MyInvestor: qué es, cómo funciona y opiniones 💰📈

✒️ MyInvestor ha transformado la forma en que muchas personas manejan sus inversiones. Con una oferta que abarca desde cuentas remuneradas hasta una amplia gama de fondos indexados, este neobanco se ha posicionado como una opción innovadora en el sector financiero.

En este artículo, descubrirás qué es MyInvestor, cómo funciona, qué servicios puedes encontrar en esta plataforma, cuáles son las ventajas y las opiniones que tienen los usuarios sobre esta entidad. En definitiva, te mostramos una visión completa para que puedas evaluar esta entidad está en disposición de satisfacer tus necesidades financieras.

¿Quién es MyInvestor? 🤔

MyInvestor es un neobanco andorrano especializado en inversión, respaldado por Andbank España, El Corte Inglés Seguros, AXA España y varios family offices.

La misión de MyInvestor es ayudar a las personas a invertir y gestionar su patrimonio. Lo cierto es que esta entidad ha contribuido notablemente en la democratización de las inversiones y divulgación de la cultura financiera.

Con más de 260.000 clientes y un volumen de negocio superior a los 5.000 millones de euros, MyInvestor se ha consolidado como uno de los líderes del sector gracias a su oferta de productos de ahorro e inversión y sus reducidos costes. 🏅

¿Es seguro MyInvestor? 🔒

MyInvestor es una entidad de crédito fiable. Está supervisada por el Banco de España y la CNMV. Aunque goza de una elevada solvencia, el dinero en cuenta está garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) con hasta 100.000 € por titular y cuenta para casos de una posible suspensión de pagos. 🛡️

Además, los fondos de inversión comercializados por MyInvestor están protegidos por el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), y sus planes de pensiones están supervisados por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP). El respaldo de entidades como Andbank y AXA España refuerza aún más su fiabilidad.

¿Qué ofrece MyInvestor? 💼

MyInvestor ha expandido su oferta de productos año tras año desde su nacimiento en 2017. Hoy en día puedes encontrar prácticamente cualquier solución de gestión patrimonial adaptada a tus necesidades:

• Cuenta remunerada 💸
• Depósitos 📊
• Fondos de inversión y planes de pensiones 📈
• Gestión automatizada de carteras (Roboadvisor) 🤖
• Bróker de acciones y ETFs 💹
• Inversiones alternativas 💎
• Hipotecas y préstamos 🏡

A continuación, te mostramos de forma más detallada todos los productos de ahorro e inversión que tienes disponibles en este banco digital.

Cuenta remunerada 💸

MyInvestor ofrece una cuenta de ahorro que, a día de la fecha, proporciona una rentabilidad del 2,5% TAE durante los primeros 12 meses, aplicable a un máximo de 70.000 euros.

💵 ¡Además, puedes mantener esta rentabilidad más allá del primer año si cumples con ciertas condiciones!

Para ello, debes invertir 300 € al mes en alguno de sus productos, como carteras indexadas, fondos y planes de pensiones de MyInvestor o planes de Finanbest que trataremos a continuación. Es importante tener en cuenta que, si no cumples con las condiciones mencionadas, la rentabilidad de la cuenta pasará a ser del 0,30%.

La apertura y contratación de esta cuenta es muy sencilla, sin condiciones ni comisiones, ya que es la opción predeterminada al convertirse en cliente de MyInvestor.

Depósitos 📊

Si quieres obtener una mayor rentabilidad por tus ahorros, también puedes contratar alguno de los depósitos a plazo fijo de MyInvestor.

Ahora bien, a pesar de que se trata de un producto considerado como seguro – puesto que los fondos están protegidos, te ofrece una rentabilidad fija y no hay riesgo de que el dinero sufra una minusvaloración debido a que no cotizan en un mercado -, estos productos implica el tener que inmovilizar los fondos y no poder retirarlos hasta el vencimiento (a no ser que se asuma una penalización).⚠️

No obstante, este neobanco establece unas condiciones atractivas con respecto a los depósitos que ofrece:

• Puedes conseguir un 3% TAE.
• Tienes la opción de depositar el dinero a 3, 6 y 12 meses.
• Sin comisiones de apertura ni cancelación.
• Protección del Fondo de Garantía de Depósitos.
• MyInvestor paga intereses por sus depósitos a su vencimiento.
• Permiten la cancelación anticipada. Sin embargo, no recibirás los intereses como penalización.
• El depósito mínimo es de 10.000 € y el máximo es de 100.000 €.

Fondos de inversión 📈

MyInvestor destaca por ser uno de los mayores supermercados de fondos de inversión. Actualmente, cuenta con más de 1.700 fondos, tanto de gestión activa como pasiva (fondos indexados) y de diferentes categorías.

MyInvestor está continuamente revisando su oferta de fondos, incorporando productos de gestoras externas y desarrollando productos propios en respuesta a las demandas de sus usuarios. Este hecho demuestra el compromiso de la entidad con la mejora continua y la consideración de las opiniones de sus usuarios. 🌟

Por otra parte, colabora con gestoras internacionales de reconocido prestigio, como, Fidelity, BlackRock, Vanguard, Amundi, Invesco, etc.

Además, tiene un acuerdo con las gestoras para reducir o directamente suprimir los requisitos mínimos de inversión inicial. De este modo, puedes acceder a cualquier fondo con poco dinero. Posteriormente, puedes programar tus aportaciones periódicas. 💸

Por si fuese poco, MyInvestor tiene dos fondos propios (gestionados por Adbank Wealth Management):

• MyInvestor Value: Este fondo sigue la filosofía de inversión en valor, popularizada por Warren Buffett.
• MyInvestor Cartera Permanente: Se trata de un fondo de autor, en el que Rafael Ortega (ex de Kronos) y Carlos Santiso (de Icaria) aportan toda su experiencia. Puede tener hasta la totalidad de su cartera compuesta por otros fondos, ETFs, SICAVs, etc. (Instituciones de Inversión Colectiva).

Por otra parte, MyInvestor también ofrece 3 fondos indexados propios:

• MyInvestor Nasdaq 100: replica el comportamiento del índice Nasdaq 100 (principal indicador de las empresas tecnológicas), con una correlación mínima del 75% y una desviación máxima anual de entre un 10% y un 20%. Este fondo fue creado por la demanda de inversores que buscaban un fondo indexado de este tipo en España.
• MyInvestor S&P 500 Equiponderado: sigue la evolución del índice S&P500 Equal Weight Index, similar al S&P500. Pero a diferencia del índice original, este selectivo otorga el mismo peso a cada empresa (0,2%), evitando la concentración excesiva en sectores específicos.
• MyInvestor ACWI: anteriormente llamado MyInvestor Ponderado Economía Mundial, sigue la evolución del índice MSCI ACWI, el cual actúa como referente para medir el comportamiento de los mercados financieros a nivel mundial (incluyendo a países emergentes).

No olvides que también puedes invertir en fondos socialmente responsables para contribuir con el impulso de los Objetivos de Desarrollo Sostenible de la ONU. 🌱

Para que la selección de fondos no sea una ardua tarea, tienes disponible un intuitivo buscador en su web. 🔍

Gestión automatizada de carteras de fondos (RoboAdvisor) 🤖

MyInvestor ofrece una alternativa automatizada para invertir en fondos a través de su roboadvisor. De este modo, si prefieres no gestionar tus inversiones manualmente, puedes optar por algunas de estas soluciones.

La ventaja de los gestores automatizados (RoboAdvisors) te permiten acceder a una cesta de fondos con una diversificación global. 🌍

Además, se encargan de todo, desde la recomendación de una cartera adaptada a tu perfil como inversor hasta la selección de los fondos y los ajustes en la cartera. Todo ello reduciendo los costes a su máximo exponente (debido a la propia automatización).

Sólo tendrás que hacer un test inicial, aportar un mínimo de capital inicial (150 €) y dejar que el roboadvisor se encargue del resto. Puedes programar aportaciones periódicas o puntuales desde tu cuenta de MyInvestor (o cualquier otra entidad).

MyInvestor te da la opción de elegir en varios tipos de roboadvisors:

Bróker de acciones y ETFs 💹

Recientemente, MyInvestor ha incorporado un servicio de intermediación de acciones y ETFs con el que puedes acceder a más de 7.300 activos financieros de España, Europa y Estados Unidos. En otras palabras, puedes invertir en acciones y elegir la que mejor se ajuste a tu estrategia con MyInvestor.

La oferta de acciones estadounidenses sigue siendo la más amplia, pero también incluye 1.300 ETFs, ETCs y ETNs; entre ellos un ETN sobre Bitcoin.

En este aspecto, MyInvestor también destaca por su política de bajas comisiones. No cobra por mantenimiento, custodia de valores, inactividad, dividendos ni por el traspaso de valores. 💲

Las únicas comisiones que se aplican son:

• Comisión de cambio de divisa: 0,30%.
• Comisión de compraventa: 0,12% con un mínimo de 2 € y máximo de 25 €por operación.

Planes de pensiones 📈

Si estás pensando en ahorrar a largo plazo, con vistas a tu jubilación, quizá te interese abrir un plan de pensiones y MyInvestor también puede ayudarte en este sentido, puesto que tiene el mayor catálogo del mercado (más de 100).

Además, MyInvestor tiene una propuesta nunca antes vista en cuanto a este tipo de productos: planes de pensiones indexados.

Sí, así es, se trata de planes de pensiones que componen sus carteras con productos de gestión pasiva (como ETFs), lo cual reduce notablemente los costes y proporcionan todas las ventajas de diversificación y rentabilidad a largo plazo propias de este tipo de productos.

Para que te hagas una idea, los planes ofrecidos por este banco digital aplican una comisión de gestión de tan sólo un 0,30%. Te invitamos a que contrastes este coste con las comisiones de otros planes de pensiones tradicionales. Además, puedes contratarlos desde tan sólo 10 €. 💶

Estos son los planes de pensiones indexados lanzados de MyInvestor (gestionados por Merchbanc):

• MyInvestor Indexado Global: sigue la evolución del índice MSCI ACWI para que tengas una diversificación geográfica a nivel global. La idea es que la economía mundial debe crecer en el largo plazo.
• MyInvestor Indexado S&P 500: puedes vincularte a la rentabilidad que ofrece el S&P500 en horizontes temporales dilatados.
• MyInvestor Cartera Permanente: es el único plan de pensiones que te permite invertir siguiendo el modelo de la Cartera Permanente de Harry Browne

Por otra parte, también tienes los planes de pensiones propios de Finanbest (comprada por MyInvestor en 2023), los cuales combinan productos de gestión indexada con otros de gestión activa:

• Finanbest Eficiente Renta Fija Mixta: en el que más del 70% de su cartera está compuesta por renta fija. Puedes contratarlo desde 30 €.
• Finanbest Eficiente Bolsa Global: más del 75% de su cartera está integrada por activos de renta variable. También puedes invertir desde 30 €.

Productos de Inversión alternativa 💎

La línea de inversión alternativa proporcionada por MyInvestor se ciñe a:

• Crowdfunding de proyectos inmobiliarios con Urbanitae: desde 500 €. 🏙️
• Fondos de capital riesgo: se trata de fondos que participan en empresas no cotizadas en bolsa, algunas de ellas son startups con un modelo de negocio disruptivo. Anteriormente este producto estaba reservado a los profesionales, dado que la normativa exigía una inversión mínima de 100.000 €. Sin embargo, un cambio regulatorio permitió que el público minorista pudiera participar en fondos de capital riesgo, al reducir la cantidad mínima a 10.000 €. 🦄
• SEGO Factoring: el factoring es un servicio de gestión de adelanto en el cobro de facturas ofrecido por bancos y entidades financieras a empresas. Puedes participar desde 50 € y conseguir un crecimiento de tu dinero en el corto plazo a través de un crowdfunding para prestar dichos adelantos. 🧾

Hipotecas y préstamos 🏡

La “Hipoteca sin Mochila” de MyInvestor se caracteriza por no ofrecer productos vinculados. Es decir, puedes soliticar el préstamo hipotecario sin necesidad de contratar seguros u otros productos bancarios que bonifican el interés a pagar. 🏚️

Esto te permite total libertad para elegir y gestionar tus finanzas en base a lo que necesitas realmente.

Incluso puedes contratar esta hipoteca sin tan siquiera domiciliar una nómina, lo cual la convierte en una de las mejores opciones para realizar una subrogación hipotecaria. Además, suprime la comisión de apertura.

Puedes financiar hasta el 80% del valor del inmueble y el plazo máximo de devolución es de 30 años.

En cuanto al tipo de interés, a pesar de que es susceptible de cambio (las ofertas suelen ajustarse según la evolución del mercado), en el momento que se escriben estas líneas contratar dos tipos de hipoteca:

• Hipoteca Fija: 3,70% TAE.
• Hipoteca Variable: 2,49% TAE el primer año y después Euríbor + 0,79% (4,57% TAE Variable).

Por otra parte, MyInvestor también te ofrece una serie de préstamos para financiar diferente proyectos:

• Préstamo al consumo: garantizado con las carteras indexadas o los fondos de inversión que tengas contratados. Puedes pagarlo hasta en 20 años y con un tipo de interés reducido.
• Préstamo para vehículos: puedes pedir entre 3.000 y 50.000 €.
• Préstamo para reforma: puedes pedir entre 3.000 y 50.000 €. Tu dinero estará disponible en tan sólo 2 días.
• Préstamo para estudios: sin necesidad de aportar nómina u otros avales. Ahora bien, es necesario que seas cliente de MyInvestor (abrir una cuenta no conlleva comisiones ni costes de mantenimiento).
• Crédito para invertir en fondos: este tipo de financiación está sujeta a la pignoración de tus carteras indexadas.

Cabe la pena destacar que los productos de financiación de MyInvestor no están sujetos a comisiones de apertura, amortización anticipada ni cancelación. 💵

Principales ventajas de MyInvestor ✔️

Como habrás podido comprobar al ver los productos financieros que ofrece, gestionar tu dinero con MyInvestor tiene grandes ventajas, entre las que destacan:

• Apertura de cuenta 100% online: el proceso de apertura de cuenta es completamente digital, lo que facilita una experiencia sin complicaciones. ✔️
• Baja inversión mínima: permite invertir con montos mínimos muy bajos, haciendo accesible la inversión para una amplia gama de usuarios. ✔️
• Comisiones competitivas: ofrece comisiones muy atractivas en comparación con otras opciones del mercado. ✔️
• Cuenta remunerada atractiva: proporciona una cuenta remunerada con un 2,50% TIN/TAE durante el primer año; después de ese periodo, la tasa se reduce al 0,30%. ✔️
• Amplia oferta de fondos: dispone de una extensa gama de fondos indexados para diversificar carteras de inversión. ✔️
• Buena comunicación y atención al cliente: ofrece un servicio de atención al cliente de calidad y una comunicación cercana a través de Community Managers. A pesar de no tener oficinas, MyInvestor aporta un telefóno para ayuda y contacto, así como un chatbot y un correo electrónico. ✔️
• Actualización continua de productos: incorpora regularmente nuevos fondos de gestión activa, manteniendo su oferta actualizada y relevante. ✔️

Principales desventajas de MyInvestor ❌

Sin embargo, hay que tener presentes algunas desventajas:

• Aplicación móvil mejorable: la app es considerada poco intuitiva y puede presentar errores, aunque se está trabajando en mejoras. ❌
• Falta de oficinas físicas: no cuenta con sucursales físicas para realizar gestiones en persona, lo que puede ser un inconveniente para quienes prefieren el contacto directo. ❌
• MyInvestor no tiene productos específicos para empresas. ❌

Experiencias y opiniones de los usuarios 💬

Las opiniones de clientes ofrecen una visión valiosa sobre MyInvestor. En Trustpilot, la entidad tiene una calificación promedio de 3,7 sobre 5 estrellas, con un 60% de los usuarios otorgando la máxima puntuación.

Los usuarios destacan la calidad de su servicio de atención al cliente y la resolución rápida de dudas, especialmente en el proceso de apertura de cuenta y solicitudes de hipotecas.

Puedes ver opiniones y comentarios del tipo:

🙋‍♂️🙋‍♀️ “Respuesta rápida y profesional, aclararon todas mis dudas durante el proceso de apertura de cuenta y solicitud de hipoteca. La única pega fue el tiempo de espera de dos semanas y media, pero entiendo que puede ser por mi estatus de no residente.”

🙋‍♂️🙋‍♀️ “Más que un neobanco, estoy muy satisfecho con ellos en términos de inversiones y financiaciones. Excelente atención al cliente.”

Sin embargo, la principal crítica es su plataforma digital. MyInvestor ya está trabajando en una nueva versión que se espera se lance después del verano de 2024, con el objetivo de mejorar la experiencia del usuario.

Consejos para obtener el máximo provecho 🚀

En resumen, MyInvestor se presenta como una opción sólida para quienes buscan optimizar sus ahorros y realizar inversiones. Es decir, para gestionar tu patrimonio.
Dispone de una gran cantidad de productos con unas condiciones competitivas, que incluye una cuenta remunerada que puedes aprovechar para la gestión de tu fondo de emergencia y la gestión de tus ahorros a corto plazo.

Por otra parte, si tienes un dinero que no vayas a necesitar en el corto plazo, puedes optar por contratar un depósito.

De cara al largo plazo, tienes un amplio abanico de fondos de inversión y fondos indexados dónde puedes escoger el que mejor se adapte a tus necesidades y preferencias. También puedes ir un paso más allá e invertir en las carteras de gestión automatizada (roboadvisor) hasta que ganes experiencia en el mundo de las inversiones financieras.

La cuestión es que tienes la oportunidad de diversificar tus inversiones, con el fin de minimizar los riesgos. Además, también puedes contratar un plan de pensiones con vistas a construir un ahorro de cara a tu jubilación.

No obstante, el mejor consejo que te podemos ofrecer para aprovechar al máximo las oportunidades que te ofrece MyInvestor es que estés al tanto sobre la evolución de los mercados financieros, para rotar tu capital de un producto a otro con la máxima celeridad (de hecho, al tratarse de un traspaso dentro de la misma entidad, puede realizar este tipo de operaciones de forma ágil). Además, presta atención a los nuevos productos y promociones, profundiza en tus conocimientos sobre finanzas y, sobre todo, ten cuidado con los riesgos propios de toda inversión. 💯🚀🎯