Cómo cambiar de banco: guía completa

Cambiar de banco es una decisión importante y puede tener un gran impacto, positivo o negativo, en tus finanzas personales. Si lo haces bien y aciertas con el cambio, también puede simplificar tu vida.

Por suerte, el proceso de cambiar de banco se ha vuelto más sencillo en los últimos años con la aprobación de la Ley de traslado de cuentas de pago. Gracias a ella, la nueva entidad se encargará de realizar la mayoría de los trámites, poniéndose en contacto con tu banco actual. Esto puede incluir también la cancelación de tu cuenta anterior.

Sin embargo, es esencial asegurarse de que el cambio se realice correctamente y conocer el proceso. Por eso te proporcionamos una guía detallada y fácil de entender sobre cómo cambiar de banco.

Cómo cambiar de banco fácilmente

La Ley de traslado de cuentas de pago (Real Decreto-ley 19/2017), de 24 de noviembre, en vigor desde 2017 y su desarrollo mediante la Orden ECE/228/2019, ha simplificado significativamente el proceso para cambiar de banco en España.

Ahora tan solo necesitas proporcionar a tu nueva entidad bancaria tu antiguo número de cuenta, algunos datos personales y los pagos y cobros que deseas transferir.

El resto de los trámites, como la solicitud de transferencias y el cierre de tu antigua cuenta, son responsabilidad de tu nuevo banco. De hecho, hay varias entidades, como BBVA o Bankinter, que han creado servicios dedicados para facilitar estos procedimientos, tanto para cuentas corrientes como para otros productos financieros.

Pasos para cambiar de banco de manera independiente

Si prefieres llevar a cabo el proceso por ti mismo y mantener el control directo de los trámites y movimientos de dinero, estos son los pasos que debes seguir:

1. Abre la nueva cuenta: Compara previamente las ofertas de cuenta corriente disponibles en diferentes entidades bancarias y elige la que mejor se adapte a tus necesidades financieras.
2. Haz un listado de tus recibos domiciliados: Recopila toda la información y elabora una lista de todos tus recibos domiciliados, ya sean mensuales, trimestrales o anuales. Normalmente, puedes encontrar esta información en el extracto de tu cuenta bancaria actual.
3. Cambia la cuenta de los recibos: Después de tener claros todos los cargos, contacta a las empresas que emiten esos recibos y proporcionales tus nuevos datos bancarios. La mayoría de las compañías permiten realizar este cambio de forma online.
4. Traslada tu nómina e ingresos: Si recibes ingresos regulares, tendrás que hacer una portabilidad de nómina, pensión, prestación de desempleo, alquiler, etc. Asegúrate de informar a tu empresa o pagadores sobre el cambio de tu número de cuenta. Es posible que te soliciten un certificado de titularidad de cuenta.
5. Transfiere tu saldo a la nueva cuenta: Realiza una transferencia para mover el saldo de tu cuenta antigua a la nueva.
6. Actualiza tus suscripciones: Si tienes suscripciones vinculadas a tu tarjeta o cuenta, como Netflix o Spotify, o has dado de alta pagos automáticos en tiendas o portales, como Amazon, asegúrate de actualizar los números a los del nuevo banco. Esto evitará problemas con futuras compras o renovaciones de servicios.
7. Cierra la cuenta antigua: Finalmente, solicita el cierre de tu cuenta en el antiguo banco, preferiblemente acudiendo a tu oficina (que, por otro lado, puede ser obligatorio para según qué bancos). Asegúrate de que te den un comprobante de cancelación de cuenta al hacerlo.

Consejos para cambiar de banco

Como habrás podido comprobar, un proceso de cambio de banco puede parecer abrumador a priori, pero con la guía adecuada y algunos consejos a tener en cuenta puedes asegurarte de que tu transición financiera sea fluida y exitosa. Por este motivo, te presentamos algunos trucos y consejos para cambiar de banco:

• No cierres tu cuenta antigua antes de tiempo: asegúrate de que todos tus recibos se transfieran correctamente antes de cerrar tu antigua cuenta. Igualmente, no canceles tus tarjetas antes de cambiar de banco para evitar quedarte sin medios de pago. Es prudente mantener un tiempo las dos cuentas abiertas para comprobar que todos los recibos e ingresos se llevan a cabo en tu cuenta nueva antes de cancelar la antigua.
• Revisa las condiciones de la nueva cuenta: antes de cambiar de banco, verifica que la nueva cuenta cumple con tus expectativas y está libre de costes de mantenimiento u otras comisiones. Busca, compara y, sobre todo, lee la información precontractual que deben ofrecerte los bancos.
• Realiza un primer ingreso: una vez que abras tu nueva cuenta, realiza una provisión de fondos inicial para cubrir futuros recibos y gastos que puedan surgir antes de tiempo.
• Considera tus préstamos e hipoteca: si tienes deudas pendientes con el banco anterior, consulta si puedes transferirlas junto a la cuenta o si hay penalizaciones por hacerlo.

Ventajas de cambiar de banco

A la hora de elegir un nuevo banco, el más adecuado dependerá de tus objetivos financieros. No es lo mismo tratar de maximizar tus ahorros que traspasar una hipoteca.

Por ejemplo, si deseas una entidad con las mínimas comisiones, puedes consultar los resultados de las encuestas de satisfacción que se publican habitualmente. En las más recientes, algunos neobancos como Pibank, N26 o Revolut se encuentran bien valorados.

En todo caso, cambiar de banco puede ofrecerte numerosas ventajas, como por ejemplo:

• Puedes ahorrar dinero al reducir o eliminar las comisiones bancarias y obtener tasas de interés más bajas.
• Al cambiar de banco, puedes encontrar ofertas de financiación que requieren la contratación de menos productos vinculados.
• Algunas entidades ofrecen promociones, como regalos por domiciliar la nómina, al abrir una cuenta con ellas. Ten cuidado porque estos regalos se consideran como rendimientos obtenidos en especie de cara a Hacienda y tendrás que declararlos.
• Puedes conseguir rendimientos más atractivos para tus ahorros si optas por una cuenta remunerada.
• Cambiar a un banco que ofrezca una amplia red de cajeros facilita el acceso a efectivo con mayor comodidad y sin costes adicionales.

¿Cuáles son los desafíos de cambiar de banco?

Al cambiar de banco, puedes enfrentarte a algunos desafíos. Y es que, por un lado, no todos los productos financieros pueden ser transferidos automáticamente. Por ejemplo, no podrás trasladar tu cuenta de Bizum, y algunas compañías pueden requerir que les contactes directamente para cambiar los recibos.

Otro reto surge a la hora de transferir un préstamo de un banco a otro. En este caso es fundamental suscribir un nuevo crédito con otra entidad financiera por un importe equivalente al saldo pendiente del préstamo que buscas trasladar. De esta forma, utilizando el capital prestado, liquidarás la deuda existente con el banco inicial y adquirirás un nuevo préstamo con otra institución.

De forma similar, en el caso particular de querer cambiar una hipoteca a un nuevo banco existen dos opciones: la subrogación de acreedor o la contratación de un nuevo préstamo hipotecario.

Puedes llevar a cabo una subrogación hipotecaria de forma sencilla simplemente manifestando tu intención en el nuevo banco. Ahora bien, comprueba que te mejoran las condiciones.

En definitiva, generalmente cambiar de banco supone cambiar toda la operativa financiera. Si sigues los tips que te hemos ido mostrando a lo largo de estas líneas podrás hacerlo de forma segura, fácil y mejorando la salud de tus finanzas.