¿Te has preguntado cómo hacer un cambio de divisa? En este mundo tan globalizado, las operaciones de cambio de divisa son importantes en el comercio internacional, pero también pueden ser útiles para particulares que tratan de diversificar e incluso obtener beneficios con los tipos de cambio.
En este artículo, descubriremos los tipos de cambios de divisa que existen y los métodos disponibles para realizar estas transacciones. Además, aprenderás a gestionar las operaciones y verás cómo afectan a las transacciones internacionales.
¿Qué es un cambio de divisa?
El cambio de divisas es una transacción financiera que se efectúa al convertir dinero de una moneda a otra.
Este proceso se lleva a cabo en diversas situaciones, como transferencias internacionales desde un país que no utiliza la moneda de destino, la compra de efectivo en una divisa extranjera e incluso al realizar pagos con tarjeta de crédito en una nación que no emplea el euro u otra moneda común.
La clave en las operaciones con divisas es el tipo de cambio, que indica el valor de una moneda en relación con otra. Este indicador señala cuántas unidades de una moneda se requieren para obtener una unidad de otra.
Cuando se ejecuta una operación de cambio de divisas, el tipo de cambio se aplica para determinar la cantidad final en la nueva moneda. Las divisas cotizan por pares, es decir, para determinar cuánto vale una es necesario enfrentarla con otra.
La cuestión es que el tipo de cambio fluctúa en un mercado (el mercado Forex). De esta forma, cuando se envía dinero al extranjero, el tipo de cambio en ese momento es de gran importancia. Determina si necesitamos más o menos unidades de nuestra divisa local para alcanzar una cierta cantidad de la divisa extranjera deseada (a lo que hay que sumar las comisiones aplicadas por la entidad que realiza la conversión y la transferencia).
Como no existe un mercado de divisas (Forex) único y centralizado, pueden existir diferencias en el tipo de cambio al operar con una entidad u otra.
Tipos de cambios de divisas
Los tipos de cambio de divisas son variados y se definen en función del mercado en el que operan y otros factores:
Cambio de divisas según su plazo:
- Tipo de cambio al contado o spot: Se refiere a las operaciones que se liquidan en un plazo de dos días hábiles.
- Tipo de cambio a plazo o forward: En este caso, se acuerda la tasa a aplicar en una operación que se liquidará en el futuro, en una fecha acordada.
Cambio de divisas según el tipo de intercambio:
- Tipo de cambio comprador: Indica la tasa a la que un banco está dispuesto a comprar una divisa para cambiarla por moneda nacional.
- Tipo de cambio vendedor: Representa la tasa a la que un banco está dispuesto a vender una divisa a cambio de moneda nacional.
Cambio de divisas por la forma de expresión:
- Tipo de cambio directo: Muestra la cantidad de divisa nacional equivalente a una unidad de divisa extranjera. Por ejemplo, «X euros por cada dólar.»
- Tipo de cambio indirecto: Indica la cantidad de divisa extranjera que equivale a una unidad de divisa nacional. Por ejemplo, «X dólares por euro.»
Cambio de divisas según la forma de cotización en el mercado:
- Tipo de cambio fijo: En este caso, las autoridades monetarias, como los bancos centrales, establecen una relación fija entre divisas.
- Tipo de cambio flexible: Aquí, los pares de divisas cotizan de manera libre en el mercado, y el tipo de cambio se determina según la evolución de los precios en el mercado.
- Tipo de cambio mixto: Combina características de los tipos de cambio fijos y flexibles. Las divisas pueden fluctuar libremente hasta cierto límite, y cuando se alcanza ese límite, el banco central interviene para mantener el tipo de cambio estable.
¿Cómo se gestiona el cambio de divisas?
La gestión del cambio de divisas para pagos internacionales conlleva una serie de pasos a seguir:
- Inicio de la operación: Una empresa que necesita realizar un pago internacional se comunica con su banco o utiliza el portal en línea de la entidad bancaria. En este paso, se proporciona toda la información necesaria, que incluye los detalles de la empresa, su número de cuenta bancaria (IBAN), el código SWIFT, la cantidad a transferir, la factura y el concepto de la operación.
- Cálculo del tipo de cambio: El banco aplica el tipo de cambio diario para la conversión entre las dos divisas involucradas en la operación. Por este servicio, se cobra una comisión, que a menudo se refleja en un tipo de cambio menos favorable para el cliente.
- Aprobación y envío de la transferencia: Una vez que la empresa aprueba las condiciones de la transferencia, el banco procede a iniciar la operación. En esta etapa, se cargan los fondos de la cuenta de la empresa, y la operación se vuelve menos transparente en cuanto a su trazabilidad.
- Intervención de bancos intermediarios: La transferencia internacional atraviesa una serie de bancos intermediarios durante su proceso de envío. Estos intermediarios contribuyen a la transferencia de los fondos hasta su destino final.
- Recepción por el beneficiario: El beneficiario del pago recibe los fondos en su cuenta bancaria, en la divisa correspondiente a dicha cuenta.
Cómo pagar a tus proveedores en su moneda local
Es común que las empresas trabajen con proveedores de diferentes partes del mundo y utilicen diferentes monedas para realizar pagos.
Para los proveedores, recibir el pago en su moneda local es una preferencia y, en muchos casos, un requisito. Esto les permite evitar las fluctuaciones en los tipos de cambio y garantiza la estabilidad en sus ingresos. Para pagarles en su moneda local, puedes elegir entre las siguientes opciones:
- Transferencias bancarias internacionales: Esta es la opción más común y segura. Sin embargo, puede llevar tiempo procesarlas y suelen implicar comisiones que pueden desalentar a algunos proveedores.
- Paypal: Con Paypal, puedes realizar transferencias de dinero a tus proveedores utilizando sólo sus direcciones de correo electrónico. Es una opción más rápida que las transferencias bancarias, pero puede conllevar costos y comisiones, dependiendo de tu configuración de cuenta y método de pago.
- Pagos P2P (Peer-to-Peer): Estas opciones utilizan aplicaciones o sitios web para transferir fondos entre empresas. Permiten realizar pagos internacionales, pero su seguridad puede variar. Además, los tipos de cambio no siempre son los más competitivos.
- Soluciones de terceros: Algunas aplicaciones de terceros han desarrollado soluciones para pagar a proveedores internacionales. Algunos ejemplos son Alipay para pagos en China, Upwork o MineralTree, entre otros.
Conclusiones
El cambio de divisas es una operación fundamental en transacciones internacionales, donde el tipo de cambio juega un papel clave. Existen distintos tipos de cambio según el plazo, el tipo de intercambio y la forma de expresión.
Para gestionar el cambio de divisas en pagos internacionales, se deben seguir varios pasos, incluyendo el inicio de la operación, el cálculo del tipo de cambio y la aprobación de la transferencia.
Por último, para pagar a proveedores en su moneda local, puedes optar por diferentes opciones, como las transferencias bancarias internacionales, Paypal, pagos P2P o soluciones de terceros. La elección dependerá de factores como la rapidez, la seguridad y los costos, así como de las preferencias de tus proveedores y la ubicación geográfica de tus transacciones.
