¿Sabías que puedes obtener una tarjeta de crédito sin necesidad de cambiar de banco? En la era digital, este proceso se ha vuelto más accesible que nunca. En tan solo unos minutos, a través de internet, puedes completar una solicitud proporcionando tus datos personales y financieros. Pero, ¿cuáles son las ventajas de poseer una tarjeta de crédito de un banco diferente al tuyo?
En este artículo veremos cómo conseguir tarjetas de crédito sin necesidad de cambiar de banco. Además, descubriremos cuáles son sus ventajas, qué tipos existen y cuáles son las mejores tarjetas disponibles en el mercado, detallando sus tasas de interés, beneficios y particularidades
¿Qué son las tarjetas de crédito sin cambiar de banco?
Hoy en día, podemos obtener una tarjeta de crédito sin cambiar de banco gracias a Internet. El procedimiento es fácil y rápido; sólo tardarás unos minutos.
Lo único que necesitas es proporcionar tus datos personales y financieros para que el banco revise tu solicitud, un proceso que puede llevar algunos días. Si todo va bien y tu solicitud es aprobada, recibirás la tarjeta en tu domicilio en pocos días y podrás empezar a usarla.
Los requisitos para obtener una tarjeta de crédito de un banco diferente al tuyo suelen ser similares a los que te pediría tu propio banco: principalmente demostrar tus ingresos y capacidad para devolver el dinero que utilices. La solvencia necesaria variará según el tipo de tarjeta que solicites.
Estas tarjetas no son diferentes de las que podrías obtener en tu propio banco. La única distinción es que la entidad emisora no exige que tengas abierta una cuenta corriente para otorgar la línea de crédito. Puedes asociar a la tarjeta una cuenta que tengas abierta con otra entidad bancaria.
¿Cuáles son sus ventajas?
Las tarjetas de crédito sin cambiar de banco ofrecen una serie de ventajas, entre ellas podemos destacar:
- Contratación online y sin vinculación: El proceso de solicitud es ágil, no requiere la contratación de otros productos y se realiza completamente por Internet. Al no exigir vinculación ni la apertura de una cuenta en el banco emisor, el proceso de cancelación de la tarjeta se simplifica.
- Sin renunciar a las ventajas del banco principal: Los titulares de estas tarjetas pueden disfrutar de beneficios diferentes a los ofrecidos por la tarjeta de crédito de su banco principal, como tasas de interés más bajas, descuentos en comercios y seguros mejorados. No es necesario renunciar a otras ventajas asociadas a la domiciliación de la nómina, por ejemplo.
- Sin necesidad de antigüedad: La contratación de la tarjeta y su aprobación sólo requieren un perfil financiero saludable, sin imponer la condición de ser cliente de la entidad durante un período prolongado ni tener un historial.
- Segunda tarjeta de crédito: conseguir una tarjeta de crédito sin cambiar de banco te ofrece la posibilidad de poseer una línea de crédito. De esta forma, obtienes una capa adicional de seguridad en caso de pérdida o rechazo de una de ellas en determinados comercios.
¿Qué tipos de tarjetas sin cambiar de banco existen?
En principio, las tarjetas prepago son una opción sin vínculo directo con una cuenta corriente. Su particularidad radica en que no requieren domiciliaciones externas. Puedes cargarlas fácilmente desde una tarjeta de débito o crédito o incluso desde una cuenta corriente abierta en otra entidad.
Esta flexibilidad las convierte en una elección práctica para aquellos que buscan controlar sus gastos de manera eficiente.
Es importante señalar que las tarjetas de débito no pueden ser contratadas sin cambiar de banco, ya que su función principal está vinculada al acceso directo a los fondos de la cuenta asociada. No obstante, existe la posibilidad de contratar una cuenta sin nómina y sin comisiones para obtener una segunda tarjeta de débito adicional sin modificar la domiciliación de la nómina.
Sin embargo, las tarjetas de crédito no cargan inmediatamente el dinero utilizado en la cuenta corriente, sino que establecen un cobro a final de mes (aunque puedes aplazar y fraccionar el saldo dispuesto de la línea de crédito). Por consiguiente, es posible domiciliar el cobro en cualquier cuenta corriente, sea de la propia entidad emisora o no.
Por otra parte, también tienes las tarjetas de crédito que te ofrecen determinadas marcas o comercios. Estas tarjetas no pueden utilizarse fuera de los establecimientos de la entidad que las emite. Se trata de un programa comercial para fidelizar clientes.
Mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco
| Tarjeta | TAE | Beneficios |
|---|---|---|
| Openbank Club Lectura | 0 % (14,93 % pago aplazado de 2 a 36 meses) | ✔️Acceso exclusivo al «Club de Lectura Openbank by Vanity Fair» ✔️Beneficios de Viaje |
| Openbank El Hormiguero | 0 % (Pago aplazado: 14,93 %) | ✔️Financiación de compras ✔️Beneficios de Viaje |
| Openbank Viajera R42 | 0 % (Consultar condiciones para pago aplazado) | ✔️Pago aplazado con seguro de accidentes y asistencia en viajes ✔️Beneficios de Viaje |
| Bankinter de10 | 0 % (Pago aplazado: 19,99%) | ✔️10% de devolución en gastos, límite máximo de 10 euros al mes |
| Bankinter Platinum | Pago aplazado: 18,36% | ✔️7% de devolución en compras seleccionadas, 1% en otros establecimientos |
| Bankinter Dacia | Pago aplazado: 19,99% | ✔️Puedes pagar hasta en 45 días sin intereses ✔️Seguro de viaje ✔️Retiradas sin comisiones ✔️Puedes vincularla a tu Smartphone o reloj inteligente |
| Tarjeta You | 21,84% TAE | ✔️No tiene comisiones para sacar dinero en efectivo ✔️No tiene comisiones en el extranjero ✔️Paga tus compras sin intereses con un plazo de hasta 7 semanas |
| Tarjeta AXI | 21,59% | ✔️Intereses diarios ✔️Si no la usas, no pagas ✔️No cobra comisiones por retiradas en cajeros |
| Wizink Click | 0% (Pago aplazado: 23,29%) | ✔️Puedes pagar las compras hasta en 3 meses sin intereses ✔️No tiene comisiones por emisión ni mantenimiento. |
Tarjeta Club de Lectura de Openbank
La Tarjeta Club de Lectura de Openbank no solo te da la posibilidad de realizar pagos con un TIN del 14%, sino que también te sumerge en el exclusivo «Club de Lectura Openbank by Vanity Fair».
Este club ofrece recomendaciones literarias exclusivas, podcasts fascinantes y acceso a eventos diseñados solo para los clientes de esta tarjeta. Además, activar los «Beneficios de viaje» de Openbank es flexible y adaptable a tus necesidades, permitiéndote encender y apagar estos beneficios mediante el pago de una cuota mensual.
Tarjeta El Hormiguero de Openbank
La Tarjeta El Hormiguero de Openbank va más allá de ser un medio de pago. Con un TIN del 18%, te da la posibilidad de financiar tus compras y acceder a los «Beneficios de viaje» de Openbank, los cuales puedes activar y desactivar según tus preferencias.
Tarjeta Viajera R42 de Openbank
La Tarjeta Viajera R42 de Openbank es ideal para los amantes de los viajes. Con un TIN del 18% para pagos aplazados, ofrece un seguro de accidentes y asistencia en viajes de forma gratuita.
Los «Beneficios de viaje» de Openbank también están disponibles, permitiéndote activar y desactivar planes de pago con ventajas como extracciones gratuitas en cajeros fuera de España, dándote comodidad y seguridad en tus viajes.
Tarjeta de10 de Bankinter Consumer Finance
La nueva Tarjeta de10 de Bankinter Consumer Finance, con un interés del 18,36% TIN en su pago revolving, te ofrece un 10% de devolución en tus gastos realizados con este método, con un límite máximo de 10 euros al mes.
Esta tarjeta es una buena opción para aquellos que buscan beneficios económicos asociados a sus compras diarias.
Tarjeta Platinum de Bankinter Consumer Finance
La Tarjeta Platinum de Bankinter Consumer Finance, con un TIN del 18,36%, destaca por sus generosas devoluciones. Ofrece un 7% en compras realizadas en Alcampo, Carrefour, El Corte Inglés, Hipercor, Decathlon y Makro, y un 1% en otros establecimientos.
Esta tarjeta es una opción para aquellos que buscan maximizar sus beneficios a través de programas de recompensas.
Tarjeta Dacia de Bankinter Consumer Finance
La Tarjeta Dacia de Bankinter Consumer Finance te ofrece diversas ventajas, incluyendo devoluciones del 3% en todas tus compras. Además, puedes obtener hasta un 6% de devolución por repostar y un 9% en los talleres oficiales de Dacia.
Con un tipo de interés del 18,36%, esta tarjeta es ideal para aquellos que buscan beneficios específicos relacionados con la marca Dacia.
Bank Norwegian
Bank Norwegian ofrece una tarjeta con un atractivo pago aplazado del 19,99%. Además de darte flexibilidad en el pago, disfrutas de beneficios adicionales como la posibilidad de saldar tus compras en hasta 45 días sin intereses.
La seguridad también está en primer plano, con un seguro de viaje incluido y la conveniencia de retiradas sin comisiones. Además, puedes vincularla fácilmente a tu smartphone o reloj inteligente para un manejo aún más eficiente.
Tarjeta You
La Tarjeta You se presenta como una opción versátil para tus transacciones internacionales con una TAE del 21,84%. Disfruta de la libertad de realizar retiros sin comisiones tanto en tu país como en el extranjero.
Además, tienes la ventaja de pagar tus compras sin intereses, con un plazo de hasta 7 semanas para mayor comodidad. Una elección sin complicaciones para tus necesidades financieras globales.
Tarjeta AXI
La Tarjeta AXI ofrece transparencia y la simplicida. Con una TAE del 21,59%, esta tarjeta destaca por sus intereses diarios y la flexibilidad de no incurrir en costos si decides no utilizarla.
Añade a esto la ausencia de comisiones por retiradas en cajeros, y tendrás una opción financiera sin sorpresas y adaptada a tu ritmo de vida.
Wizink Click
Wizink Click redefine la libertad financiera. Se trata de un clásico dentro de las tarjetas de crédito sin cambiar de banco.
Destaca porque te permite pagar tus compras en hasta 3 meses sin intereses. Con una TAE del 0%; una propuesta sin comisiones por emisión ni mantenimiento.
Consejos para elegir otra tarjeta de crédito sin cambiar de banco
Eso sí, es conveniente que, antes de elegir cuál es la mejor, o al menos la que te puede resultar más interesante, habida cuenta de tus necesidades financieras y de consumo, sigas algunas recomendaciones.
Consejos para elegir otra tarjeta de crédito sin cambiar de banco:
- Define previamente tus necesidades y presupuesto.
- Compara las diferentes opciones disponibles en el mercado, banco a banco.
- Presta atención a las comisiones, los intereses y las ventajas de cada una de ellas.
- Lee detenidamente las condiciones generales de la tarjeta.
- Solicítala en aquella entidad emisora que te ofrezca las mejores condiciones.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo conseguir una tarjeta de crédito sin cambiar de banco?
Obtener una tarjeta de crédito sin cambiar de banco es sencillo. Por lo general, el proceso implica una solicitud online que se completa en pocos pasos. No es necesario abrir una cuenta adicional ni cambiar de entidad financiera. Se evaluará tu perfil financiero, y si es aprobado, recibirás la tarjeta en tu domicilio.
¿Cómo se pagan las compras que he realizado?
El pago de las compras realizadas con la tarjeta de crédito se suele efectuar mensualmente. Recibirás un estado de cuenta detallado que incluirá todas tus transacciones del mes. Puedes optar por pagar el saldo total o elegir un pago fraccionado, según tus preferencias y necesidades financieras.
¿Tienen comisiones?
Las tarjetas de crédito sin cambiar de banco pueden variar en términos de comisiones. Es crucial revisar detenidamente los términos y condiciones de cada tarjeta para entender cualquier posible cargo, como cuotas de mantenimiento, cuotas anuales o cargos por transacciones internacionales. Sin embargo, muchas de estas tarjetas ofrecen cuotas competitivas, e incluso algunas pueden ser totalmente gratuitas.
¿Son las mismas que ofrecen las tiendas?
No, las tarjetas de crédito ofrecidas por bancos difieren de las tarjetas de tiendas. Las tarjetas de crédito bancarias son herramientas financieras más versátiles, ya que no están limitadas a una tienda específica. Permiten realizar compras en diversos establecimientos y en línea, ofreciendo beneficios adicionales, como seguros, descuentos y servicios.
¿Puedo retirar dinero en efectivo?
Sí, generalmente, las tarjetas de crédito bancarias permiten realizar retiros en efectivo en cajeros automáticos. Sin embargo, ten en cuenta que esto puede estar sujeto a tasas de interés y comisiones adicionales. Además, es importante conocer los límites de retiro de efectivo establecidos por la entidad emisora de la tarjeta.
