¿Quién, que haya cumplido ya los 40, no ha consultado alguna vez en Google sobre la jubilación anticipada? El hecho de estar leyendo esta entrada demuestra que tú mismo estás pensando en retirarte de la vida laboral, aunque deseas saber cuándo y cómo hacerlo, y sobre todo, si eso perjudica tus intereses.
Has llegado al lugar adecuado, porque vamos a explicártelo de forma sencilla; incluso si deseas hacerlo de forma inmediata, porque has cumplido los 63 años de edad.
¿Qué es la jubilación anticipada?
La jubilación anticipada voluntaria es aquella en la que el trabajador decide, de forma personal, dejar de seguir formando parte del mercado laboral; o lo que es lo mismo, de trabajar.
Por el contrario, existe otra modalidad de jubilación anticipada, denominada involuntaria o forzosa, en la cual se produce, de forma prematura, la finalización de la vida laboral de la persona trabajadora sin que exista por su parte deseo o voluntad de que ello ocurra (ERE, fallecimiento del empresario, etc.).
Visto desde el prisma de la edad, la jubilación anticipada voluntaria es sinónimo de retirarse hasta dos años antes de la edad ordinaria de jubilación que pueda corresponder. No de la que tenemos asignada en este momento, sino la que esté estipulada el año en el que nos jubilaríamos de manera ordinaria.
Tanto los trabajadores por cuenta ajena como los autónomos pueden acogerse a la jubilación anticipada voluntaria. Sin embargo, la ley estipula que solo los trabajadores por cuenta ajena pueden solicitar la jubilación anticipada forzosa.
¿Quién puede acceder a la jubilación anticipada?
Pues va a depender precisamente tanto de los años cumplidos, como de los cotizados a la Seguridad Social.
Jubilación anticipada voluntaria:
- A partir de los 63 años, si se tienen 37 años y seis meses o más de cotización.
- A partir de los 64 años y 2 meses, si se ha cotizado durante menos de 37 años y seis meses.
Teniendo al menos 35 años cotizados (dos de ellos comprendidos en los 15 años previos a solicitar la jubilación anticipada), sin que, a tales efectos, se tenga en cuenta la parte proporcional por pagas extraordinarias.
Jubilación anticipada forzosa:
- Como máximo cuatro años menos a la edad exigida que, en cada caso, resulte de aplicación en el momento de solicitarla. En 2023, 61 años si se tiene un mínimo de 37 años cotizados (que se convertirían en 62 años y 2 meses si la cotización acumulada es menor de 37 años y seis meses).
- Demostrar 33 años cotizados (que estén comprendidos en los 15 años previos a solicitar la jubilación anticipada).
Requisitos para solicitarla en 2023
Si estás interesado/a, porque has leído que te encuentras en uno de los casos anteriores y ves llegado el momento de dejar de trabajar, las dos posibles opciones que existen en el 2023, según el tiempo cotizado, son:
- Has cumplido o vas a cumplir 63 años en 2023, y tienes ya 45 años cotizados. En cuyo caso podrías jubilarte en 2025 con 65 años, dado que ya dispones de la cotización suficiente. Esto es, 38 años y tres meses o más, tal como indica el reglamento para dicha fecha. En consecuencia, no habría problema en que te retirases con antelación, restando dos años a tu edad de jubilación ordinaria.
- Si en lugar de 45 años cotizados acumulas 35 en 2023 (el mínimo, como te explicamos a continuación), que se convertirían en 37 llegado 2025. Si cumples 63 en 2023, tu edad de jubilación convencional en 2025 sería la de 66 años y ocho meses, al acreditar menos de 38 años y tres meses cotizados. En definitiva, no podrás jubilarte de forma anticipada en 2023 si no tienes 64 años y ocho meses de edad (porque son dos años antes de lo que te correspondería).
Asimismo, la jubilación anticipada voluntaria incluye una exigencia indispensable más –con independencia de esta reducción respecto al momento de cumplir la edad ordinaria– que es encontrarse en situación de alta o asimilada al alta en la Seguridad Social.
¿Existe un mínimo para acceder a la jubilación anticipada?
Si estamos hablando de solicitar la jubilación anticipada en 2023, debes saber que se necesitan al menos 35 años cotizados. Se trata de un requisito por el cual precisamente muchas personas no pueden dejar de trabajar antes de tiempo. Con la salvedad de que 2 de esos 35 estén cronológicamente comprendidos en los últimos 15 años; o, en su defecto, en los 15 años anteriores una vez que cesó la obligación de cotizar.
No obstante, entre las cotizaciones computables se pueden englobar también las provenientes de estos supuestos:
- El tiempo cotizado por el SEPE si has sido beneficiario del Servicio Público de Empleo Estatal.
- Los períodos cotizados por excedencia debido al cuidado de hijos o familiares, y por parto.
- La cotización del servicio militar obligatorio –o de la prestación social sustitutoria–, aunque con el máximo de un año.
¿Qué descuento conlleva acceder a la jubilación anticipada?
Por tentadora que resulte, antes de solicitar la jubilación anticipada es importante estudiar los descuentos aplicados por última ley aprobada en el Parlamento, que afectan a cada persona, y evaluar cuidadosamente el resultado que van a suponer en la cuantía a percibir como pensión.
La tabla de coeficientes reductores a aplicar sería la siguiente:
| Tiempo de adelanto (en meses) | Periodo cotizado Menos de 38 años y 6 meses | Periodo cotizado Igual o superior a 38 años y 6 meses (e inferior a 41 años y 6 meses) | Periodo cotizado Igual o superior a 41 años y 6 meses (e inferior a 44 años y 6 meses) | Periodo cotizado Igual o superior a 44 años y 6 meses |
| 24 (máximo) | 21,00% | 19,00% | 17,00% | 13,00% |
| 23 | 17,60% | 16,50% | 15,00% | 12,00% |
| 22 | 14,67% | 14,00% | 13,33% | 11,00% |
| 21 | 12,57% | 12,00% | 11,43% | 10,00% |
| 20 | 11,00% | 10,50% | 10,00% | 9,20% |
| 19 | 9,78% | 9,33% | 8,89% | 8,40% |
| 18 | 8,80% | 8,40% | 8,00% | 7,60% |
| 17 | 8,00% | 7,64% | 7,27% | 6,91% |
| 16 | 7,33% | 7,00% | 6,67% | 6,33% |
| 15 | 6,77% | 6,46% | 6,15% | 5,85% |
| 14 | 6,29% | 6,00% | 5,71% | 5,43% |
| 13 | 5,87% | 5,60% | 5,33% | 5,07% |
| 12 | 5,50% | 5,25% | 5,00% | 4,75% |
| 11 | 5,18% | 4,94% | 4,71% | 4,47% |
| 10 | 4,89% | 4,67% | 4,44% | 4,22% |
| 9 | 4,63% | 4,42% | 4,21% | 4,00% |
| 8 | 4,40% | 4,20% | 4,00% | 3,80% |
| 7 | 4,19% | 4,00% | 3,81% | 3,62% |
| 6 | 4,00% | 3,82% | 3,64% | 3,45% |
| 5 | 3,83% | 3,65% | 3,48% | 3,30% |
| 4 | 3,67% | 3,50% | 3,33% | 3,17% |
| 3 | 3,52% | 3,36% | 3,20% | 3,04% |
| 2 | 3,38% | 3,23% | 3,08% | 2,92% |
| 1 (mínimo) | 3,26% | 3,11% | 2,96% | 2,81% |
Formas de compensar la pérdida ocasionada
Teniendo en cuenta la mencionada reducción en la cuantía final de la pensión a percibir, los cotizantes contamos con diversos métodos para poder hacer frente a la pérdida económica ocasionada por la jubilación anticipada.
Por una parte, si has ahorrado a lo largo de tu vida laboral, es probable que cuentes con un “colchón” financiero suficientemente holgado para satisfacer esas necesidades que siempre surgen en la tercera edad. En este terreno, el apoyo de un asesor financiero profesional es clave para establecer objetivos financieros y vitales a largo plazo.
Y por otra, existen distintos productos financieros de previsión y de ahorro pensados precisamente para ser empleados cuando llega la edad de jubilación. Se trata de prestaciones complementarias, por lo que compensan la pérdida de poder adquisitivo en caso de optes por la jubilación anticipada voluntaria. Si estás interesado no tienes más que seguir consultando nuestras soluciones para un retiro tranquilo.
