¿Sabías que es posible gestionar tus finanzas sin depender de sucursales bancarias físicas? Vivid Money es un banco digital alemán que ha transformado la manera en que las personas manejan su dinero, ofreciendo servicios innovadores que eliminan la necesidad de trámites presenciales.
En este artículo, vamos a ver en detalle qué es Vivid Money y cómo funciona. Analizaremos sus principales productos y servicios, como cuentas bancarias, tarjetas, opciones de ahorro e inversión y más. También abordaremos las ventajas y desventajas de usar esta plataforma, comparando las características de sus cuentas personales y empresariales.
¿Qué es Vivid Money?
Vivid Money es un banco digital alemán que se fundó con el objetivo de ofrecer a sus clientes un acceso rápido y sencillo a sus finanzas, eliminando la necesidad de visitar sucursales físicas. Este enfoque innovador permite que todas las transacciones y gestiones financieras se realicen de manera online, lo que reduce significativamente el tiempo dedicado a procesos burocráticos.
Fundado en 2019 por Artem Iamanov y Alexander Emeshev, Vivid Money ha experimentado un crecimiento notable desde su creación. En 2022, la entidad financiera contaba con más de 100.000 clientes en España, reflejando su rápida expansión y la aceptación positiva por parte del mercado español.
Ese mismo año, Vivid Money introdujo el IBAN español para facilitar transacciones como la recepción de nóminas y la domiciliación de servicios relacionados con las administraciones públicas, lo cual mejoró su integración en el sistema financiero local.
Fiabilidad de Vivid Money
Vivid Money opera como una entidad de dinero electrónico autorizada y regulada por la Comisión de Vigilancia del Sector Financiero de Luxemburgo (CSSF). Esta regulación garantiza que cumpla con los estándares de seguridad y protección necesarios para ofrecer servicios financieros confiables a sus clientes.
Además, los servicios de inversión son proporcionados por Vivid Money B.V., una sociedad de inversión supervisada por la Autoridad de los Mercados Financieros de los Países Bajos (AFM). Esta supervisión asegura que Vivid Money B.V. actúe de acuerdo con las normativas del sector, generando confianza en sus operaciones de inversión.
En cuanto a la protección de los depósitos, Vivid Money se adhiere a las regulaciones del fondo de garantía de depósitos de Luxemburgo.
Esto quiere decir que los depósitos de los clientes están asegurados hasta un límite de 100.000 € por persona. En caso de insolvencia, los fondos depositados estarán protegidos, lo que les da tranquilidad y seguridad a los usuarios.
¿Qué ofrece Vivid Money?
Vivid Money ofrece cuentas bancarias, tarjetas, opciones de ahorro, inversiones en criptomonedas, y mucho más.
Cuentas para particulares
Cuenta Vivid
La Cuenta Vivid es un servicio gratuito que permite a los usuarios gestionar su dinero sin costes de mantenimiento para clientes activos (si no cumples ciertas condiciones, se aplicará una comisión de 3,90 € al mes).
Se entiende por cliente activo aquellos que hayan realizado al menos una transacción con la tarjeta durante el mes o el saldo de la cuenta sea de al menos 1.000 euros.
Las características principales de esta cuenta son:
- Cashback mensual: Hasta 20 euros.
- Retiros en cajeros sin comisiones: Hasta 200 euros al mes.
- Interés en ahorros: 5% fijo.
- Número de pockets con distintos IBANs: Hasta 3 para la misma cuenta.
- Condiciones adicionales: Comisiones más altas y límites de servicio más bajos en comparación con la cuenta Vivid Prime.
- Transferencias SEPA instantáneas.
Cuenta Vivid Prime
La Cuenta Vivid Prime es la opción premium de Vivid Money, disponible por 9,90 euros al mes, aunque puedes disfrutar de sus ventajas sin coste durante el primer mes. Ofrece todas las ventajas de la cuenta estándar, además de varios beneficios adicionales:
- Cashback mejorado: Hasta 140 euros mensuales.
- Interés en ahorros: 5%.
- Retiros en cajeros sin comisiones: Hasta 1.000 euros al mes.
- Pockets con distintos IBANs: Hasta 15.
- Transacciones con criptomonedas: Sin comisiones cuando se activan.
Servicios de inversión y criptomonedas
Vivid Money permite a los usuarios invertir en acciones, criptomonedas, ETFs, y metales preciosos directamente desde la aplicación. Los usuarios de Vivid Prime disfrutan de condiciones más favorables, como menores comisiones y acceso a más opciones de inversión.
Cobertura de divisas
Los clientes pueden operar con hasta 40 divisas diferentes, lo que facilita las transacciones internacionales y ofrece tipos de cambio ajustados para una mayor conveniencia.
Cuentas para empresas
Vivid Money ofrece una variedad de cuentas empresariales diseñadas para adaptarse a las necesidades de diferentes tipos de negocios, desde startups hasta grandes empresas.
Cuenta Vivid Free Start
La Cuenta Vivid Free Start es ideal para nuevos negocios y no tiene coste mensual. Sin embargo, es bastante limitada en comparación con las otras opciones:
- Interés en ahorros: 1%.
- Transferencias gratuitas: 5 al mes.
- Número de cuentas: 1.
Cuenta Vivid Basic
La Cuenta Vivid Basic cuesta 7 euros al mes y ofrece mejores prestaciones para pequeñas y medianas empresas:
- Transferencias gratuitas: Hasta 100 al mes.
- Interés en ahorros: 2%.
- Retiros en cajeros: Tarifa del 1%.
- Número de cuentas: Hasta 3.
Cuenta Vivid Pro
La Cuenta Vivid Pro es una opción premium a 19 euros mensuales, con mejoras significativas respecto a la cuenta Basic:
- Transferencias gratuitas: Hasta 250 al mes.
- Interés en ahorros: 3%.
- Número de cuentas: Hasta 10.
Cuenta Vivid Enterprise
La Cuenta Vivid Enterprise es la opción más completa, ideal para empresas con mayor volumen de negocio, a un coste de 79 euros mensuales:
- Interés en ahorros: 4%.
- Transferencias gratuitas: Hasta 1.000 al mes.
- Número de cuentas: Hasta 30.
¿Cuáles son sus comisiones?
En la tabla siguiente puedes ver las comisiones que aplica Vivid Money en los diferentes productos y servicios ofrecidos.
| Servicio | Comisión |
|---|---|
| Cuenta Vivid Standard | 0 €/mes para los clientes activos, sino aplica una comisión de gestión de la cuenta de 3,90 € |
| Cuenta Vivid Prime | 1 mes gratis y luego 9,90 €/mes. |
| Operaciones con Criptomonedas | 1,49 % por operación, por un mínimo de 0,79 € (en la cuenta standard). |
| Inversiones en Acciones y ETF | Comisión por trading 1 € |
Principales ventajas de Vivid Money
Vivid Money ofrece diversas ventajas que ofrece a sus usuarios:
- Bajas comisiones: Vivid Money destaca por su política de transparencia y sus reducidas comisiones. No cobra por el mantenimiento ni la administración de la cuenta y las transferencias SEPA son gratuitas. Esto permite a los clientes manejar sus finanzas sin preocuparse por cargos ocultos. Además, puedes retirar dinero sin comisiones en cajeros automáticos, aunque existen ciertos límites establecidos.
- Retiros gratuitos en cajeros: una de las grandes ventajas de Vivid Money es la posibilidad de retirar dinero de forma gratuita en cualquier cajero automático. Los usuarios del plan Standard pueden retirar hasta 200 € mensuales sin comisiones, mientras que aquellos con el plan Vivid Prime tienen un límite mayor, de hasta 1.000 € mensuales.
- Gestión sencilla: la función de «pockets» (bolsillos) con distintos IBANs de Vivid Money permite a los usuarios organizar su dinero de manera sencilla. Puedes crear diferentes espacios dentro de la aplicación para destinar fondos a objetivos específicos, como ahorrar para unas vacaciones o para un proyecto personal.
- Cashback: Vivid Money ofrece un programa de cashback, que permite a los usuarios recibir un reembolso por sus compras. Con la cuenta gratuita, los clientes pueden obtener hasta 20 € mensuales en cashback, que se añade automáticamente a su pocket de inversiones.
- Opciones de inversión: aunque Vivid Money no es exclusivamente una plataforma de inversión, permite a los usuarios invertir en acciones, criptomonedas, ETFs y metales preciosos. Esta funcionalidad adicional puede ser atractiva para aquellos que desean diversificar sus finanzas y obtener rentabilidad para sus ahorros, aunque es importante tener en cuenta las comisiones asociadas a estas operaciones.
- Operaciones con múltiples divisas: Vivid Money facilita las transacciones internacionales al permitir a los usuarios manejar hasta 40 divisas diferentes. Ofrece tipos de cambio ajustados, lo que resulta conveniente para quienes realizan operaciones en distintas monedas.
- Cuenta remunerada: tanto la cuenta estándar como la cuenta premium de Vivid Money ofrecen un interés anual del 5% por tus ahorros en euros.
Principales desventajas de Vivid Money
Aunque Vivid Money ofrece múltiples beneficios, también existen algunas desventajas que pueden afectar la experiencia del usuario:
- Ausencia de oficinas físicas y atención telefónica: Vivid Money no cuenta con oficinas físicas ni con atención telefónica, lo cual puede ser una desventaja para quienes prefieren el contacto directo o telefónico al resolver sus consultas. Aunque la plataforma ofrece un chat disponible las 24 horas en su aplicación, algunos usuarios pueden extrañar las opciones de comunicación más tradicionales.
- Límite en retiros gratuitos: si bien la posibilidad de realizar retiros sin comisiones es una ventaja, los límites mensuales pueden ser un inconveniente para aquellos que necesitan retirar grandes cantidades de efectivo con frecuencia. Los usuarios deben estar atentos a no exceder los límites para evitar comisiones adicionales.
¿Cómo abrir una cuenta con Vivid Money?
Para abrir una cuenta con Vivid Money, solo tienes que seguir los siguientes pasos:
- Descarga la aplicación: instala la app de Vivid Money desde la App Store o Google Play.
- Regístrate: introduce tus datos personales, como nombre, correo electrónico y número de teléfono.
- Verificación de identidad: sube una foto de tu documento de identidad y realiza una verificación facial.
- Configura tu cuenta: elige el tipo de cuenta que prefieras y vincula tu cuenta bancaria para transferir fondos.
- Empieza a usarla: una vez configurada, puedes disfrutar de las funciones de la aplicación, como los «pockets» y el programa de cashback.
Opiniones y experiencias de los usuarios
El servicio de atención al cliente de Vivid Money ha recibido numerosas opiniones positivas de sus usuarios, quienes destacan varias características clave que hacen que la experiencia sea satisfactoria.
Una de las principales ventajas es el chat operativo disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Este servicio permite a los clientes comunicarse con el equipo de soporte en cualquier momento, asegurando que puedan obtener respuestas rápidas a sus preguntas o resolver problemas de manera ágil.
Además, la rapidez y eficiencia con la que el equipo de atención al cliente de Vivid Money responde a las consultas es otro aspecto destacado. Los usuarios han mencionado que el equipo es diligente y resolutivo, proporcionando asistencia de manera oportuna.
Aunque el contacto se realiza exclusivamente a través del chat en la aplicación, muchos usuarios aprecian la atención personalizada que reciben. El equipo de Vivid Money se esfuerza por ofrecer un trato amable y personalizado, lo que contribuye a crear una experiencia positiva para los usuarios.
Los clientes han comentado que el personal está dispuesto a escuchar y comprender sus necesidades específicas, dándote soluciones adaptadas a cada situación.
Consejos para obtener el máximo provecho
Vivid Money es una excelente opción para quienes buscan una plataforma financiera flexible y moderna, ideal para gestionar sus finanzas diarias y explorar nuevas oportunidades de inversión.
Una de sus ventajas más destacadas son las bajas comisiones asociadas con la compra de criptomonedas, lo que lo convierte en una opción atractiva para quienes deseen adentrarse en el mundo de las criptos utilizando dinero fiat.
Además, las tarjetas de Vivid Money no aplican comisiones por cambio de divisas, lo que las convierte en una de las mejores opciones para los viajeros que quieren ahorrar en costos adicionales mientras realizan transacciones en el extranjero.
En definitiva, Vivid Money es adecuado para usuarios que valoran la conveniencia de las operaciones digitales y buscan reducir costes en sus transacciones internacionales. Sus herramientas de gestión de dinero, como los «pockets», permiten a los clientes organizar sus finanzas de manera efectiva, mientras que el programa de cashback y las opciones de inversión ofrecen oportunidades adicionales para optimizar sus finanzas.
