Los neobancos con IBAN extranjero son una opción interesante para determinados perfiles y necesidades financieras. Entre otras cosas, algunos te ofrecen la posibilidad de tener una cuenta en otras divisas. Sin embargo, mantienes todas las garantías de seguridad, rapidez y ahorro en costes.
En este artículo vamos a descubrir las ventajas que tiene utilizar los servicios de los bancos de última generación que ofrecen la apertura de cuenta en el extranjero y analizaremos las características de diferentes neobancos con IBAN extranjero, con el fin de que puedas decidir cuál es la que mejor se adapta a tus objetivos y preferencias.
¿Qué es un Neobanco con IBAN extranjero?
Un neobanco es una entidad financiera que opera 100% online. Se trata de una entidad nativa digital y no con presencia física en forma de sucursales tradicionales.
Los neobancos se caracterizan por su enfoque en la tecnología Fintech y la experiencia del usuario. Suelen proporcionar servicios bancarios tradicionales, como cuentas de ahorro, cuentas corrientes, tarjetas de débito, y transferencias de dinero.
Se trata de entidades debidamente reguladas, por lo que ofrecen todas las garantías de seguridad que puedes encontrar en la banca tradicional. Algunos de los mejores neobancos cuentan con licencia bancaria. Son los llamados Challenger Banks y tienen capacidad para ofrecer todos los productos y servicios típicos de la banca tradicional.
Otros neobancos sólo tienen una licencia de pagos en línea y puedes realizar operaciones básicas, como trasnferencias y cambios de divisa.
Sea como fuere, los neobancos son instituciones financieras 100% digitales. Por consiguiente, tienen capacidad para operar en varios países. Así pues, algunos de estos bancos de últiima generación tienen sede en otro país y están sujetos a su regulación propia. Pero no tienen presencia en España y por ello la cuenta corriente que te abres tiene un IBAN extranjero.
Ventajas de un neobanco con IBAN extranjero
Los neobancos han llegado a España con un enfoque revolucionario en la gestión financiera. Las cuentas gratuitas, sin obligación de permanencia y con comisiones considerablemente reducidas, son solo algunas de las muchas ventajas que este tipo de entidades bancarias proporcionan.
No obstante, los neobancos que tienen sedes en otros países de la zona SEPA y ofrecen un IBAN extranjero, con una serie de ventajas para algunos tipos de operaciones. Entre ellas podemos destacar las siguientes:
- Diversificación de activos: Mantener parte de los fondos en cuentas extranjeras ayuda a mitigar el riesgo ante eventos económicos o crisis en el país de origen.
- Libertad financiera: Facilita el comercio internacional y la gestión de negocios globales al permitir transacciones en diferentes monedas.
- Potencial de mayor rentabilidad: Algunos bancos extranjeros ofrecen tasas de interés más atractivas, lo que puede resultar en rendimientos financieros más altos que las cuentas locales.
- Obligaciones fiscales y límites de información: Los ciudadanos deben cumplir con las obligaciones fiscales en España, como la Declaración de bienes y derechos en el extranjero (Modelo 720), para evitar penalizaciones.
- Planificación financiera: Las cuentas en el extranjero permiten diversificar el patrimonio y establecer estrategias de planificación financiera más sólidas, incluyendo la protección de activos, la planificación sucesoria y la optimización de impuestos.
Los mejores neobancos con IBAN Extranjero
A continuación, vamos a mencionar algunas de las mejores opciones de neobancos con IBAN extranjero.
| Neobanco | Comisiones por envío de tarjeta | Comisiones por retirada de dinero |
|---|---|---|
| Wise | 👉7€ | 👉Varía según el país |
| Dukascopy | 👉15 CHF por envío postal por Swiss Post 👉25 CHF por envío postal por UPS 👉9 CHF para tarjetas virtuales | 👉2 CHF |
| Advcash | 👉$14.99 | 👉$2,99 |
| W1TTY Bank | 👉5€ | 👉2.50€ |
| Monese | 👉4,95€ | 👉2% |
| Klarna | 👉0 | 👉0 |
Wise
Wise, antes conocido como TransferWise, ha revolucionado el mundo de las transferencias internacionales gracias a su sistema de cuentas distribuidas en distintos países, por lo tanto reduce los costos de transferencia ya que el dinero no traspasa fronteras de forma física.
Las principales ventajas que ofrece Wise son:
- Comisiones reducidas: Wise ofrece tarifas competitivas si lo comparamos con los bancos tradicionales. Además, antes de realizar la transacción, las tarifas son claras y se pueden identificar con facilidad.
- Tasas de cambio: la entidad ofrece una cuenta multidivisa y tasas de cambio muy próximas a las reales del mercado, garantizando a los usuarios un valor justo por su dinero sin cargos ocultos.
- Facilidad de navegación: Realizar una transferencia es un procedimiento rápido y sencillo, lo que la convierte en una elección apropiada para usuarios de todos los niveles de familiaridad con las finanzas internacionales.
- Transparencia: En todas las etapas de una transacción, los usuarios tienen acceso a información clara sobre las comisiones que se les cobrarán y la cantidad que el destinatario recibirá. De este modo, los usuarios tienen la capacidad de planificar y presupuestar de manera efectiva.
- Confianza: Wise es una opción confiable y sólida en el mundo de las finanzas internacionales. Desde su fundación en 2011, ha construido una base de millones de usuarios satisfechos que respaldan su fiabilidad. Además, Wise está registrada y supervisada por múltiples autoridades financieras, lo que garantiza un alto nivel de seguridad y protección para sus clientes.
Dukascopy
Dukascopy es un banco suizo que ha transformado la accesibilidad a servicios bancarios en uno de los países más respetados por su estabilidad financiera. A pesar de la larga tradición de Suiza como un refugio seguro para grandes capitales, la apertura de cuentas bancarias en este país solía ser un desafío para quienes no eran residentes. No obstante, Dukascopy ha allanado el camino hacia esta posibilidad.
La cuenta Multi-Currency Account (MCA) de Dukascopy ofrece una serie de ventajas que resultan muy atractivas para sus titulares:
- Diversidad de monedas: Los titulares de la cuenta MCA pueden mantener saldos en hasta 23 monedas diferentes, incluyendo el oro. Esto facilita la gestión y conversión de divisas de manera eficiente, permitiendo la diversificación de activos.
- Protección de depósitos: Dukascopy garantiza la protección de los depósitos de sus clientes, con un límite de hasta 100.000 CHF por cuenta, brindando seguridad adicional a los fondos.
- Tarjetas VISA y Mastercard: Los usuarios de la cuenta MCA pueden solicitar tanto tarjetas virtuales como físicas respaldadas por VISA y Mastercard en las principales monedas. Estas tarjetas son compatibles con servicios de pago digital como Apple Pay y Samsung Pay.
- Amplia variedad de métodos de pago: Dukascopy ofrece diversos métodos de pago, incluyendo transferencias SWIFT, SEPA y SIX, pagos con tarjeta y transferencias a través de servicios como Skrill y Neteller, simplificando las operaciones financieras.
- Inversiones sin apalancamiento: Los clientes de Dukascopy pueden acceder a inversiones en activos como petróleo, oro, Bitcoin, Ethereum, índices bursátiles y otros sin apalancamiento, brindando flexibilidad en las opciones de inversión.
- Gestión accesible: La cuenta MCA se puede gestionar de manera conveniente a través de aplicaciones web, iOS y Android, garantizando comodidad y accesibilidad en cualquier momento y lugar.
- Cambio de divisas: Dukascopy ofrece tasas de cambio transparentes y competitivas, proporcionando ventajas en las operaciones de cambio de divisas.
Advcash
Advcash es una plataforma de pago con la que podemos realizar nuestras operaciones online con unas comisiones muy bajas y beneficiarnos de un cambio de divisa gratuito. Advanced Cash ofrece la posibilidad de obtener tanto una tarjeta virtual como una tarjeta física MasterCard. La virtual tiene un costo de creación de 9,95$, con un 2.95%% de comisión por cambio de divisas. La física tiene un costo de 19,95$.
Gracias al sistema de afiliación de Advcash, puedes ganar dinero si invitas a otras personas a registrarse utilizando tu enlace de referido. De esta forma recibirás un 20% de las comisiones que Advcash cobra a cada uno de tus referidos.
Por otra parte, en Advcash también es posible comprar y vender criptomonedas de manera sencilla. Además, si almacenas tus criptomonedas podrás ganar intereses diarios con tasas de interés de hasta un 8% APY en stablecoins y hasta un 4% APY en otras criptomonedas. Además, tienes la flexibilidad de retirar tus fondos en cualquier momento, con un retiro gratuito al mes.
W1TTY Bank
W1TTY es una fintech con sede en el Reino Unido que se destaca por su enfoque innovador y sus soluciones financieras dirigidas a estudiantes y jóvenes profesionales.
W1TTY ofrece una completa cuenta bancaria que incluye una tarjeta virtual o física compatible con Apple Pay y Google Pay, permitiendo versatilidad en pagos tanto en línea como en tiendas físicas.
La cuenta bancaria de W1TTY facilita las transferencias SEPA (link: transferencias SEPA), permitiendo transacciones eficientes dentro de la zona euro, por lo que los usuarios pueden realizar transferencias instantáneas, simplificando aún más las operaciones financieras.
W1TTY ofrece una variedad de tarjetas para adaptarse a diferentes perfiles de usuarios. Por ejemplo, la tarjeta Student+ beneficia a estudiantes y jóvenes con bonificaciones mensuales y sorteos de becas.
Por otra parte, la tarjeta Every1 brinda acceso completo a las funciones de W1TTY y ofrece programas de cashback y recompensas y la tarjeta Made 2 Measure es una versión premium con ventajas personalizadas y experiencias adaptadas a las necesidades de los usuarios.
Monese
Monese, una institución financiera con sede en el Reino Unido fundada en 2013, ha revolucionado la forma en que las personas y empresas pueden acceder a servicios bancarios.
Con este neobanco puedes crear cuentas tanto para particulares como para empresas. Ofrece una amplia gama de servicios financieros y tarjetas de débito a través de su aplicación móvil.
Entre los servicios, también se incluye la posibilidad de enviar dinero al extranjero, lo que facilita las transferencias internacionales.
No obstante, lo que hace destacar a Monese es su operatividad, completamente online. Esto significa que puedes puedes gestionar tus finanzas desde tu dispositivo móvil, sin la necesidad de visitar una sucursal bancaria física, pudiendo disfrutar de una experiencia bancaria cómoda y accesible.
Además, Monese tiene seguros de protección para compras, lo que otorga una capa adicional de seguridad en tus transacciones. Las comisiones suelen ser reducidas, lo que garantiza un costo razonable en tus operaciones financieras.
Klarna
Klarna es un banco sueco y, por consiguiente, ofrece una cuenta bancaria con un IBAN en Suecia, lo que nos permite guardar nuestro dinero de forma segura y respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos de Suecia.
La principal ventaja de esta cuenta es que no tiene comisiones ni retención fiscal, y además recibiremos una rentabilidad anual del 3,29% del dinero que depositemos en esta cuenta.
Conclusiones
En general, los neobancos ofrecen una solución bancaria atractiva para una variedad de usuarios. Estas instituciones financieras en línea destacan por su comodidad y tarifas reducidas, lo que hace que gestionar las finanzas sea más sencillo y rentable.
Con un enfoque basado en la tecnología y la experiencia del usuario, ten dan la posibilidad de abrir cuentas sin coste alguno, realizar transferencias internacionales con tasas competitivas y una gran cantidad de opciones de tarjetas que se adaptan a diferentes perfiles.
La diversificación de activos, la facilidad para el comercio internacional, el potencial de mayor rentabilidad y la capacidad de planificación financiera son algunas de las ventajas que los neobancos con IBAN extranjero ofrecen. Pero sobre todo, son una opción atractiva por la seguridad, garantías, sencillez en la gestión y el uso eficiente que ofrecen.
