El ahorro para la jubilación es uno de los objetivos financieros de mayor importancia. Debido al estado de las pensiones públicas, es necesario constituir un fondo de dinero que te ayude a mantener el nivel de vida que deseas durante tu vejez.
No obstante, para lograr este desafío es necesario trazar un plan, ser constante y seleccionar los productos financieros adecuados.
¿Por qué ahorrar para la jubilación?
El ahorro personal es una de las bases para una buena salud financiera. No obstante, el ahorro para la jubilación debe tener una cierta prioridad debido a varios motivos:
- El futuro económico está amenazado: se prevé que las pensiones públicas cada vez sean menores y la edad de jubilación mayor. Con mucha probabilidad existirá una brecha entre los ingresos que percibas en tu última etapa laboral y después de la jubilación. Si no se lleva a cabo un plan de ahorro, no se disfrutará de la calidad de vida deseada.
- Es necesario crear un capital elevado: no se tiene la información necesaria para conocer la situación actual de las pensiones y las perspectivas de futuro, por lo tanto existe una gran incertidumbre. Por este motivo, el ahorro debe ser lo más elevado posible (dentro de tus posibilidades económicas). Esta también es la razón por las que deberías empezar a ahorrar para la jubilación cuanto antes.
- Exige estrategias de largo plazo: por lo tanto es preciso tener constancia, paciencia y una buena planificación. El ahorro a largo plazo exige una gestión concreta (hay que tener en cuenta el interés compuesto, revalorización del capital, aspectos fiscales, productos financieros adecuados, etc.).
¿Cuánto dinero hay que tener ahorrado para la jubilación?
Se trata de una de las preguntas más importantes y debería formar parte de tu plan de ahorro para la jubilación. Lo cierto es que no hay una cifra exacta, ya que depende de cada caso, pero puedes comenzar por hacerte unas sencillas preguntas:
- ¿Cuánto estimas que tendrás de jubilación en el futuro?
- ¿Cuál es el nivel de vida que quieres tener durante tus años de vejez?
- ¿A cuánto ascienden tus ingresos actualmente y cuánto puedes permitirte ahorrar?
- ¿Qué edad tienes y a qué edad prevés que podrás jubilarte?
- ¿Qué rentabilidad esperas obtener gestionando tu ahorro para la jubilación?
Lo principal es responder a estas preguntas de un modo sincero y siendo lo más conservador posible.
Por lo que respecta al nivel de vida, normalmente necesitarás un poco menos que durante tu etapa como trabajador activo. Esto se debe a que las necesidades de consumo también cambian y en esta etapa de tu vida (se presupone) que ya tendrás cumplidos ciertos objetivos cumplidos (por ejemplo, tendrás cubierto el acceso a la vivienda, cambiar de coche, criar a tus hijos etc.).
El Banco de España considera que, en términos generales, un jubilado necesita entre un 70% y un 90% de los ingresos que tenía antes de jubilarse. En todo caso, puedes hacerte un presupuesto para saber lo que te costaría al año el tipo de retiro que quieres llevar.
Piensa que si quieres mantenerte así durante 25 años, puedes retirar el 4% del dinero ahorrado cada año. Sabiendo esto, puedes estimar una cifra.
A partir de ahí, tan sólo tienes que diseñar el mejor plan de ahorro para la jubilación y conseguir hacerte con ese capital durante los años que te quedan hasta que llegue el momento.
¿Cómo ahorrar para la jubilación?
Un plan de ahorro para la jubilación tiene 4 fases:
- Análisis: establecer la situación de partida y ajustar tu presupuesto mensual. Determinar los objetivos a corto, medio y largo plazo.
- Decisión: elegir los productos financieros adecuados para gestionar el ahorro y conseguir que se revalorice a largo plazo. Hay que tener en cuenta cuestiones tales como el dinero que tenemos que tener disponible (liquidez), la fiscalidad, diversificación, etc.
- Ejecución: hay que llevar a cabo la estrategia de forma sistemática, consistente y disciplinada. También se incluye en esta fase la contratación adecuada de brókers, bancos, plataformas y todas las entidades financieras que intervienen.
- Seguimiento: es necesario revisar si se están cumpliendo los objetivos, detectar desviaciones y corregirlas, realizar ajustes, rotaciones del capital entre productos financieros, renovar las estrategias, etc.
Además de los planes de pensiones, puedes encontrar una gran cantidad de productos de inversión a largo plazo que te permiten ejecutar tu plan. Lo importante es seleccionarlos con coherencia, teniendo presente la rentabilidad, el riesgo y la liquidez.
En Mastering Money encontrarás información acerca de estrategias, trucos, consejos y productos de inversión que te ayudarán a cumplir con un objetivo tan importante como es ahorrar para la jubilación.
