¿Sabes cuánto dinero puedes sacar del banco? El mundo financiero se encuentra en constantes cambios. Los controles contra el fraude y la financiación de actividades ilegales son cada vez más estrictos. Por este motivo, existen determinados límites a los movimientos de efectivo que te mostramos en este artículo.
Quizá hayas visto el límite de retirada de dinero en el cajero que te permite tu banco al día. Pero esto es sólo una medida secundaria que impone la entidad para garantizar el buen funcionamiento. A continuación, te lo exponemos todo con mayor detalle.
¿Cuál es el límite de retirada en un cajero?
Cada vez necesitamos menos dinero en efectivo, pero también cada vez está más restringido su uso. Los límites de dinero que se pueden sacar de un cajero al día han ido disminuyendo en los últimos tiempos, paralelamente al desarrollo de nuevos medios de pago digitales.
Actualmente, el máximo dinero que se puede sacar del banco en un día son 3.000 euros, de acuerdo a los límites establecidos por la normativa (la Agencia Tributaria permite retirar un máximo de 3.000 euros de un cajero sin justificación).
En caso de que necesites retirar una cantidad más grande de efectivo tendrás que presentar justificación en tu entidad bancaria y avisar en la sucursal con cierta antelación. La entidad bancaria tendrá que notificar este movimiento y enviar el justificante a la Agencia Tributaria y al Banco de España.
Este límite fijado por ley está establecido como medida para la lucha contra el blanqueo de capitales, el fraude fiscal y la financiación de actividades ilegales. Para el control de movimientos de grandes cantidades de efectivo, las limitaciones se aplican a la hora de sacar mucho dinero del cajero.
En este sentido, también existen límites de transporte y manejo de dinero en territorio nacional e internacional, de 100.000 y 10.000 euros, respectivamente.
Controles de la Agencia Tributaria
Como hemos comentado unos párrafos más arriba, el límite legal de retirada en efectivo es de 3.000 euros. Sin embargo, a partir de la retirada de 1.000 euros el banco ya podría pedirnos identificación e incluso justificación. Hay que tener en cuenta que podría ser un movimiento sospechoso de robo.
En este sentido, la Agencia Tributaria también puede pedir información a las entidades bancarias si tiene alguna sospecha.
Límite de dinero que puedes sacar dependiendo del banco
Además de los límites legales, los bancos suelen establecer por defecto ciertos límites de retirada de efectivo diario. Lo más habitual, en casi todos los bancos españoles, es que fijen como máximo 600 euros al día por cuenta bancaria.
De esta forma, si no has modificado el límite ni has pedido permiso a tu banco, lo más probable es que lo máximo que puedas sacar de tu cuenta son 600 euros, de acuerdo al contrato bancario: un límite que se renueva cada día a las 00:00h.
Hay que tener en cuenta que los bancos tienen que tener cierto control del flujo de dinero efectivo y garantizar que disponen de liquidez diariamente. Estos límites garantizan una provisión diaria suficiente, que se podría aumentar o modificar en caso de una petición específica de un cliente.
Límites en el pago en efectivo
En este sentido, la última ley contra el fraude fiscal, la Ley 11/2021, incluye medidas de prevención que contemplan un límite de .000 euros de cualquier pago en efectivo frente al pago máximo permitido hasta su entrada en vigor, que era de 2.500 euros.
En el caso de particulares, sin embargo, se ha mantenido el límite para las transacciones en efectivo de 2.500 euros. Además, la ley incluye sanciones de hasta el 25% del pago si este excede el límite.
El objetivo de esta legislación es tratar de reducir la economía sumergida, evitando operaciones en efectivo que son mucho más difíciles de rastrear para la Agencia Tributaria. Esta es la razón por la que existen límites para la retirada de efectivo en el banco.
