Trade Republic es uno de los mejores brókers para invertir en bolsa, pero su condición como entidad alemana hace que surjan dudas acerca de su seguridad.
Las dos preguntas más repetidas son: ¿Es seguro invertir con este bróker? ¿Está cubierto Trade Republic por el Fondo de Garantía de Depósitos? En las siguientes líneas vamos a dar respuesta y a contarte cómo funciona la entidad desde un punto de vista regulatorio. También descubrirás qué pasaría en caso de quiebra de Trade Republic.
¿Qué es Trade Republic?
Trade Republic es una fintech de origen alemán que opera como bróker y que a finales de diciembre de 2023 obtuvo la licencia bancaria europea completa.
La principal actividad para por actuar como bróker para la inversión en accines, ETFs, criptomonedas y bonos. De hecho, es una de las plataformas donde más sencillo es invertir en emisiones de deuda. Además, también te permite la compra de acciones fraccionadas, por lo que puedes invertir desde 1 €.
Además, ofrece una remuneración del 3,75% por el dinero en efectivo. Es la famosa cuenta remunerada de Trade Republic, que es la que ha motivado las dudas respecto a si es seguro o no invertir con Trade Republic y si está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGC).
¿Está regulado Trade Republic?
Sí, como bróker está regulado por el Banco Central alemán (Bundesbank) y la BaFin, la Autoridad Supervisora de Mercados de Alemania.
Ambas entidades supervisan que Trade Republic cumpla con los estándares normativos y las reglas en términos de solvencia.
Pese a que cuenta con licencia bancaria completa, la entidad sigue operando principalmente como bróker.
¿Dónde está tu dinero en Trade Republic?
¿Cómo es la cuenta de Trade Republic? La cuenta de Trade Republic no es una cuenta al uso. Se trata de una cuenta colectiva que está en un banco asociado. Es decir, que tu dinero no está en Trade Republic, sino que se encuentra segregado en otra entidad financiera.
Las entidades con las que trabaja Trade Republic son:
- Deutsche Bank AG, J.P. Morgan SE
- HSBC Continental Europe S.A.
- Citibank Europe plc, la filial europea del banco estadounidense Citigroup Inc. (que opera en todo el mundo).
Esto, que puede generar inseguridad, hace lo contrario en realidad, ya que Trade Republic no deja de ser una fintech, pero estos bancos están entre los mayores del mundo y es altamente improbable que quiebren.
En síntesis, son estas entidades quienes ofrecen la garantía final para tu dinero (ahora lo entenderás mejor).
¿Está protegido tu dinero en Trade Republic por el Fondo de Garantía?
Respuesta corta: sí. Tu dinero está protegido por el fondo de garantía hasta 100.000 €, aunque conviene saber cómo y qué fondo de garantía cubre nuestro dinero.
Por un lado, Trade Republic como banco y bróker está adscrito al Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH, que es el sistema de indemnización de los bancos alemanes, EdB.
Sin embargo, esa no será la garantía que te cubra a ti. En realidad, tu dinero está protegido por el fondo que tenga el banco en el que se encuentre depositado (el listado de entidades que has visto antes).
Cada uno de esos bancos está adherido al sistema de compensación de depósitos del país donde esté radicado, que es:
- Sistema Alemán de Garantía de Depósitos para Deutsche Bank AG y J.P. Morgan SE.
- Sistema Francés de Garantía de Depósitos para HSBC Continental Europe S.A.
- Sistema Irlandés de Garantía de Depósitos para Citibank Europe plc.
Todos estos sistemas cumplen con el estándar de cubrir hasta 100.000 € por cliente, tanto en cuentas individuales como colectivas.
En otras palabras, el dinero de la cuenta en efectivo está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), sólo que esa garantía depende del banco custodio.
En el caso de las inversiones, la cuestión es diferente. Las inversiones sí están a tu nombre en una cuenta individual de Trade Republic. Esto afecta a las acciones, ETFs y demás productos que hayas contratado con el bróker.
En este caso, el banco custodio es HSBC. En caso de quiebra de Trade Republic, tus acciones seguirán a tu nombre en la cuenta de HSBC.
¿Qué pasa si quiebra Trade Republic?
Para que termines de entender si es seguro invertir con Trade Republic y cómo funcionan sus garantías, vamos a ver qué pasaría en el improbable caso de quiebra del bróker.
Por un lado, todas tus inversiones pasarían a HSBC donde podrías seguir operando con ellas.
Por otro lado, el dinero en las cuentas seguiría en el banco en el que lo tienes contratado. Ni siquiera haría falta la intervención del FGD, porque tu dinero no estaría en riesgo (ya que no entra dentro de balance de Trade Republic). Esa es la garantía adicional que otorga segregarlo en otro banco.
¿Y si quiebran los bancos donde está el dinero?
En ese caso sí que se activaría el FGD, que cubre hasta un máximo de 100.000 € por cliente y entidad financiera.
Por ejemplo, si quebrase Citigroup, estarías cubierto hasta 100.000 € por todo el dinero que tengas en la entidad, que sería el de Trade Republic más el capital adicional que pudieses tener directamente en ese banco.
Aunque puede parecer un poco lioso al principio, la idea principal es que Trade Republic es un banco seguro y que tu dinero sí está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos.
