Robo advisor

Puntos clave:

Invertir a través de un robo advisor se ha convertido en una de las opciones más populares debido a su gran cantidad de ventajas.

Como descubrirás en este post, un robo advisor es un gestor de inversiones automatizado que te proporciona un plan adaptado a tu situación personal y mantiene tu cartera constantemente optimizada. ¿No te parece interesante? Si sigues leyendo te mostramos cómo puedes invertir con ellos y algunos ejemplos que tienes a tu alcance.

¿Qué son los robo advisors?

El término robo advisor se traduce como asesor (financiero) automatizado. Se trata de una plataforma que incorpora un conjunto de algoritmos diseñados para crear carteras de inversión diversificadas y optimizadas.

Una cartera de inversión sencillamente es un conjunto de activos financieros (acciones, bonos, materias primas, divisas, ETFs, etc.). Cuando estos activos se combinan eficazmente, provoca que el inversor obtenga una buena relación entre la rentabilidad obtenida y el riesgo asumido.

Precisamente este es el objetivo de los robo advisors: conseguir la máxima rentabilidad con el menor riesgo posible, tal y como haría un gestor de carteras profesional.

Sin embargo, todas las funciones se realizan de forma automatizada, sin que apenas exista la intervención humana. De este modo, un robo advisor permite acercar el servicio de gestión de carteras al público general.

Anteriormente, el servicio de gestión de carteras estaba reservado únicamente para los grandes patrimonios, a través de la banca privada. Pero gracias a las nuevas tecnologías, se ha democratizado y cualquiera puede acceder a él con una mínima inversión inicial y un bajo coste.

En resumen, invertir con un robo advisor es como tener tu propio asesor y gestor de cartera en la palma de tu mano, ya sea desde una app o desde su web.

¿Cómo funciona un robo advisor?

Para diseñar una cartera de inversión adaptada a tus necesidades financieras es necesario conocer tu situación de partida y objetivos financieros. Por ello, un robo advisor se encarga de realizar las preguntas oportunas, para después diseñar un plan de inversión ajustado a los parámetros obtenidos.

Sus algoritmos son capaces de analizar una gran cantidad de factores, relacionados con el rendimiento de los activos, el riesgo, la liquidez, etc. De esta forma te ofrecen una recomendación de productos financieros que estén optimizados, sin que tengas que haberlos estudiado por tu cuenta.

Sin embargo, el trabajo no acaba aquí. Además, este programa realiza las inversiones por ti y lleva a cabo las funciones de ajuste de la cartera, con el fin de que esté continuamente optimizada y se adapte a la situación del mercado en cada instante.

Como norma general, suelen componer sus carteras con productos de gestión pasiva, como fondos indexados o ETFs; aunque algunos también incorporan fondos de inversión de gestión activa e incluso diseñan Planes de Pensiones.

Un robo advisor también se encarga de administrar las nuevas aportaciones de capital que realices a tu plan de inversión. De modo que puedes limitarte a, una vez seleccionado un plan, ir invirtiendo dinero periódicamente sin preocuparte de la gestión de dichas inversiones.

¿Cuáles son las ventajas e inconvenientes de un robo advisor?

Quizá ahora te entiendas cuál es la razón por la que los robo advisors se han hecho tan populares en los últimos tiempos. Y es que, al margen de representar una forma innovadora y novedosa para invertir, presentan una serie de ventajas importantes.

Ventajas de un robo advisor

Entre las ventajas de utilizar un gestor automatizado podemos encontrar:

• Bajo coste: al no ser necesario que intervenga un equipo humano (analistas, gestores, asesor, etc.), los costes del servicio se reducen de forma sustancial. Este ahorro se traduce en comisiones más asequibles para el cliente. Los robo advisors tienen unas comisiones realmente bajas en relación con el servicio de asesoramiento financiero y banca privada.
• Acceso a la inversión: como norma general, puedes invertir en un robo advisor con unos cientos de euros (unos 150 €, 500 €, etc.). Algo realmente insignificante en contraste con las cifras que te exigirán para acceder a la banca privada.
• Sencillez en la operativa: aunque en breve trataremos el proceso para invertir en robo advisors, por lo pronto debemos decirte que es realmente fácil. Además, la inversión está delegada y los procedimientos están automatizados; por consiguiente no tienes que hacer casi nada.
• Servicio constante: al tratarse de plataformas tecnológicas online, puedes acceder a tu cuenta y ver el estado de tus inversiones en todo momento. Incluso desde una aplicación en tu móvil.
• Mayor diversificación: las carteras de inversión recomendadas están conformadas por productos financieros que también son otras carteras de activos (fondos, ETFs). Por lo tanto, la diversificación está garantizada.
• Transparencia y objetividad: las acciones y recomendaciones que ofrece un robo advisor está basada en datos y números, prácticamente no hay margen para el error en las operaciones, conflicto de intereses o cualquier tipo de sesgo humano.
• Seguridad: detrás de un robo advisor hay una empresa de servicios de inversión regulada por las autoridades financieras competentes.
• Personalización: las recomendaciones de inversión se ajustan a tu perfil de riesgo y a tus objetivos de inversión. Estas cuestiones están relacionadas con tu situación personal.

No obstante, todavía hay inversores que prefieren discutir sus planes, sus objetivos y sus preocupaciones con un asesor financiero de confianza; y esto no es posible en la inversión con robo advisors.

Inconvenientes de los robo advisors

• Las carteras que ofrecen suelen ser cerradas: puedes cambiar entre una cartera u otra de entre todas las que te ofrece el robo advisor, pero no puedes cambiar los productos de inversión que se incluyen en cada una de ellas.
• El asesoramiento está limitado: un robo advisor no puede hablar contigo acerca de tus necesidades financieras; se basan únicamente en datos para comprender tu situación y esto puede provocar un servicio incompleto en relación al asesoramiento financiero tradicional.
• Dependencia tecnológica: aunque la nueva generación de inversores está más abierta a las soluciones tecnológicas en materia financiera (Fintech), todavía existe un alto número de inversores que tiene sus dudas acerca de si un algoritmo puede suplir la experiencia de un buen asesor. Además, también existe el miedo a los fallos en la tecnología.

¿Cómo invertir con un robo advisor?

Como te hemos dicho anteriormente, el proceso para invertir en un robo advisor es muy sencillo. En principio, tienes que contactar con una de las empresas de servicios financieros que tienen disponible este producto.

Existen robo advisors independientes, generalmente son puestos en funcionamiento por neobancos y brókers de última generación. Sin embargo, algunas entidades bancarias tradicionales también están poniendo en funcionamiento sus propios robo advisors.

Al tratarse de un servicio de corte tecnológico, la contratación del servicio se realiza online desde la web o a través de la app móvil de la compañía financiera que los ofrece.

En el momento que hayas accedido al robo advisor, los pasos serán los siguientes:

1. Realizar un test inicial con una serie de preguntas relacionadas con tu situación personal y tus objetivos. A través de este sencillo cuestionario, el algoritmo determina tu perfil inversor para ofrecerte una cartera personalizada. Es importante que respondas con la máxima sinceridad.
2. El robo advisors te propondrá una cartera de inversión adaptada.
3. Si aceptas contratar el servicio, tan sólo estás a unos clicks de abrir una cuenta y transferir el capital mínimo requerido para comenzar a invertir.
4. El robo advisor estará vigilante para que tu cartera esté continuamente atendida y optimizada. Tú tan sólo tienes que preocuparte de realizar aportaciones periódicas para alimentar tu plan de inversión y constituir un patrimonio a largo plazo. Incluso puedes programar las aportaciones periódicas para que se haga una transferencia de forma automática.

Ejemplos de robo advisors

Algunos robo advisors que puedes encontrar en España son los siguientes:

• Indexa Capital: se trata del líder del mercado en cuanto a capital bajo gestión. Destaca por su solidez y tener unas de las mejores comisiones, pero exige una inversión inicial mínima de 3.000 €.
• InbestMe: este robo advisors ofrece carteras de fondos de inversión socialmente responsables y otras compuestas íntegramente con ETFs.
• MyInvestor: aplica unas bajas comisiones. Además, puedes invertir desde 150 €.
• Finanbest: Finanbest ofrece carteras diversificadas de fondos de gestión pasiva y activa.
• Popcoin: se trata del robo advisor de Bankinter. Tiene a disposición un amplio abanico de carteras (de fondos sostenibles, de planes de pensiones, de fondos indexados, de fondos de gestión activa).