Los bancos son la respuesta habitual a la pregunta de dónde guardar dinero, pero eso no quiere decir que sean la única alternativa.
La realidad es que existen otras opciones para tener tu capital a buen recaudo, igual de seguro e incluso evitar que pierda valor por la inflación. En este artículo te mostramos las principales alternativas.
Dinero en casa: alternativa tradicional, pero…
Si no tienes el dinero en el banco, mejor tenerlo en casa. Esa es la alternativa que parece más lógica. No existe ninguna ley que te impida tener guardado en casa el dinero que tú quieras.
De hecho, es hasta recomendable tener algo de dinero en efectivo en casa por lo que pueda pasar. Sin embargo, no es la mejor opción para la mayor parte de tus ahorros por tres motivos:
- El efecto de la inflación: El dinero de debajo del colchón no dejará de perder valor por el efecto de la inflación, que no es más que la subida generalizada de precios por el paso del tiempo. Solo tienes que pensar cuánto costaba una barra de pan hace 5 años y ahora para entenderlo. Eso mismo es lo que pasa con el dinero en casa y también en la cuenta corriente del banco.
- Riesgo de robo: Si entran ladrones en casa, podrías quedarte sin tu dinero.
- Posibles problemas con Hacienda: cuando quieras usar ese dinero ahorrado, puedes tener problemas para volverlo a poner en circulación e ingresarlo en el banco. Y es que, la Agencia Tributaria puede preguntar por la procedencia de ese capital. Si no logras justificarlo, entiende que es una ganancia patrimonial por la que tendrás que pagar impuestos.
Entonces, si tener el dinero en casa no es la mejor idea, ¿qué otras alternativas tienes para guardar tus ahorros? Existen tres en las que sí podrás amortiguar los efectos de la inflación y en las que es fácil que no hayas pensado.
Cuentas de efectivo de un bróker
Un bróker es un intermediario financiero presta un servicio para invertir en bolsa y no ofrecen cuentas bancarias al uso, pero sí cuentas de efectivo. Se trata de cuentas corrientes donde se deposita el dinero a la espera de invertir. Es decir, donde tienes la liquidez que no quieres invertir en ese momento.
En los últimos años, algunos de estos brókeres han empezado a ofrecer intereses en esas cuentas de liquidez, exactamente igual que haría una cuenta remunerada. De hecho, son las cuentas que mejor rentabilidad ofrecen actualmente, muy por encima de lo que encontrarás en un banco.
¿Y son seguras este tipo de cuentas? Depende del bróker y el país en el que se encuentre.
Lo más habitual es que el dinero en las cuentas del bróker esté asegurado por algún fondo de garantía del país en el que esté radicado (en España, las entidades de crédito están adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos, pero las empresas que ofrecen servicios de inversión están adscritas al Fondo de Garantía de Inversiones o FOGAIN) .
Fondos monetarios
Los fondos monetarios son otra opción para guardar el dinero de forma segura, tanto a corto como a largo plazo. Se trata de un tipo de fondo de inversión que invierte en renta fija a muy corto plazo y otros activos que son considerados dinero líquido.
Se trata de un producto financiero que agrupa el capital de múltiples inversores y un gestor lo invierte ne activos del mercado monetario. Este tipo de inversiones se caracterizan porque tienen un alto grado de seguridad y una volatilidad mínima, aunque sus rendimientos también se encuentran limitados. De hecho, la rentabilidad que ofrecen no es muy diferente de las cuentas corrientes, ya que en muchos casos también depende de los tipos de interés de los bancos centrales.
A diferencia de las cuentas remuneradas y de las cuentas de efectivo, los fondos monetarios disponen de ciertas ventajas fiscales, ya que solo pagas por el rendimiento que generen al recuperar el capital. Además, tampoco tienen límites a la cantidad que puedes guardar en un fondo monetario.
A cambio, pueden pasar entre uno y 5 días desde que das la orden de traspaso hasta que el dinero llega a tu cuenta y no puedes utilizarlos para pagar gastos directamente con ellos.
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Otras inversiones donde puedes guardar tu dinero
Por último, también puedes tener tus ahorros invertidos en lugar de guardarlos en una cuenta bancaria. Esta puede ser una buena opción si inviertes a largo plazo, siempre y cuando cumplas dos condiciones:
- No invertir todo tu dinero y dejar siempre el fondo de emergencia al margen de tus inversiones: Este fondo de emergencia es el dinero para imprevistos y lo más importante es que esté seguro y dispone. Cualquiera de las otras dos opciones que hemos visto es adecuada para guardar ese dinero, que debe ser el equivalente a entre 3 y 6 meses de tus gastos fijos.
- Tener una buena estrategia de inversión adecuada a tu perfil de inversor: Es decir, no asumir más riesgo del que puedes soportar según tus circunstancias.
Siempre que se cumplan estas circunstancias, tener una parte de tu dinero invertido será mejor que tenerlo parado en el banco.
