Mejores cuentas de ahorro 2024

¿Quieres descubrir el ranking y las características de las mejores cuentas de ahorro remuneradas? En esta comparativa hemos investigado y evaluado las opciones disponibles en el mercado en agosto de 2023 y te mostramos aquellas que destacan por sus tasas de interés competitivas.

Nuestro objetivo es ayudarte a tomar decisiones financieras informadas y que puedas maximizar el potencial de tu dinero. Por este motivo, también analizamos las ventajas clave de las cuentas de ahorro más significativas dentro de este ranking.

Ranking de las mejores cuentas de ahorro 2024

A continuación, te presentamos el Top 10 de las mejores cuentas de ahorro, en función de la rentabilidad ofrecida y donde podrás invertir tu dinero con poco riesgo.

Las mejores cuentas de ahorro 2024

Si todavía no has decidido qué cuenta de ahorro es mejor, pasamos a analizar los pormenores de aquellas 5 que mayor rentabilidad ofrecen y que muestran unas condiciones aceptables.

Cuenta de ahorro MoneyGO

La cuenta de ahorro de MoneyGO destaca por la alta rentabilidad que ofrece: nada menos que un 4,89% TAE. Sin embargo, esta remuneración se aplica hasta 5.000 € y tan sólo está disponible para clientes que tengan domiciliado un recibo de Yoigo en la cuenta corriente vinculada.

MoneyGO es un proveedor de servicios financieros asociado a Yoigo. En realidad, es el nombre comercial de Xfera Consumer Finance, un Establecimiento Financiero de Crédito nacido de la alianza entre BNP Paribas Personal Finance España y el Grupo MásMóvil.

El Plan MoneyGO consta de tres productos: una cuenta corriente, la cuenta de ahorro que hoy nos ocupa y una Tarjeta de Débito. Los productos son emitidos por Banco Cetelem.

Ventajas de la cuenta de ahorro de MoneyGO:

• Sin comisiones.
• Sin cambiar de banco.
• Tarjeta de débito gratis.

Desventajas de la cuenta de ahorro de MoneyGO:

• Requiere ser cliente de Yoigo y domiciliar el recibo para conseguir un 5% TAE.

Cuenta Contigo Renault Bank

Como podrás deducir por su nombre, Renault Bank es la compañía financiera del Grupo Renault y cuenta con más de 50 años de experiencia ofreciendo soluciones para gestionar el ahorro. Aunque su sede se encuentra en Francia, tiene presencia en más de 35 países.

Además de un depósito bancario, esta entidad dispone de una de las mejores cuentas de ahorro remuneradas que se pueden encontrar en el mercado, tanto en rentabilidad (2,89% TAE) como en condiciones, denominada Cuenta Contigo de Renault Bank.

Ventajas de la cuenta de ahorro de Renault Bank:

• Entidad bancaria 100% digital.
• Sin comisiones.
• Sin importe mínimo ni máximo.
• Sin obligación de domiciliar ningún recibo.

Desventajas de la cuenta de ahorro de Renault Bank:

• Según las opiniones, el servicio de atención al cliente es mejorable.

Cuenta Próxima Targobank

Con una remuneración del 2,53%, la Cuenta Próxima de Targobank se sitúa en el puesto número 3 del ranking de las mejores cuentas de ahorro remuneradas en agosto de 2023.

En realidad, la Cuenta Próxima se trata de un combo que incluye 3 productos vinculados entre sí: una cuenta de pago, una cuenta de ahorro y una tarjeta de débito.

Por otra parte, a partir de los primeros 3 meses, tienes que cumplir alguno de estos 3 requisitos para acceder a este Plan con un coste de mantenimiento sin comisiones:

• Tener al menos 10.000 € en la entidad.
• Tener contratada y vigente una hipoteca, préstamo o seguro con prima anual igual o superior a 250 €.
• Tener domiciliados ingresos recurrentes iguales o superiores a 600 € (o 300 € cada dos meses, si tienes entre 18 y 25 años).

En caso de no cumplir con alguna de estas 3 condiciones, la Cuenta Próxima tendrá un coste mensual de mantenimiento de 8 €.

Ventajas de la cuenta de ahorro de Targobank:

• Sin límite de importe.
• Permite el ahorro automático.
• Tarjeta de débito gratis.

Desventajas de la cuenta de ahorro de Targobank:

• Aplica comisiones si no se cumplen los requisitos exigidos.

Cuenta de Blackcatcard

Si estás buscando una manera sencilla y rentable de hacer crecer tus ahorros, la cuenta de Blackcatcard
ofrece una tasa de interés del 4,00% TAE para saldos en euros a partir de 300€. Y, si tu saldo promedio es
menor a 300€, aún recibirás una remuneración del 2,20% TAE.

Blackcatcard es una institución financiera regulada por la Autoridad de Servicios Financieros de Malta
(MFSA), contando con licencia desde 2012. Esto significa que tu dinero está en buenas manos, y aporta
tranquilidad y confianza en tus decisiones financieras.

Ventajas de la cuenta remunerada de Blackcatcard

• Flexibilidad de remuneración: Recibes un 4,00% TAE para saldos en euros a partir de 300€, y
  un 2,20% TAE si mantienes un saldo menor a 300€.
• Servicios gratuitos: puedes conseguir tu cuenta y una tarjeta Mastercard sin coste.
• Beneficios de cashback: Tarjeta cashback Amazon del 2%, tarjeta cashback Google Play del
  5% y un 1% de cashback en todas las tiendas.
• Total disponibilidad: Accede, transfiere y retira tu dinero en cualquier momento.
• Retiros de efectivo gratuitos: Hasta 200€ al mes gratis desde cajeros automáticos.
• Pago mensual de intereses: Recibe intereses de manera regular.
• Sin requisitos obligatorios: No estás obligado a invertir ni contratar otros productos.
• Regulación europea: Empresa regulada y supervisada en Europa.

Desventajas de la cuenta remunerada de Blackcatcard

• Transferencias SEPA: A partir de la sexta transferencia SEPA en un mes, se aplicará una tarifa
  fija de 0,20 € por cada transferencia.
• Comisión por retirada de efectivo: Retirar más de 200€ en efectivo dentro de la UE conlleva
  una comisión del 1%.
• Límites de retiro: Hay un límite diario de retiro de efectivo de 5000€ y un límite mensual de
  10000€.
• Transferencias SEPA: A partir de la sexta transferencia mensual SEPA, se aplicará una tarifa
  fija de 0,20 € por cada transferencia.
• Comisión por retirada de efectivo: Retirar más de 200€ en efectivo dentro de la UE conlleva
  una comisión del 1%.
• Límites de retiro: Hay un límite diario de retiro de efectivo de 5000€ y un límite mensual de
  10000€.

Cuenta-D Freedom24

Freedom24 presenta otra de las mejores cuentas de ahorro que puedes encontrar en el mercado. En este caso, puedes conseguir hasta un 3.89% anual si abres una cuenta en euros (ofrece una rentabilidad del 5.31% en dólares) ofreciéndote una rentabilidad por tu dinero, así como una plataforma donde guardar tu dinero que no sea un banco.

La Cuenta-D de Freedom24, además de ofrecer una de las más altas remuneraciones, abona los intereses desde el primer día.

Su apertura es fácil y se encuentra disponible para todos los clientes de este intermediario financiero (en todos sus planes de tarifas). De hecho, se crea automáticamente al abrir una cuenta comercial con Freedom Finance Europe.

Puedes transferir saldo de la Cuenta-D a la cuenta comercial, o directamente retirarlo, en todo momento y de un modo sencillo. Los fondos están protegidos por la legislación europea y asegurados hasta 20.000 €.

Ventajas de la cuenta de ahorro de Freedom24:

• Sin comisiones.
• Sin cambiar de banco.
• Sin límite de importe.
• La app de Freedom24 es fácil e intuitiva.

Desventajas de la cuenta de ahorro de Freedom24:

• Importe mínimo de 150 € para obtener remuneración.

Cuenta de ahorro Bank Norwegian

Por último, también merece la pena destacar la Cuenta de ahorro de Bank Norwegian entre las mejores.

Además de que puedes conseguir una remuneración anual del 3,50 %, no exige cambiar de banco ni otras condiciones para su apertura. La contratación de este producto financiero es completamente digital.

Ventajas de la cuenta de ahorro de Bank Norwegian:

• Sin comisiones.
• Sin importe mínimo ni máximo.
• App fácil e intuitiva.

Desventajas de la cuenta de ahorro de Bank Norwegian:

• Según las opiniones, el servicio de atención al cliente es mejorable.

¿Cómo seleccionar la mejor cuenta de ahorro?

Una cuenta de ahorro no es un producto diseñado para la gestión de las finanzas operativas (es decir, las del día a día), sino un instrumento que permite gestionar el dinero ahorrado.

Así pues, tiene unas características diferentes con respecto a la cuenta corriente y tienes que considerar otros factores a la hora de decidir qué cuenta de ahorro se adapta mejor a tus necesidades.

Para determinar cuáles son tus necesidades de ahorro tienes que buscar respuesta a las siguientes preguntas:

• ¿Cuáles son tus objetivos a corto y largo plazo?
• ¿Tienes un gran volumen de dinero ahorrado?
• ¿Tienes una fuente de ingresos estable que te permita realizar aportaciones periódicas?
• ¿Tienes un plan de ahorro?
• ¿Cuáles son tus gastos?
• ¿Vas a necesitar efectivo a corto, medio y largo plazo?
• ¿Has constituido tu fondo de emergencia?
• ¿Qué utilidad le vas a dar a la cuenta de ahorro? (refugio transitorio mientras encuentras oportunidades de inversión, para mantener un fondo de emergencia, para ir realizando aportaciones y mantener los fondos a largo plazo, para gestionar liquidez, etc.).

En el momento que conozcas la respuesta, estás listo para realizar la búsqueda y selección. Estos son los factores que tienes que considerar y ponderar para encontrar la mejor cuenta de ahorro remunerada.

Rentabilidad

Se trata de un elemento fundamental para seleccionar una cuenta de ahorro, pero no es determinante. Es importante sopesar y valorar todos los factores en su conjunto.

Para medir la rentabilidad que te ofrece una cuenta remunerada se atiende a dos indicadores:

• Tipo de Interés Nominal (TIN): es el interés que te abona el banco por el saldo medio que mantengas durante un período de tiempo determinado.
• Tasa anual equivalente (TAE): se trata de una fórmula que tiene en consideración el TIN, la periodicidad de los pagos, las comisiones, etc. Todo ello se traspasa a un plano anual para que puedas comparar entre diferentes ofertas.

Puedes observar que la periodicidad con la que te pagan los intereses está implícita en la TAE debido a que, a mayor frecuencia, tienes más oportunidades para reinvertirlos y aumentar la rentabilidad. Por este motivo, también tienes que considerar si el pago se produce mensual, trimestral, anual, etc.

Cabe la pena destacar que los rendimientos que ofrecen las cuentas de ahorro pueden estar sujetos a cambios, en función de las fluctuaciones de los tipos de interés oficiales del Banco Central Europeo.

No obstante, el banco debe avisarte con una antelación de 60 días si se reduce la rentabilidad de tu cuenta de ahorro.

Comisiones

Las comisiones también tienen una importancia crucial, en las cuentas de ahorro y en cualquier otro producto bancario. Se trata de un cargo que te aplica el banco por algún servicio prestado.

Como podrás deducir, los costes provocan una disminución de tu rentabilidad. En la mayor parte de las ocasiones, si quieres aumentar la rentabilidad, basta con reducir las comisiones.

En términos generales, las cuentas de ahorro suelen tener menores comisiones que otros tipos de cuentas, puesto que no ofrecen tantas funcionalidades: simplemente son un depósito de fondos.

En todo caso, puede tratarse de una cuenta remunerada y no ser una cuenta de ahorro en sentido estricto. Es decir, aunque sea una cuenta con mayor operatividad, hace las veces de cuenta de ahorro, puesto que te proporciona la seguridad, rentabilidad y disponibilidad de tus ahorros.

En todo caso, las comisiones más frecuentes que puedes encontrar en una cuenta de ahorro son las siguientes:

• Comisión de mantenimiento.
• Comisión de administración.
• Comisión por transferencia.

Saldo mínimo remunerado

En algunos casos, las entidades exigen que realices un depósito de fondos por un importe mínimo para ofrecerte rendimientos.

Como comprenderás, de nada te sirve que el banco te ofrezca una TAE del 5% si te exige mantener un saldo de 10.000 € y tú sólo tienes 5.000 € para depositar. Así pues, la pregunta clave es: ¿tienes la cantidad de dinero exigida para poder disfrutar de todos los beneficios de la oferta bancaria?

Por otra parte, si por cualquier motivo tienes que realizar una retirada de dinero, tendrás que prestar atención a que el importe no caiga por debajo de este umbral o dejarás de percibir rendimientos.

Del mismo modo que existe un saldo mínimo, puede que la oferta bancaria esté limitada a una cierta cantidad de dinero y, si la sobrepasas, te ofrezcan un rendimiento inferior para el exceso de dinero. De igual modo que ocurre con el saldo mínimo requerido, debes atender a la cantidad de dinero que quieres depositar y las aportaciones periódicas que pretendas realizar.

Permanencia

Como norma general, las entidades bancarias no exigen un compromiso de permanencia a la hora de abrir una cuenta de ahorro. Pero es posible que encuentres una oferta en la que se pretenda vincular al cliente durante un período de tiempo a cambio de alguna contraprestación, como mayores intereses, regalos, dinero en efectivo, etc.

Si tu intención es mantener el ahorro a largo plazo, no debería suponer mayor problema. Sin embargo, debes pensar que este tipo de requisitos restan flexibilidad para rotar tu dinero y optimizarlo coon el mejor producto del mercado.

¿Cómo abrir una cuenta de ahorro?

Una cuenta de ahorro es un producto financiero que no exige ningún tipo de riesgo para el banco. Por lo tanto, su contratación es sencilla.

Se supone que en este punto ya has realizado la búsqueda, comparación y selección oportuna. Sabes perfectamente el producto que necesitas y sus condiciones.

Esto implica que has leído la documentación precontractual de la cuenta y has comprendido bien sus condiciones. En caso de que no lo hayas hecho todavía, descárgala de su página web o pregunta a la entidad cómo puedes conseguirla. Léela atentamente y comprueba que se ajusta a lo que estás buscando.

Tienes la posibilidad de abrir la cuenta por Internet y evitar el desplazamiento, colas y esperas.

Para abrir una cuenta de ahorros online tan sólo tienes que entrar en la sitio web de la entidad o descargar su aplicación para móviles, seleccionar el producto y la propia plataforma te guiará durante el proceso en el momento que hagas clic para iniciar. Estas plataformas están diseñadas para que todo sea sencillo e intuitivo.

Por lo demás, para abrir una cuenta de ahorro necesitas ser mayor de edad o contar con la autorización de un tutor legal, facilitar tu DNI y contestar algunas preguntas relacionadas con la protección de datos y KYC (conoce a tu cliente).

Otras opciones de productos de ahorro

Las cuentas de ahorro son un producto financiero útil para guardar el dinero en primera instancia, separándolo del sitio en el cual gestionas tus finanzas diarias. Se caracterizan por su liquicez. Es decir, permiten retirar los fondos en cualquier momento y ofrecen una gran seguridad, puesto que el dinero está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). No obstante, sus rendimientos son reducidos en contraste con otros productos de ahorro e inversión.

En este aspecto, existen otros instrumentos que te permiten gestionar el ahorro y que también puedes utilizar de forma paralela:

Depósitos a plazo fijo

Es un contrato por el cual depositas una cantidad de dinero en una entidad bancaria durante un período de tiempo determinado a cambio de un interés.

Se caracterizan porque no es posible retirar los fondos, salvo penalización, hasta llegado el plazo de vencimiento. Como contrapartida a esta pérdida de liquidez, suelen ofrecer un rendimiento fijo superior a las cuentas de ahorro (normalmente, cuanto más amplio sea el plazo, los intereses son mayores).

Planes de pensiones

Los planes de pensiones están diseñados para ahorrar a largo plazo. Su objetivo principal es cubrir la brecha de ingresos que puedas tener en el momento que te jubiles, aunque también cubren otros eventos posibles (enfermedad grave, incapacidad, desempleo, etc.).

La idea es que realices aportaciones puntuales o periódicas. El dinero pasa a formar de un fondo común (junto con el de una multitud de usuarios) y un gestor lo invierte para conseguir rentabilidad.

Ahora bien, las aportaciones no son reembolsables hasta que se produzca alguno de los sucesos que lo permita. Son productos completamente ilíquidos.

Fondos de inversión monetarios

Los fondos de inversión del mercado monetario o fondos monetarios, como su nombre indica, son una categoría de fondos que tan sólo invierte en activos del mercado monetario: dinero, préstamos, depósitos bancarios, activos de renta fija a muy corto plazo, etc.. Es decir, activos considerados como dinero líquido. Como norma general, los productos que tienen en su cartera no pueden superar los 6 meses hasta su vencimiento.

Debido a que se trata de activos muy líquidos y con poco riesgo, puede entenderse como un producto de ahorro. Sin embargo, su rentabilidad también es reducida.

Los fondos monetarios pueden ser útiles para mantener el dinero hasta encontrar una oportunidad de inversión en otros fondos. También sirven para inversiones a muy corto plazo.

Planes Ahorro 5

Un Plan Ahorro 5 es un tipo de plan de ahorro personal (como los planes de pensiones) diseñado para constituir un capital (un fondo, una cantidad de dinero, etc.) a medio plazo; concretamente a unos 5 años.

Los Planes Ahorro 5 están diseñados para el pequeño inversor y permiten depositar hasta 5.000 €. En realidad, son un producto parecido a los depósitos bancarios, aunque también existe otra modalidad comercializada por las aseguradoras y están vinculados a un seguro de vida.

En cambio, se diferencian del resto de productos de ahorro porque los rendimientos obtenidos no están sujetos a tributación. No obstante, es necesario mantener el dinero hasta el vencimiento; es decir, durante 5 años.

Como puedes comprobar, existen otras alternativas de ahorro, cada cual con sus características, ventajas y desventajas. No obstante, entre las mejores cuentas de ahorro (agosto 2023) se encuentran productos con un rendimiento competitivo sin renunciar a la liquidez y seguridad.