¿Sabías que N26 es uno de los bancos digitales más populares en Europa, ofreciendo cuentas completamente gratis y sin comisiones? Este innovador banco, con sede en Berlín, permite gestionar tus finanzas de manera rápida y sencilla desde su app, facilitando tanto transferencias como pagos en tiempo real.
En este artículo, exploraremos en detalle qué es N26, cómo funciona, las diferentes cuentas que ofrece y las ventajas que puedes obtener al utilizar este banco digital. Además, analizaremos opiniones de usuarios y consejos para maximizar el uso de sus servicios.
¿Qué es N26?
N26 es un banco digital de bajo coste enfocado en la rapidez. Permite enviar y recibir transferencias en minutos desde tu teléfono móvil a través de MoneyBeam y consultar información sobre transacciones en tiempo real.
Este banco alemán, con sede en Berlín y licencia europea, está disponible en 17 países de la Eurozona. Su cuenta es gratuita, sin comisiones, y se gestiona completamente a través de su app móvil, sin necesidad de visitar una oficina.
Fiabilidad de N26
N26 es un banco alemán online con una licencia bancaria europea completa, lo que asegura que opera bajo las mismas regulaciones que cualquier banco tradicional. Al ser un banco alemán, los fondos de los usuarios están protegidos hasta 100.000 € gracias al Sistema Alemán de Protección de Garantía de Depósitos.
Al estar completamente en la nube, N26 utiliza inteligencia artificial y machine learning para proteger las cuentas de sus clientes. Esto ayuda a prevenir el ciberfraude y el uso indebido de tarjetas, brindando tranquilidad a los usuarios.
Además, N26 ofrece múltiples capas de seguridad, como el reconocimiento biométrico y la tecnología 3D Secure. Cada cuenta se vincula únicamente al dispositivo elegido por el usuario, que también recibe notificaciones en tiempo real sobre cada transacción, evitando sorpresas inesperadas.
¿Qué ofrece N26?
N26 dispone de varios planes de cuentas individuales, a la par que tienes la posibilidad de abrir una cuenta conjunta para gestionar las finanzas compartidas de forma sencilla y transparente.
En cuanto a las cuentas individuales, básicamente tienes la cuenta Estándar (sin costes) y una serie de programas premium con funcionalidades adicionales.
Cuentas individuales de N26
A continuación, se describen las características clave de cada una.
N26 Estándar
La cuenta N26 Estándar es perfecta para aquellos que buscan gestionar su dinero de manera eficiente y sin costos adicionales.
Con esta cuenta, puedes realizar todas tus operaciones básicas y retirar efectivo gratis en cajeros de España y la eurozona.
Además, recibirás una tarjeta virtual Mastercard sin comisiones, que puedes usar para pagar online y en tiendas a través de Apple Pay o Google Pay. Si prefieres una tarjeta física, puedes obtener una por un solo pago de 10 €.
Con la Cuenta de Ahorro N26, puedes hacer crecer tus ahorros con un interés del 2,26 % TIN anual/TAE, sin límites de depósito mínimo ni máximo y sin condiciones ni comisiones.
N26 Smart
N26 Smart ofrece herramientas avanzadas para ayudarte a gestionar tus finanzas. Con esta cuenta, puedes crear hasta 10 subcuentas llamadas «Espacios» para organizar tu dinero por proyectos, y compartirlas con otros clientes de N26. También recibirás una Mastercard física gratuita y acceso a Atención al Cliente los 7 días de la semana.
Utiliza las subcuentas de Espacios para separar tus ahorros y habilita la función de redondeo para aumentar tus ahorros automáticamente. La funcionalidad de Estadísticas categoriza tus gastos y te muestra un análisis detallado para ayudarte a controlar tu presupuesto.
N26 You
La cuenta N26 You está diseñada para quienes viajan con frecuencia. Ofrece retiradas de efectivo sin comisiones en cajeros de todo el mundo y pagos en cualquier moneda con el tipo de cambio oficial de Mastercard. Además, incluye un seguro de viaje y movilidad que cubre emergencias médicas, retrasos y cancelaciones de vuelos, y pérdida de equipaje.
Crea hasta 10 subcuentas para organizar tu dinero y alcanzar tus objetivos de ahorro. Invita a otros clientes de N26 a unirse a tus Espacios compartidos para ahorrar juntos.
N26 Metal
Esta cuenta incluye una amplia cobertura de seguro de viaje, que protege a ti y a tu familia en emergencias médicas en el extranjero, así como en retrasos y pérdidas de equipaje. También disfrutarás de protección de compras hasta 10.000 € en 12 meses.
Los clientes de N26 Metal obtienen descuentos exclusivos en N26 Crypto y un servicio de Atención al Cliente prioritario. Además, puedes solicitar una tarjeta adicional de la gama N26 You sin costo extra.
Inversión en N26 Crypto
N26 ofrece su plataforma de criptomonedas, N26 Crypto, que permite comprar y vender criptomonedas directamente desde la app. Los usuarios pueden gestionar tanto su dinero tradicional como criptomonedas en un solo lugar, operando con cerca de 200 monedas sin abrir cuentas adicionales.
Las transacciones son rápidas y sencillas, comenzando con inversiones desde 1 €. Las comisiones son del 1,5 % para Bitcoin y 2,5 % para otras criptomonedas, reduciéndose a 1 % y 2 % respectivamente para usuarios de la cuenta premium N26 Metal. Esta cuenta también ofrece beneficios como una tarjeta de acero inoxidable y atención al cliente prioritaria.
Cuentas N26 Business
Si eres autónomo, N26 ofrece cuentas Business muy interesantes para autónomos y empresas.
N26 Business Estándar
La cuenta N26 Business Estándar es una opción sin comisiones diseñada para autónomos que buscan gestionar sus finanzas de manera eficiente desde su smartphone.
Permite a los usuarios abrir una cuenta en línea y acceder a un 0,1 % de reembolso en todas sus compras. Con esta cuenta, se elimina la necesidad de visitar sucursales bancarias y ofrece la conveniencia de manejar el dinero en cualquier lugar.
Además, si has domiciliado tu cuota de autónomo antes del 30 de abril de 2024, puedes disfrutar de hasta un 5% de descuento en la misma. También incluye una tarjeta virtual gratuita para realizar pagos en línea y en tiendas con Apple Pay o Google Pay, así como la opción de retirar efectivo gratis tres veces al mes.
Por supuesto, también se trata de una cuenta remunerada, en la que consigues un 2% TAE por el saldo mantenido. Los pagos se realizan de forma mensual.
N26 Business Smart
N26 Business Smart proporciona a los autónomos herramientas adicionales para gestionar mejor sus finanzas diarias. Ofrece un reembolso del 0,1 % en todas las compras y permite elegir entre cinco colores diferentes para la tarjeta de débito Mastercard, que puede ser usada antes de recibirla físicamente mediante pagos móviles.
Esta cuenta permite hasta cinco retiradas gratuitas de efectivo al mes y elimina las comisiones por pagos y retiradas en el extranjero. Además, incluye la función de Estadísticas para clasificar y seguir los gastos automáticamente, ayudando a los usuarios a mantener una visión clara y organizada de sus finanzas.
N26 Business You
N26 Business You está diseñada para autónomos con necesidades internacionales, eliminando las comisiones por pagos y retiradas de efectivo en el extranjero. Los usuarios pueden aprovechar el tipo de cambio oficial de Mastercard sin costos adicionales, lo que facilita las transacciones globales.
Esta cuenta incluye un paquete de seguros de Allianz Assistance, que cubre emergencias médicas y dentales, retrasos en vuelos, pérdida de equipaje y más.
N26 Business Metal
N26 Business Metal ofrece beneficios exclusivos y un reembolso del 0,5 % en todas las compras realizadas con la tarjeta de débito Mastercard, hecha de acero inoxidable. Los usuarios pueden realizar pagos y retiradas de efectivo en cualquier parte del mundo sin comisiones y disfrutar de retiradas ilimitadas en cajeros globales.
Esta cuenta incluye un amplio paquete de seguros de Allianz Assistance que cubre emergencias médicas, protección de compras, pérdida de equipaje y retrasos en viajes.
También ofrece herramientas avanzadas para la gestión financiera, como la función de Estadísticas y la opción de configurar transferencias automáticas entre la cuenta principal y subcuentas, proporcionando una gestión financiera integral para autónomos.
¿Cuáles son sus comisiones?
Comenzamos por comparar los costes de los diferentes planes de cuentas, tanto personales como Business:
| Cuenta | Coste mensual |
|---|---|
| N26 Estándar | 0,00 € |
| N26 Smart | 4,90 € |
| N26 You | 9,90 € |
| N26 Metal | 16,90 € |
Con cada uno de los planes tienes a tu disposición los siguientes servicios:
| Cuenta | Reembolso | Retiradas en cajeros |
|---|---|---|
| N26 Estándar | No disponible | 3 retiradas gratis al mes |
| N26 Smart | 0,1 % en compras | 5 retiradas gratis al mes |
| N26 You | 0,1 % en compras | Sin límite de retiradas gratis |
| N26 Metal | 0,5 % en compras | Sin límite de retiradas gratis |
Principales ventajas de N26
- Sin comisiones: tienes la posibilidad de abrir una cuenta con las funcionalidades más básicas sin comisiones de mantenimiento.
- Acceso digital: N26 es 100% online, permitiendo a los usuarios gestionar sus cuentas desde su móvil en cualquier momento y lugar.
- Retiradas gratuitas: en sus planes avanzados ofrece un número determinado de retiradas gratuitas en cajeros automáticos, lo que es beneficioso para quienes necesitan efectivo con frecuencia.
- Bizum: al tener una cuenta con IBAN español, puedes utilizar el servicio de Bizum para enviar, recibir y solicitar dinero a tus amigos desde cualquier banco integrado en el sistema.
- Envíos rápidos: puedes realizar transferencias inmediatas a través de MoneyBeam con tan sólo su número de teléfono o su email.
- Reembolsos en compras: algunas cuentas ofrecen un porcentaje de reembolso en las compras realizadas, lo que puede ser un incentivo para utilizar la tarjeta.
- Seguridad: incluye características como 3D Secure, notificaciones en tiempo real y bloqueo de tarjeta, que aumentan la seguridad del usuario.
Principales desventajas de N26
Por otra parte, N26 también tiene una serie de limitaciones:
- Limitaciones en la atención al cliente: la asistencia está principalmente disponible a través de la app, lo que puede ser inconveniente para quienes prefieren atención telefónica.
- Falta de sucursales físicas: al ser un banco digital, no ofrece la opción de visitar sucursales, lo que puede ser un inconveniente para algunos usuarios.
- Comisiones por ciertas operaciones: aunque muchas operaciones son gratuitas, hay comisiones en algunas transacciones.
- Funcionalidades limitadas en cuentas básicas: las cuentas estándar carecen de algunas funcionalidades y se hace necesario contratar algún plan de cuentas premium para disfrutar de una experiencia bancaria más completa.
¿Cómo funciona N26?
Abrir una cuenta en N26 y comenzar a gestionar tus finanzas a través de este banco digital es sencillo. Tan sólo tienes que seguir estos pasos:
- Registro: para comenzar, simplemente haz clic en «Abrir una cuenta bancaria» y proporciona la información necesaria para crear tu cuenta.
- Verificación de identidad: descarga la aplicación y ten a mano tu DNI o pasaporte. Al no contar con sucursales físicas, realizaremos la verificación de tu identidad de manera digital a través de la app.
- Tarjeta virtual: una vez verificada tu cuenta, recibirás tu tarjeta virtual N26, lista para que la utilices o la agregues a tu billetera digital.
- Comienza a usar tu cuenta: con todo listo, puedes transferir fondos a tu cuenta mientras esperas la llegada de tu tarjeta física. Así, podrás empezar a gestionar tu dinero de inmediato.
Opiniones y experiencias de los usuarios
Las valoraciones favorables hacia N26 suelen centrarse en su fiabilidad. Muchos usuarios destacan que han utilizado la tarjeta en diversos países, desde Australia hasta Sudáfrica, sin experimentar fallos en pagos o retiradas. Esto genera una gran tranquilidad entre quienes viajan frecuentemente.
Otras ventajas que mencionan sus usuarios son la rapidez y sencillez en la apertura y gestión de la cuenta.
Además, no hay requisitos estrictos para abrir una cuenta, lo que facilita el acceso a un mayor número de personas. La posibilidad de realizar pagos sin comisiones en el extranjero también es un gran punto a favor. Por último, sus clientes afirman que la app de N26 tiene un diseño intuitivo y fácil manejo, ofreciendo una experiencia de usuario agradable.
Por otra parte, como cualquier servicio, N26 también presenta aspectos que podrían mejorarse. Uno de los principales inconvenientes que sus usuarios mencionan es que la recarga de dinero solo se permite de forma gratuita mediante transferencia bancaria, lo que puede ser un inconveniente si se necesita dinero de inmediato, ya que recargar con tarjeta implica una comisión del 3%.
En general, aunque hay áreas de mejora, la mayoría de las opiniones sobre N26 reflejan una experiencia positiva en términos de usabilidad y funcionalidad.
Consejos para obtener el máximo provecho
N26 se presenta como una excelente opción para quienes buscan operar con criptomonedas, gracias a sus bajas comisiones y la posibilidad de comprar cripto con dinero fiat.
Además, sus tarjetas no cobran comisiones por cambio de divisas, lo que las convierte en una opción ideal para viajar.
En resumen, N26 es una alternativa adecuada para quienes buscan una gestión financiera flexible y económica, ya sea para inversiones en criptomonedas o para viajes al extranjero.
