algunas de las categorías más comunes son las siguientes:
Invertir en fondos de inversión es relativamente sencillo, pero estos productos no se compran y se venden en los mercados financieros (aunque existe un tipo de fondos, denominados ETFs, cuyas participaciones sí se negocian en la Bolsa de Valores).
Para comprar participaciones de un fondo tienes que ponerte en contacto con una entidad de servicios financieros que actúa como distribuidor (como puede ser un banco, un asesor financiero e incluso un bróker).
En la actualidad existen plataformas de inversión especializadas que te permiten suscribir participaciones completamente online. Te proporcionan todas las herramientas necesarias para que lleves a cabo el proceso con una simple aplicación para dispositivos móviles.
Además, puedes realizar aportaciones periódicas para crear planes de ahorro a largo plazo.
Sin embargo, antes de invertir en fondos tienes que tener claro el tipo de producto, sus políticas de inversión, los riesgos que asume, cómo toma las decisiones el gestor, su comportamiento histórico, las comisiones aplicadas y otra información importante.
Cada fondo tiene una documentación con todos los datos que debe saber el inversor antes de decidir. Es como el prospecto de un medicamento.
En Mastering Money te proporcionamos toda la formación necesaria para que seas capaz de interpretar este tipo de documentos y logres tomar tus propias decisiones. Además, te mantenemos informado acerca de los fondos de inversión más novedosos y destacados.
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