¿Cuánto cuesta un seguro de vida?

¿Qué determina los precios de los seguros de vida? Entender cómo funcionan este tipo de pólizas es clave para escoger el mejor seguro de vida. Es decir, el que mejor relación calidad / precio presente.

En este aspecto, tienes que tener presente que el seguro más barato no siempre coincidirá con el más adecuado. Tienes que determinar las coberturas, alcance de las indemnizaciones y otros servicios además de la prima a pagar.

Seguros de vida con cobertura de fallecimiento más baratos

El precio de un seguro de vida con cobertura por fallecimiento puede oscilar entre los 37 y los 55 euros al mes.

Para los ejemplos sobre los precios del seguro de vida que veremos a continuación se ha utilizado una persona de 35 años y un capital asegurado de 100.000 euros.

Estas son las tres ofertas con una prima más asequible y las coberturas ofrecidas por cada una de ellas.

¿Qué se queda fuera de estas ofertas? Además de la cobertura de invalidez, otros servicios adicionales como segunda opinión médica, asesoramiento en nutrición, doble y triple capital en fallecimiento por accidente (opcional), adelanto de capital por enfermedad terminal y trámites de gestoría.

Seguros de vida con cobertura de invalidez más baratos

Las pólizas de vida con cobertura de invalidez a un precio más asequible son:

¿De qué depende el precio del seguro de vida?

Los dos principales factores que influyen en el coste de un seguro de vida con cobertura por fallecimiento son la edad del asegurado y el capital asegurado. A mayor edad, mayor precio y lo mismo ocurre con el capital de indemnización: cuanto más alto, más pagarás por el seguro de vida.

A partir de ahí también se tienen en cuenta otros aspectos como:

• La profesión del asegurado, que sirve para añadir o limitar el riesgo. Por ejemplo, no es lo mismo un policía o un bombero que un oficinista.
• El estado de salud del asegurado y si tiene o no enfermedades previas. Antes de contratar el seguro de vida hay que rellenar un cuestionario de salud previo y, si las cantidades a asegurar son importantes, incluso pasar un examen médico. Si mientes u ocultas datos en este cuestionario, la compañía podría invalidar el seguro y no abonar la indemnización.
• Las coberturas del seguro de vida. Un seguro que solo cobre fallecimiento es más asequible que otro que incluye también invalidez. Las coberturas adicionales como una segunda opinión médica, duplicar las indemnizaciones en determinados casos o el adelanto de capital por enfermedad terminal también encarecerán la póliza.
• El capital asegurado. Es decir, la cuantía de la indemnización máxima que debe pagar la aseguradora.
  La antigüedad del seguro puede ser un condicionante a tu favor en según qué compañías, aunque normalmente no se tendrá en cuenta.

¿Cómo contratar un seguro de vida barato y bueno?

La principal decisión en torno a las coberturas será si quieres un seguro que solo cubra el fallecimiento, necesitas incluir la invalidez o la incapacidad permanente. Si eres joven, incluir esas coberturas extra puede ser interesante.

Y respecto a la cantidad por la que deberías contratar el seguro (el capital asegurado), la recomendación general es de entre cuatro y cinco veces el salario anual.

Por ejemplo, si cobras 19.500 euros al año, que es el salario más frecuente en España, estaríamos hablando de un seguro de vida cuya indemnización alcance los 97.500 euros.

A partir de ahí, esa cantidad debe adaptarse a la situación de cada persona y familia. Las personas con hijos, con una hipoteca o donde existan importantes diferencias de ingresos dentro de la pareja pueden necesitar una cantidad superior.

La clave al escoger el seguro de vida más barato en base a tus necesidades es determinar bien las coberturas que necesitas incluir y el capital asegurado.