¿Te has preguntado alguna vez cómo puedes ahorrar dinero y tiempo al gestionar tus finanzas a nivel internacional? Con Wise, antes conocida como TransferWise, puedes hacerlo de manera sencilla y eficiente, evitando las altas comisiones y los procesos complejos de los bancos tradicionales.
En este artículo, vas a descubrir qué es Wise, cómo funciona y las ventajas que ofrece. Analizaremos sus características principales, incluyendo sus cuentas y tarjetas, las oportunidades para empresas y sus servicios de transferencia internacional.
¿Qué es Wise?
Wise es una empresa fintech que ha ganado la confianza de más de 10 millones de usuarios en todo el mundo. Esta plataforma ofrece soluciones financieras digitales con condiciones mucho más ventajosas y transparentes que los bancos tradicionales, tanto para individuos como para empresas.
Una de las principales ventajas de Wise es su cuenta multidivisa, que permite gestionar dinero en más de 40 monedas diferentes al mismo tiempo. Además, proporciona datos bancarios locales en más de 9 regiones, incluyendo la eurozona, Reino Unido y Estados Unidos, lo que facilita tener una cuenta local en estos países sin necesidad de viajar para abrirla.
Wise también ofrece servicios de transferencia de dinero a más de 80 países y una tarjeta de débito internacional. Con esta tarjeta, puedes retirar efectivo y realizar compras en el extranjero en la moneda local, pagando comisiones muy bajas.
Fiabilidad de Wise
En España y en el resto de la eurozona, Wise funciona como una entidad de dinero electrónico segura y regulada, operando bajo una licencia del Banco Nacional de Bélgica.
En principio, los fondos de los usuarios y los de la empresa se mantienen en cuentas bancarias separadas, garantizando que Wise no utilizará tu dinero para cubrir sus propios gastos operativos ni para prestarlo a otros.
Los bancos donde se guarda tu dinero son entidades reconocidas y de buena reputación, como JP Morgan Chase, Citibank y Barclays.
Además, Wise utiliza tecnología avanzada para asegurar la protección de sus usuarios. Implementa autenticación de dos factores y conexiones SSL, lo que garantiza un acceso seguro a la plataforma y protege tus transacciones y datos personales.
¿Qué ofrece Wise?
Wise ofrece una serie de servicios diseñados para facilitar la gestión de dinero a nivel global. Estos son algunos de los principales:
Cuentas y tarjetas
Esta entidad dispone de una cuenta y un tipo de tarjeta:
- Cuenta multidivisa: Wise permite a sus usuarios gestionar su dinero en más de 40 divisas diferentes con una sola cuenta. Esto incluye la posibilidad de obtener datos bancarios locales en 9 territorios distintos, como la eurozona, el Reino Unido y Estados Unidos, lo que facilita las transacciones internacionales.
- Tarjeta de débito internacional: Con la tarjeta Wise, los usuarios pueden gastar y retirar dinero en cualquier parte del mundo, siempre en la divisa local. Esto ayuda a minimizar las comisiones por cambio de divisa y a realizar pagos de manera sencilla y eficiente.
Oportunidades para empresas
Wise también ofrece soluciones específicas para empresas que buscan gestionar sus finanzas de manera más eficiente en un entorno global.
- Cuenta de empresa internacional: Las empresas pueden pagar a empleados, recibir pagos y gestionar su flujo de efectivo en múltiples divisas. Esta cuenta está diseñada para facilitar las operaciones internacionales, reduciendo las comisiones y proporcionando un tipo de cambio favorable.
- Pagos masivos: Esta herramienta permite a las empresas realizar pagos a múltiples destinatarios de manera rápida y eficiente, ideal para negocios que necesitan enviar salarios o pagar a proveedores en diferentes partes del mundo.
Envío de dinero internacional
Wise es conocido por su servicio de transferencia de dinero internacional, que se destaca por su transparencia y bajas comisiones.
- Ahorro en comisiones: Las transferencias de dinero a través de Wise son más económicas en comparación con los bancos tradicionales. La plataforma utiliza el tipo de cambio real y cobra comisiones bajas, evitando los sobrecostes ocultos.
- Rapidez: Las transferencias con Wise suelen ser rápidas, muchas veces completándose en un plazo de uno o dos días, lo que agiliza las operaciones financieras.
Función de ahorro
Para aquellos interesados en hacer crecer su dinero, Wise ofrece una función de ahorro llamada Wise Assets.
Este servicio permite invertir el dinero no utilizado en fondos de activos garantizados por el Gobierno, proporcionando un retorno variable sobre el balance en divisas como EUR, GBP y USD.
¿Cuáles son sus comisiones?
Las comisiones de los diferentes productos y servicios ofrecidos por Wise son las siguientes:
| Servicio | Importe de la comisión |
| Retirar hasta 200 EUR al mes | A partir de 0,33 % |
| Comisiones por retiros de efectivo superiores a 200 EUR al mes | Gratis |
| Obtener la tarjeta de débito Wise | 1,75% |
| Convertir dinero | 7€ |
| Inviertir con Wise | A partir de 0,33% |
| Recibir pagos locales | 0,61% (comisión anual) |
| Recibir pagos wire en USD | Gratis |
Principales ventajas de Wise
Wise es un servicio ideal para aquellos que desean realizar pagos instantáneos en diversas monedas.
Con el dinero depositado, Wise procesa los pagos en la moneda correspondiente, realizando la conversión de manera instantánea y con tasas de cambio más asequibles que las ofrecidas por los bancos tradicionales. Por eso, sus principales ventajas son:
- Sencillez de uso.
- Rapidez de las transferencias (2 días de media).
- Comisiones muy bajas.
- Transparencia en los gastos totales de la transferencia.
- Tipo de cambio real, reduciendo costes al cambiar de divisa.
- Sin comisiones de mantenimiento para la cuenta y la tarjeta.
Desventajas de Wise
Sin embargo, Wise también tiene ciertas limitaciones. Puede no ser adecuado para aquellos que buscan un servicio bancario completo o un neobanco con licencia:
- Recepción de pagos limitada a unas pocas monedas, aplicándose un tipo de cambio.
- No admite pagos en efectivo o mediante cheque.
- Aunque la Cuenta Wise admite domiciliaciones, pueden existir limitaciones.
- La emisión y envío de la tarjeta tienen un coste.
- Algunos envíos de dinero al extranjero están limitados a cuentas personales y a destinatarios con una cuenta en ciertos bancos locales.
¿Cómo funciona Wise?
Al operar con un banco tradicional, las transferencias internacionales se realizan a través de la red SWIFT, involucrando múltiples entidades para mover el dinero desde el banco de origen hasta el banco de destino. Este proceso es costoso y lento debido a la participación de varios intermediarios.
Wise, por otro lado, realiza transferencias internacionales de manera más eficiente mediante un enfoque local.
Gracias a sus múltiples cuentas bancarias en distintos países, Wise simplifica el proceso. Por ejemplo, si deseas enviar dinero en dólares a Estados Unidos, Wise divide la transferencia en dos partes: primero, tu dinero en euros se transfiere a una cuenta de Wise en la eurozona; luego, Wise envía dólares desde una de sus cuentas en Estados Unidos al destinatario.
Así, el dinero nunca viaja internacionalmente, lo que reduce significativamente los costes y el tiempo de la transacción.
Opiniones y experiencias de los usuarios
En base a los comentarios y opiniones, los usuarios destacan de Wise lo siguiente:
- Cuenta multidivisa: los usuarios aprecian la posibilidad de manejar más de 40 monedas diferentes, lo que resulta especialmente útil para quienes viajan con frecuencia o tienen transacciones internacionales.
- Sin comisiones de mantenimiento: la ausencia de comisiones recurrentes es un aspecto muy valorado, ya que permite un ahorro significativo en comparación con las cuentas bancarias tradicionales.
- Tarjeta Wise: la posibilidad de asociar una tarjeta de débito internacional para realizar compras y retiros en cualquier parte del mundo es otra ventaja que los usuarios encuentran muy conveniente.
- Función de ahorro: la opción de invertir el dinero no utilizado en fondos de activos garantizados por el Gobierno es una característica adicional que muchos usuarios consideran beneficiosa.
No obstante, también existen clientes que señalan algún inconveniente o han tenido una mala experiencia con Wise:
- Simplicidad de la cuenta: aunque la sencillez es una ventaja para algunos, otros usuarios desearían más tipos de cuenta y funcionalidades avanzadas.
- IBAN belga: la cuenta Wise tiene un IBAN belga independientemente de la divisa utilizada, lo que puede resultar inconveniente para aquellos que necesitan un IBAN local para ciertas transacciones (sobre todo con administraciones públicas).
- Incompatibilidad con Bizum: la falta de compatibilidad con Bizum limita la rapidez en los envíos de dinero dentro de España, un aspecto que algunos usuarios encuentran frustrante.
Consejos para obtener el máximo provecho
Wise se presenta como una solución financiera moderna y eficiente, ideal para individuos y empresas que buscan simplificar la gestión de su dinero a nivel internacional con transparencia y bajos costes.
Utiliza sus múltiples funcionalidades, desde la cuenta multidivisa y la tarjeta de débito internacional hasta los servicios específicos para empresas y las oportunidades de inversión, para maximizar tus beneficios y gestionar tus finanzas de manera más efectiva.
En todo caso, también tienes que tener claras las implicaciones fiscales de tener una cuenta en el extranjero. Muchos usuarios tienen dudas acercad de Wise y Hacienda.
