Un neobanco es un tipo de entidad financiera, basada completamente en las nuevas tecnologías. Esto significa que puedes disfrutar de todos sus servicios con una simple app desde tu móvil.
En este post te mostramos su funcionamiento y ventajas con respecto a la banca tradicional.
¿Qué es un neobanco?
Como indica su propia denominación, un neobanco es un banco de nueva generación. Esto quiere decir que están basados en las nuevas tecnologías, de modo que nacieron para operar de forma completamente digital.
Un neobanco es una entidad financiera cimentada en las Fintech (Finance Technology). Así pues, el objetivo que persiguen es ofrecerte todas las herramientas y servicios que tiene la banca tradicional, pero 100% online. Sin necesidad de espacios físicos, como cajeros o sucursales.
¿Cómo funciona un neobanco?
La oferta de productos y servicios financieros de un neobanco aspira igualar o superar a la banca tradicional, pero por el momento suelen centrarse en:
- Cuentas bancarias.
- Tarjetas (físicas y virtuales).
- Planes de ahorro e inversión.
Los más comunes son los neobancos para particulares, los cuales ofrecen productos y servicios adaptados a las necesidades de los usuarios. Pero también existen neobancos para empresas o productos específicos para este segmento de clientes. Al ser digital, pueden especializarse con mayor facilidad.
Los requisitos de acceso son reducidos. Abrir una cuenta y comenzar a disfrutar de las prestaciones de la App que la entidad pone a tu disposición es sencillo y rápido. Basta con pasar el proceso KYC e identificarte subiendo una fotografía de tu documento de identidad y, normalmente, un selfie.
En todo el proceso la propia cámara del Smartphone sirve como elemento para probar la identidad. Por lo que no necesitas acudir a oficinas para abrir una cuenta.
Este tipo de entidades no tiene apenas infraestructura física. Por consiguiente, el ahorro de costes que tienen, se traduce en menores comisiones. En ocasiones hasta ofrecen productos sin ningún tipo de coste. Por ejemplo, es común suprimir las comisiones de mantenimiento de cuenta o de tener una tarjeta bancaria.
En resumen, el funcionamiento de un neobanco se basa en los siguientes puntos:
- Todas las operaciones se realizan de forma digital. No tienen oficinas físicas a las que acudir.
- Suelen aplicar unas comisiones mínimas. En muchas ocasiones hasta las suprimen.
- Son fáciles de utilizar; todas las funciones están a golpe de clic en una App intuitiva.
- Ofrecen productos y servicios sencillos, pero vanguardistas (por ejemplo, operativa con criptomonedas o en diferentes divisas).
- Suelen proporcionar herramientas tecnológicas para gestionar el dinero de una forma cómoda y eficaz (por ejemplo, planes de ahorro automatizado).
- Están basados en una comunicación directa y transparente.
¿Cuáles son las diferencias entre un neobanco y un banco tradicional?
Aunque la banca tradicional hace tiempo que utiliza las Fintech y te permiten hacer un uso digital de sus servicios, un neobanco nace como un sistema tecnológico. No tienen necesidad de tener la correspondiente licencia bancaria, basta con que posean una autorización de dinero electrónico.
Esta diferencia en la regulación entre los neobancos vs los bancos tradicionales proporciona una mayor agilidad en el procesamiento de pagos. Aunque existen neobancos que sí cuentan con una licencia bancaria. Son los llamados “challenger banks”.
Por otra parte, dada su corta vida, los bancos completamente digitales no tienen desarrollado todo el arsenal de productos y servicios que puede proporcionar un banco corriente. La oferta todavía es limitada, aunque la mejora de las condiciones en cuanto a costes y servicio es evidente.
Es por ello que encontrarás que muchos neobancos no ofrecen hipotecas o ciertos tipos de préstamos, así como no tienen disponible Bizum. Lo ideal es usar una cada entidad bancaria según tus preferencias y necesidades.
¿Cuáles son las ventajas de un neobanco?
Un neobanco es una entidad con una filosofía adaptada a los tiempos. Están diseñados para ofrecer una experiencia de usuario más rápida, cómoda, fácil, personalizada y barata. Lo cierto es que, como habrás podido comprobar tú mismo, ofrecen una gran cantidad de ventajas con respecto al sistema bancario corriente.
El hecho de no tener ni sucursales ni cajeros automáticos, además de repercutir en un ahorro significativo en comisiones, evitan que el usuario tenga que desplazarse, realizar colas y sufrir esperas. Su servicio de atención al cliente está preparado para atender cualquier consulta o resolver cualquier problema de forma remota y en un corto espacio de tiempo.
Algunos bancos de última generación te ofrecen la posibilidad de abrir una cuenta con un IBAN extranjero de una forma sencilla, sin apenas requisitos de acceso. Por lo tanto, promueven la inclusión financiera de determinados colectivos o países “sub-bancarizados”.
Del mismo modo, todos los neobancos te ofrecen información en tiempo real, herramientas de gestión financiera y la posibilidad de realizar pagos internacionales sin costes. Todo desde una aplicación para móviles y con unos altos estándares de seguridad.
