Si eres funcionario, ¿sabías qué hay bancos que tienen productos y servicios específicos para este colectivo? A decir verdad, el mundo financiero está lleno de opciones; y encontrar un banco adecuado puede marcar la diferencia.
Por otra parte, los trabajadores públicos presentan un perfil de riesgo reducido y por ello pueden conseguir mejores condiciones. En este artículo veremos qué ventajas aportan estos bancos para los funcionarios, y qué beneficios y requisitos se necesitan en cada uno de ellos.
¿Qué es un banco para funcionarios?
Un banco para funcionarios se caracteriza por ofrecer productos que satisfacen las necesidades de los empleados públicos de nuestro país. Estos bancos disponen de cuentas bancarias que van más allá de las características estándar, ya que están adaptadas a las circunstancias y requisitos específicos de este sector de la población.
De esta forma, es posible conseguir una variedad de ventajas y beneficios adicionales. Por ejemplo, tasas de interés preferenciales, exenciones de ciertas comisiones bancarias, acceso a líneas de crédito especiales y servicios exclusivos.
Además, pueden proporcionar herramientas específicas para la planificación financiera y asesoramiento personalizado, reconociendo la estabilidad laboral y las particularidades del empleo público.
Ventajas de los bancos para funcionarios
Aprovechando tus ingresos estables como funcionario, tu relación con el banco debería ir más allá de solo tener una cuenta. Algunos ofrecen ventajas como las siguientes:
- Beneficios en los créditos hipotecarios: pueden ofrecerte un tipo de interés competitivo, mayor financiación y requisitos mínimos de vinculación.
- Reducción de intereses: TIN y TAE más bajos para que tus proyectos sean más asequibles.
- Ausencia o reducción de comisiones: tarjetas y cuentas sin cargos de apertura, retiros o transferencias.
- Descuentos exclusivos: beneficios adicionales, como descuentos en gasolina o incluso en la compra de viviendas.
- Mejores condiciones en hipotecas: incluso con 100% de financiación, las cuentas para funcionarios pueden allanar el camino a la compra de tu hogar.
Si eres funcionario y tu banco no te ofrece alguna de estas ventajas, quizás podrías descubrir mejores opciones.
Mejores bancos para funcionarios
Las cuentas diseñadas para funcionarios se centran en personas con ingresos estables, proporcionando condiciones especiales a cambio de esa regularidad financiera. A continuación, te mostramos algunos ejemplos.
| Banco | Requisitos | Beneficios |
|---|---|---|
| Banco Santander | Nómina mínima de 600€ | Hasta 400€ de regalo al domiciliar nómina |
| Openbank | Nómina mínima de 900€ o transferencias | Descuentos exclusivos en grandes marcas y servicios |
| Banco Sabadell | Nómina mínima de 700€ | 200€ de regalo y 2,5% TAE el primer año por domiciliar |
| ING | Nómina mínima de 700€ | Descuentos en comercios y 0,5% de devolución en recibos |
Banco Santander
El banco Santander se presenta como una opción atractiva por varias razones. Su cuenta nómina está diseñada para aquellos con ingresos estables, estas cuentas no solo cumplen la función básica de una cuenta corriente, sino que también incorporan beneficios adicionales.
Cuando hablamos de un funcionario, la estabilidad que ofrece a nivel bancario añade un atractivo adicional. Este compromiso financiero sólido supera las expectativas comparado con un trabajador asalariado convencional.
Entre los productos que ofrece el Banco Santander, encontramos:
Cuentas corrientes
- Cuenta Santander One: adecuada para particulares y empresarios de todas las edades, es una cuenta nómina innovadora sin comisiones, siempre que se cumplan ciertos requisitos. También ofrece planes mensuales opcionales con una tarifa fija.
- Cuenta Smart: orientada a jóvenes adultos de 18 a 31 años.
- Cuenta Mini: diseñada para menores de edad.
- Cuenta de Pago Básica: disponible para cualquier residente de la Unión Europea que no tenga otra cuenta bancaria abierta en España.
Hipotecas
El Banco Santander ofrece una variedad de hipotecas tanto fijas como variables, adaptadas a las necesidades de financiación de los usuarios:
- Hipoteca fija online bonificada: ideal para quienes prefieren pagar el mismo interés durante todo el préstamo, con la posibilidad de obtener bonificaciones al cumplir ciertos requisitos.
- Hipoteca variable online bonificada: ajustable según diferentes elementos, con opciones de bonificación sujetas a condiciones.
- Trae tu hipoteca al Santander: permite trasladar una hipoteca existente al Banco Santander, con opción de elegir entre tipos de interés fijo o variable.
- Hipoteca cambio de casa: diseñada para quienes desean adquirir una nueva vivienda mientras venden la actual, con opciones de interés fijo o variable.
- Hipotecas Altamira, Casaktua y Aliseda: ofrecen condiciones especiales para adquirir viviendas propiedad del banco, con hasta el 90% de financiación.
Tarjetas
El Banco Santander también ofrece una amplia gama de tarjetas de débito y crédito con ventajas, incluyendo bonificaciones y descuentos.
Tarjetas de crédito:
- Tarjeta Santander One
- Tarjeta Santander Iberia
- Tarjeta LaLiga Santander
Tarjetas de débito:
- Tarjeta Mini Prepago
- Pulsera Contactless Prepago
- Pulsera Prepago Mini
OpenBank
Openbank, filial online del Banco Santander, ofrece su cuenta nómina, una opción innovadora en el panorama bancario español. Aunque es una entidad más reciente, ofrece todas las garantías y ventajas asociadas al reconocido grupo bancario, destacándose por su enfoque hacia la banca digital y el futuro.
Entre los productos que ofrece Openbank, podemos encontrar:
Cuentas
- Cuenta corriente open: una cuenta para el día a día, 100% digital, que incluye una tarjeta de débito gratuita y transferencias sin comisiones. Permite el pago con el móvil.
- Cuenta nómina open: si domicilias tu nómina en Openbank, puedes obtener una devolución del 0,5% de los recibos, además de no pagar comisiones. Ofrece operativa 100% digital, tarjetas gratuitas y pago con el móvil.
- Cuenta ahorro bienvenida: una cuenta remunerada que ofrece un 2,27% TAE durante los primeros doce meses y desde el primer euro. Sin comisiones ni requisitos, con un importe máximo de 100.000 euros.
- Cuenta de ahorro Open Young: diseñada para jóvenes hasta los 18 años, con un interés del 0,15% TAE y sin comisiones.
Depósitos
Openbank ofrece dos depósitos con plazos de 6 y 12 meses, con rentabilidades del 3,07% y 3,05%, respectivamente. Estos depósitos requieren la domiciliación de la nómina o ingresos habituales.
Hipotecas
Openbank comercializa hipotecas a tipo fijo, mixto y variable. Aunque no son las más baratas del mercado, ofrecen condiciones competitivas:
- Hipoteca Open a tipo fijo: el interés con bonificación va desde el 2,95% a 15 años hasta el 3,10%, cumpliendo con la domiciliación de nómina y contratación de seguros.
- Hipoteca Open a tipo mixto: con un tipo de interés que varía entre el 2,63% y 2,76% para plazos de 10 a 30 años, y el resto de los años euríbor más 0,55%, siempre que se cumplan ciertos requisitos.
- Hipoteca Open a tipo variable: el interés inicial es del 1,60% el primer año, pasando a euríbor más un diferencial del 0,60%, sujeto a la domiciliación de nómina y contratación de seguros.
Banco Sabadell
Su cuenta nómina resulta una opción atractiva para los funcionarios, ya que al domiciliar una nómina de al menos 700€, se ofrece un incentivo de 200€ de regalo y una rentabilidad del 2,5% TAE hasta 30.000€ durante el primer año.
Entre los productos que ofrece Sabadell, encontramos:
Cuentas
- Cuenta online Sabadell: cuenta remunerada que ofrece un 2% TAE de manera indefinida para un importe máximo de 20.000 euros.
- Cuenta Sabadell: sin comisiones y con tarjetas de débito y crédito gratis para menores de 30 años. Para mayores de 30, hay una comisión de hasta 60 euros trimestrales si no hay vinculación.
- Cuenta de pago básica: para residentes de la UE sin otra cuenta, sin comisiones.
Tarjetas
Tarjeta de débito: gratuita, con seguros de accidentes y un seguro antirrobo.
Hipotecas
- Hipoteca Mixta Bonificada: interés del 2,75% TIN los tres primeros años y luego euríbor más 0,60%.
- Hipoteca a Tipo Variable Bonificada: interés del 2,65% TIN el primer año, luego euríbor más 0,50%.
- Hipoteca a Tipo Fijo Bonificada: tipo de interés del 2,80%.
ING
El banco ING ofrece una cuenta nómina como una opción confiable y popular, respaldada por la satisfacción de sus clientes. Desde su llegada a España en los años 90, ING se ha esforzado por ofrecer productos de calidad y anticiparse al futuro.
Entre los productos que ofrece ING, podemos encontrar:
Cuentas
- Cuenta Nómina: esta cuenta es sin comisiones y ofrece tarjetas de débito gratuitas. Para acceder a ella, debes domiciliar una nómina o ingresos de al menos 700 euros al mes. También incluye el servicio de Bizum y transferencias sin costo.
- Cuenta NoCuenta: una cuenta sin comisiones y sin ataduras, ideal para quienes buscan flexibilidad.
- Cuenta Naranja: esta es una cuenta remunerada. Si domicilias tu nómina, obtendrás una rentabilidad del 1,50%; si no, la rentabilidad se reduce al 1%.
Depósitos
Ofrece el depósito Naranja, puedes abrir este depósito a tres meses con una rentabilidad del 2,50% TAE.
Hipotecas
- Hipoteca Fija: con un tipo de interés del 3,65%, siempre que domicilies la nómina y contrates un seguro de vida y otro de hogar.
- Hipoteca Mixta: durante los primeros diez años, el interés es del 3,10%; después, se ajusta a euríbor más 0,79%. Se requiere la domiciliación de la nómina y la contratación de seguros.
- Hipoteca Variable: esta hipoteca se ofrece a euríbor más 0,65% bajo las mismas condiciones de domiciliación de nómina y contratación de seguros.
