Monese es uno de los mejores neobancos con IBAN extranjero y eso hace que surjan dudas sobre las cuentas de Monese y Hacienda.
Las preguntas más repetidas sobre las implicaciones fiscales de Monese tienen que ver con los datos que tiene Hacienda sobre tus cuentas en el neobanco, qué movimientos hay que declarar y si hay que pagar impuestos por este tipo de cuentas.
¿Qué ofrece Monese?
Antes de entrar de lleno, vamos a ver qué servicios ofrece Monese, ya que estos determinarán en buena medida cómo tributar por el dinero que tengas o transfieras a través de la plataforma.
Monese nació en 2015 como una fórmula para abrir una cuenta bancaria rápidamente, tanto en tu país como en un diferente (el foco fue esto último).
Con el tiempo, la entidad ha pivotado hasta ser un banco para emigrantes que quieren abrir una cuenta rápida y fácilmente y, además, enviar dinero a su país de origen.
¿Informa Monese a Hacienda?
El hecho de que Monese sea un neobanco con IBAN extranjero y no radicado en España no quiere decir que Hacienda no pueda enterarse de tus transacciones o que la entidad no deba comunicarle ciertos movimientos.
En otras palabras, Monese debe cumplir con las normas de información que marca el Banco de España. Además, incluso si no lo hace, el banco desde el que se transfiera el capital hacia Monese o el que lo reciba, sí que lo hará.
¿Cuánto dinero puedes transferir con Monese sin declarar a Hacienda?
Las cantidades a partir de las que se informa a Hacienda son las mismas para todas las entidades.
Esto implica que la entidad está obligada declarar las transferencias por más de 10.000 € que se realicen al extranjero o que se reciban desde el extranjero. En este punto, recuerda que declarar no implica el pago de impuestos, solo informar al fisco.
Y tú como ciudadano, estás obligado declarar cualquier transferencia de más de 10.000 € que realices en España o al extranjero. Esta declaración se realiza a través del modelo S1, que tiene carácter informativo.
Además de estas cantidades, Hacienda suele estar atenta a los envíos de dinero habituales por cifras cercanas a los 10.000 euros, además de las operaciones en las que participen paraísos fiscales.
¿Hay que declarar el dinero en la cuenta de Monese?
Sí, pero solo si tienes más de 50.000 € en total en el extranjero (no solo en la cuenta de Monese).
En caso de que tus bienes en el extranjero superen los 50.000 €, deberás rellenar el modelo 720 de Hacienda. Se trata de una declaración informativa que no implica el pago de impuestos, simplemente informar a Hacienda del dinero que tienes fuera de España.
Dentro de este límite de 50.000 € se suman el dinero de cuentas corrientes, inversiones y bienes inmuebles, entre otros.
¿Qué pasa si no declaras el dinero de Monese?
Hacienda puede tomar medidas y sancionarte si no cumples con tus obligaciones fiscales.
Estas sanciones pueden incluir recargos e intereses de demora si te solicitan la información y no la aportas.
Además, si la Agencia Tributaria entiende que has intentado defraudar y que no se trata de un error, podría considerarlo un delito fiscal (siempre que el importe defraudado supere los 120.000 €).
¿Se puede embargar una cuenta de Monese?
En teoría, cualquier cuenta que esté dentro de la Unión Europea es susceptible de ser embargada, aunque con las cuentas extranjeras el proceso suele ser más costoso.
Por eso, Hacienda siempre preferirá buscar cuentas nacionales si tiene que embargar tus bienes.
¿Hay que pagar impuestos por Monese?
Si recibes algún tipo de rendimiento con tus cuentas de Monese, tendrás que declararlo en el IRPF, como harías con cualquier otra cuenta en el extranjero.
La diferencia aquí es que Monese actúa más como una plataforma para enviar y recibir dinero que como un banco que ofrezca remuneración por el dinero que tengas en la cuenta.
